記者于晗

中央金融工作會議強調，堅定不移走中國特色金融發展之路，推動我國金融高質量發展，為以中國式現代化全面推進強國建設、民族復興偉業提供有力支撐。會議明確提出要“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章”，這為當前和今后一個時期我國金融業高質量發展指明了方向。

作為我國首家數字銀行，微眾銀行堅持黨建引領，持續做好“五篇大文章”，為推動經濟高質量發展貢獻力量。“我們通過聚焦小微企業與大眾的金融需求，發揮科技力量，彌合‘數字鴻溝’，以線上化服務模式讓金融服務融入萬千大眾生活，從而形成獨具微眾特色、商業可持續、健康的數字普惠金融發展模式。”微眾銀行黨委書記、行長李南青說。

探索數字普惠金融的新路徑

自成立之初，微眾銀行就肩負著普惠金融探索以及中國銀行業供給側結構性改革的雙重使命。成立9年來，微眾銀行通過技術和服務上的創新與實踐，探索出一條差異化、特色化的數字普惠金融發展之路。

“近年來，微眾銀行將普惠金融作為其核心主營業務持續深耕，在個人金融和企業金融方面均推出了創新型普惠金融產品和服務。截至目前，已累計為3.7億個人和410萬小微企業提供了包括銀行賬戶、存款理財、小額信貸和支付等在內的綜合金融服務。”微眾銀行首席財務官、董事會秘書王立鵬向《中國銀行保險報》記者介紹。

在個人金融領域，微眾銀行面向長尾客群推出了純線上小額信用循環消費貸款產品“微粒貸”，該業務填補了中國金融發展的空白，引領了中國銀行業消費信貸市場的發展趨勢。“微眾銀行財富+”則大力發展數字財富管理業務，探索數字普惠金融的新路徑。

在服務小微企業領域，微眾銀行推出線上化、無抵押、隨借隨用的企業流動資金貸款產品“微業貸”，創造了獨特的小微企業信貸模式，化解銀行為小微企業提供服務時面臨的服務成本高、風險成本高、運營成本高“三高”難題。“微眾企業+”則進一步豐富了銀行服務維度，增強了企業對數字銀行的認知。

一系列服務和產品創新背后，離不開微眾銀行堅實的數字金融“科技底座”的支撐。

“自開業之初，微眾銀行便將科技作為核心發展引擎，基于‘開放蜂巢Openhive’技術，構建了國內領先的基于安全可控技術的全分布式銀行系統架構，使得微眾銀行能夠支持海量的客戶及高并發的交易量，打破了金融科技的大容量、低成本、高可用性‘不可能三角’。”王立鵬介紹，目前該系統實現單日金融交易峰值超10億筆、日均金融交易超5億筆，單賬戶每年IT運維成本已降低至2元，不到國內外同行十分之一的水平。

同時，微眾銀行還不斷深耕科技自主創新，持續在人工智能、區塊鏈、云計算、大數據等關鍵技術領域取得行業領先的技術積累與應用，推動全行業數字化轉型。同時，該行積極推動金融科技開源，通過開源生態，將科技成果在全球范圍內共享，推動提升產業數字化水平。截至2023年6月，微眾銀行對外開源項目已達35個。

做好“五篇大文章”

金融服務實體經濟的核心還在于科技創新，發揮科技金融對科創企業的支撐作用，對于推動我國經濟高質量發展至關重要。

為破解科創型中小微企業融資難題，2020年，微眾銀行打造專注于服務科創型中小微企業、雙創主體及戰略性新興產業發展的差異化特色科技金融服務。其中，科創貸款產品具有無需抵質押、無需線下開戶、全天候、智能化等特點，并能為科創型中小微企業提供更高授信額度，更為有力地滿足這些企業的資金需求。

“微眾銀行科創貸款只需要手機操作申請，高效便捷。線上化、無抵押的特色非常匹配我們的企業類型，而且可以針對不同企業需求提供定制化的服務，比如根據我們公司的實際情況靈活還款，幫我們獲得效果最大化的資金支持。”深圳某精密科技有限公司負責人張先生向記者介紹。

據了解，該企業成立于2002年，是一家國家高新技術企業、專精特新“小巨人”企業。同大多數輕資產而重研發的科創型中小微企業一樣，該公司在項目研發階段所需的投入資金巨大。在這個過程中，張先生第一次接觸到了微眾銀行的線上金融服務。快速、便捷、靈活的金融服務模式讓他印象深刻。“我們貸到的資金主要用于公司研發投入，企業快速獲得了資金支持，在很短時間內提高了創新能力。”張先生表示。

截至2023年6月末，微眾銀行科技金融服務已經在全國20個省（區、市）、200多個地級市開展業務，其科創貸款產品已吸引近32萬家企業申請，占所在地區科創企業總數的17%，在當地國家高新技術企業的滲透率超25%，累計授信超2600億元。在深圳，2.3萬家高新技術企業中，有近五成的企業申請了微眾銀行科技金融服務，每兩家國家高新技術企業中就有1家選擇微眾銀行。

而在做好科技金融和普惠金融大文章的同時，微眾銀行還堅定推進ESG戰略，將ESG目標與綠色普惠金融發展相融合，制定綠色金融專項支持政策，為綠色相關行業的企業客戶定制服務方案、提供利率優惠。依托“微業貸”產品，該行還持續強化綠色行業產業鏈研究和綠色金融業務拓展，引導信貸資源投向綠色相關行業領域，助力綠色產業發展。同時，積極探索并拓展綠色消費領域，大力支持新能源汽車品牌信貸需求，推動綠色出行、綠色消費。

“微眾銀行運用數字科技，探索踐行普惠金融、服務實體經濟的新模式和新方法，走出了一條商業可持續、成本可負擔的數字普惠金融發展新路。”李南青表示，未來，微眾銀行將繼續秉持“讓金融普惠大眾”的初心使命，牢牢把握高質量發展這個首要任務，把中央金融工作會議精神落到實處，做好“五篇大文章”，致力于成為領先全球的數字銀行，為金融強國建設助力。