近日，由東莞市人民政府主辦、市國(guó)資委承辦，東莞金控集團(tuán)、東實(shí)集團(tuán)、東莞科創(chuàng)集團(tuán)、招商銀行東莞分行協(xié)辦的“產(chǎn)融同行贏在東莞——東莞國(guó)企高質(zhì)量發(fā)展基金高峰論壇”舉辦。活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)，來自政府部門、引導(dǎo)基金及國(guó)內(nèi)頂尖創(chuàng)投機(jī)構(gòu)、銀行資本的權(quán)威人士、行業(yè)精英齊聚東莞，圍繞東莞發(fā)展形勢(shì)與機(jī)遇、產(chǎn)業(yè)投資方向等進(jìn)行了深入探討。

作為本次活動(dòng)的銀行協(xié)辦機(jī)構(gòu)，招商銀行東莞分行通過整合行內(nèi)外資源，協(xié)助邀請(qǐng)諸多國(guó)內(nèi)頂尖投資機(jī)構(gòu)走進(jìn)東莞、了解東莞產(chǎn)業(yè)招商政策，發(fā)揮了重要的連接器作用。

據(jù)了解，今年以來，招商銀行東莞分行主動(dòng)將自身發(fā)展融入東莞區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局，圍繞東莞“科技創(chuàng)新+先進(jìn)制造”的城市戰(zhàn)略，不斷提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)水平與質(zhì)效，為區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)發(fā)展增添動(dòng)力、注入活力。

提升服務(wù)本領(lǐng)，助力制造業(yè)當(dāng)家

制造業(yè)是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的根基，亦是我國(guó)構(gòu)筑未來戰(zhàn)略優(yōu)勢(shì)的重要支撐，之于“世界工廠”東莞而言，更是如此。一直以來，招商銀行東莞分行積極響應(yīng)制造業(yè)日趨多樣化、復(fù)雜化的金融服務(wù)需求，持續(xù)提升綜合服務(wù)能力，助力東莞制造強(qiáng)筋壯骨，轉(zhuǎn)型升級(jí)。截至2023年10月末，招商銀行東莞分行制造業(yè)貸款余額同比增幅達(dá)63%，服務(wù)超2400家企業(yè)客戶。

“招商銀行真的很給力，解決了我們的燃眉之急，也給我們的供應(yīng)商化解了困難。”近日，東莞某企業(yè)負(fù)責(zé)人對(duì)招商銀行工作人員感激地說道。該企業(yè)是一家消費(fèi)電子企業(yè)，每年都需大量采購(gòu)，涉及金額大，涉及核心供應(yīng)商近400家之多。2022年以來，受市場(chǎng)需求疲軟影響，電子信息行業(yè)持續(xù)承壓，廣大上下游供應(yīng)商均受到不同程度沖擊。該企業(yè)希望能夠通過信用輸出賦能供應(yīng)商，緩解供應(yīng)商資金壓力，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈健康發(fā)展。了解到客戶需求后，招商銀行東莞分行快速行動(dòng)，借力總行強(qiáng)大的金融科技優(yōu)勢(shì)，總分聯(lián)動(dòng)，為該企業(yè)量身定制了一套線上批量信用證代理議付方案，并在1個(gè)月之內(nèi)開發(fā)上線系統(tǒng)，解決了上下游供應(yīng)商融資問題。據(jù)了解，截至今年10月末，招商銀行東莞分行通過該模式已為15家供應(yīng)商累計(jì)發(fā)放了26億元貸款。

記者了解到，結(jié)合東莞“科技創(chuàng)新+先進(jìn)制造”的城市戰(zhàn)略，招商銀行東莞分行還進(jìn)一步探索本地特色化經(jīng)營(yíng)，聚焦電子信息制造、裝備制造、鋰電池、塑膠五金制品等東莞區(qū)域優(yōu)質(zhì)制造業(yè)，“一行一策”精準(zhǔn)制定綜合服務(wù)方案，通過鏈主項(xiàng)目制、產(chǎn)業(yè)園區(qū)等服務(wù)組織模式，高效、精準(zhǔn)滿足企業(yè)金融服務(wù)需求。

同時(shí)，在新能源、消費(fèi)電子兩大行業(yè)經(jīng)營(yíng)已建立起明顯優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上，招商銀行東莞分行持續(xù)深化行業(yè)專業(yè)化經(jīng)營(yíng)，深入分析行業(yè)格局和發(fā)展趨勢(shì)，沿著行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈深度挖掘，打造供應(yīng)鏈生態(tài)圈的批量融資模式，全面提升金融服務(wù)質(zhì)效。

踐行普惠金融，潤(rùn)澤千家百業(yè)

普惠金融發(fā)展關(guān)系國(guó)計(jì)民生，推進(jìn)普惠金融、增進(jìn)民生福祉，是金融機(jī)構(gòu)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的應(yīng)有之義。近年來，招商銀行東莞分行不斷完善體制機(jī)制、創(chuàng)新金融產(chǎn)品、優(yōu)化服務(wù)模式，不斷提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效。值得一提的是，為加速拓展普惠業(yè)務(wù)的服務(wù)廣度和深度，招商銀行東莞分行成立普惠金融部，作為分行普惠業(yè)務(wù)的牽頭組織部門，在行內(nèi)抽調(diào)業(yè)務(wù)骨干專職推動(dòng)普惠業(yè)務(wù)發(fā)展，圍繞“供應(yīng)鏈金融、科技金融、小微金融”三條主線，建立健全普惠業(yè)務(wù)服務(wù)經(jīng)營(yíng)體系。

小微企業(yè)是經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的“毛細(xì)血管”，但長(zhǎng)期以來，小微企業(yè)都面臨著融資難、融資貴的問題，如何讓毛細(xì)血管“活起來”，招商銀行東莞分行從減費(fèi)讓利和創(chuàng)新產(chǎn)品兩方面著手，取得積極成效。

減費(fèi)讓利方面，針對(duì)屬于普惠小微貸款的業(yè)務(wù)品種，招商銀行東莞分行向普惠小微企業(yè)提供業(yè)務(wù)全生命周期補(bǔ)貼，結(jié)合LPR走勢(shì)，靈活調(diào)整各期限利率定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)實(shí)在在降低企業(yè)融資成本，破解小微企業(yè)融資貴難題。截至2023年10月末，招商銀行東莞分行累計(jì)減免業(yè)務(wù)筆數(shù)達(dá)714.5萬筆，惠及客戶數(shù)7.1萬戶。

創(chuàng)新產(chǎn)品方面，由于中小民營(yíng)企業(yè)主體普遍存在企業(yè)數(shù)據(jù)不完善的情況，面對(duì)“無報(bào)表”“無信評(píng)”“無抵押”的小微企業(yè)，如何破解小微企業(yè)授信難題，招商銀行東莞分行在尋找替代型數(shù)據(jù)方面進(jìn)行了探索，并創(chuàng)新推出了“莞招E貸”。該產(chǎn)品借助核心企業(yè)提供的場(chǎng)景交易數(shù)據(jù)，結(jié)合下游企業(yè)的征信、納稅、第三方等大數(shù)據(jù)信息，針對(duì)民生、涉農(nóng)、基礎(chǔ)材料等弱周期行業(yè)中的下游普惠小微企業(yè)進(jìn)行批量化授信，有效提升普惠金融可得性與精準(zhǔn)性。

李先生是國(guó)內(nèi)某大型豬企的經(jīng)銷商企業(yè)負(fù)責(zé)人，所屬行業(yè)金融屬性不強(qiáng)，授信難度大。企業(yè)資金緊張時(shí)，大多時(shí)候是通過網(wǎng)上貸款平臺(tái)進(jìn)行融資，不僅貸款利率高還極易陷入電信詐騙陷阱。今年以來，豬肉價(jià)格“跌跌不休”，企業(yè)面臨資金困難。通過核心企業(yè)WSGF的牽線搭橋，并依托核心企業(yè)的場(chǎng)景交易數(shù)據(jù)輸出，李先生成功獲批招商銀行東莞分行“莞招E貸”500萬元，緩解了資金壓力。收到貸款通過的信息后，李先生高興地連連說道，“招商銀行真是幫了我大忙了！”

發(fā)力科技金融，賦能科技創(chuàng)新發(fā)展

中央金融工作會(huì)議明確提出加快建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)，強(qiáng)調(diào)要把更多金融資源用于促進(jìn)科技創(chuàng)新。招商銀行堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央國(guó)務(wù)院決策部署，提出打造“七大金融”特色優(yōu)勢(shì)，其中“科技金融”更是作為重中之重。招商銀行東莞分行依托總行政策優(yōu)勢(shì)，不斷加大資源投入，積極推動(dòng)科技金融服務(wù)擴(kuò)面增量。據(jù)了解，截至2023年10月末，招商銀行東莞分行科技貸款余額同比增幅超125%。

今年7月28日，由招商銀行東莞分行主辦，東莞市工信局、東莞市金融工作局指導(dǎo)的“百億千企科技金融”專精特新團(tuán)體金融專屬權(quán)益發(fā)布會(huì)成功召開。會(huì)上，招商銀行東莞分行與東莞市工信局簽訂戰(zhàn)略合作，共同推出東莞市“專精特新”企業(yè)科技金融專屬服務(wù)方案。該方案通過專屬利率優(yōu)惠、專屬審批通道、專屬服務(wù)團(tuán)隊(duì)、專屬融智服務(wù)、專屬“整鏈?zhǔn)谛拧狈?wù)、專屬“全國(guó)服務(wù)”渠道的“六專”金融服務(wù)機(jī)制，力求打通科技與金融壁壘，引導(dǎo)金融活水直達(dá)科創(chuàng)企業(yè)。

“金融是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的血脈，科技是第一生產(chǎn)力，服務(wù)科技創(chuàng)新本身就應(yīng)是金融服務(wù)的題中之義。我們計(jì)劃在‘十四五’期間為東莞市‘專精特新’重點(diǎn)企業(yè)提供不少于500億元的綜合融資，攜手東莞市政府和金融機(jī)構(gòu)，共建科技金融服務(wù)生態(tài)。”招商銀行東莞分行行長(zhǎng)占京平表示。

據(jù)了解，自7月28日起，招商銀行東莞分行聯(lián)合東莞市工信局、東莞市金融工作局以及各鎮(zhèn)街的經(jīng)濟(jì)發(fā)展局，共同舉辦“百億千企科技金融”系列活動(dòng)合計(jì)13場(chǎng)，覆蓋科技企業(yè)264戶，目前該活動(dòng)還在持續(xù)開展中。

除了提供融資服務(wù)之外，招商銀行東莞分行還通過為企業(yè)配置各類科技金融系統(tǒng)，打造融資服務(wù)+非融資服務(wù)的科技企業(yè)綜合服務(wù)方案。某公司為東莞市專精特新“小巨人”，下屬有多家子公司，合作銀行賬戶多，企業(yè)資金使用效率亟待提高。招商銀行東莞分行了解到客戶痛點(diǎn)之后，為客戶上線了CBS系統(tǒng)，解決了企業(yè)集團(tuán)賬戶、票據(jù)、跨境業(yè)務(wù)、資金編制預(yù)算等跨銀行統(tǒng)一管理難題，極大提高了企業(yè)財(cái)務(wù)管理質(zhì)效。除此之外，招商銀行東莞分行還充分發(fā)揮金融科技與投商行一體化綜合服務(wù)，相繼為客戶上線員工股權(quán)激勵(lì)、薪福通、E餐通等特色系統(tǒng)，為企業(yè)提供全方位金融服務(wù)。

深耕跨境金融，護(hù)航企業(yè)出海

東莞是典型外向型城市，近年來受外部形勢(shì)影響，東莞外貿(mào)企業(yè)經(jīng)營(yíng)持續(xù)承壓。記者了解到，在全市外貿(mào)進(jìn)出口同比增速下滑的不利局面下，招商銀行東莞分行堅(jiān)持將跨境業(yè)務(wù)作為經(jīng)營(yíng)發(fā)展重點(diǎn)，依托招商銀行總行跨境金融“匯、兌、融、贏”四大服務(wù)體系，充分發(fā)揮“離在岸、境內(nèi)外、本外幣、投商行、線上下”五位一體的服務(wù)優(yōu)勢(shì)，積極服務(wù)本土進(jìn)出口企業(yè)，走出了一條差異化發(fā)展之路。據(jù)了解，截至2023年10月末，招商銀行東莞分行跨境客戶數(shù)同比增幅達(dá)16.86%，外匯衍生業(yè)務(wù)量同比增幅達(dá)29.53%。招商銀行東莞分行圍繞“三個(gè)堅(jiān)持”持續(xù)發(fā)力，逐步將跨境金融打造成自身特色金融服務(wù)的一張亮麗名片。

一是堅(jiān)持跨境業(yè)務(wù)線上化驅(qū)動(dòng)。跨境業(yè)務(wù)頻次較高，對(duì)時(shí)效性要求更高，傳統(tǒng)線下柜面服務(wù)效率低，已經(jīng)無法滿足客戶需求。招商銀行東莞分行充分發(fā)揮金融科技優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)跨境業(yè)務(wù)在企業(yè)網(wǎng)銀跨境專區(qū)一站式辦理。據(jù)了解，2023年1-10月招商銀行東莞分行對(duì)公客戶網(wǎng)銀匯出匯款替代率達(dá)到76%，結(jié)售匯業(yè)務(wù)電子渠道（網(wǎng)銀和手機(jī)銀行）替代率達(dá)到92%，衍生交易電子渠道替代率達(dá)到94%，均超越去年同期水平。進(jìn)口信用證線上開證時(shí)間已從過去的T+2縮短至1小時(shí)，跨境業(yè)務(wù)線上化率持續(xù)提升。

二是堅(jiān)持匯率中性管理。外匯市場(chǎng)瞬息萬變，特別是2022年以來美元兌人民幣匯率持續(xù)單邊升值，招商銀行東莞分行緊跟監(jiān)管政策導(dǎo)向，大力倡導(dǎo)匯率中性理念，引導(dǎo)客戶開展外匯套期保值操作，提前做好匯率預(yù)期管理。2022年以來招商銀行東莞分行共舉辦10余場(chǎng)匯率避險(xiǎn)交流會(huì)，加強(qiáng)與企業(yè)的匯率走勢(shì)交流。截至今年10月末，招商銀行東莞分行外匯衍生客戶達(dá)到200余家，在當(dāng)?shù)毓煞葜沏y行中排名第1。

三是堅(jiān)持境內(nèi)外市場(chǎng)融合，發(fā)展特色跨境業(yè)務(wù)。招商銀行東莞分行依托總行離岸金融中心、三大非居民賬戶、海外分行布局等體系優(yōu)勢(shì)，在支持境內(nèi)企業(yè)走出去、境內(nèi)外資金一體化、跨境聯(lián)動(dòng)等方面積極布局，近年來落地多個(gè)重大項(xiàng)目，包括WW集團(tuán)跨境資金池項(xiàng)目、AS礦業(yè)離岸貸款項(xiàng)目等，及時(shí)幫助企業(yè)搭建跨境融資平臺(tái)，解決企業(yè)融資困境，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。