記者于晗

中央金融工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，堅(jiān)定不移走中國(guó)特色金融發(fā)展之路，推動(dòng)我國(guó)金融高質(zhì)量發(fā)展，為以中國(guó)式現(xiàn)代化全面推進(jìn)強(qiáng)國(guó)建設(shè)、民族復(fù)興偉業(yè)提供有力支撐。會(huì)議明確提出要“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”，這為當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期我國(guó)金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展指明了方向。

作為我國(guó)首家數(shù)字銀行，微眾銀行堅(jiān)持黨建引領(lǐng)，持續(xù)做好“五篇大文章”，為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)力量。“我們通過(guò)聚焦小微企業(yè)與大眾的金融需求，發(fā)揮科技力量，彌合‘?dāng)?shù)字鴻溝’，以線上化服務(wù)模式讓金融服務(wù)融入萬(wàn)千大眾生活，從而形成獨(dú)具微眾特色、商業(yè)可持續(xù)、健康的數(shù)字普惠金融發(fā)展模式。”微眾銀行黨委書記、行長(zhǎng)李南青說(shuō)。

探索數(shù)字普惠金融的新路徑

自成立之初，微眾銀行就肩負(fù)著普惠金融探索以及中國(guó)銀行業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的雙重使命。成立9年來(lái)，微眾銀行通過(guò)技術(shù)和服務(wù)上的創(chuàng)新與實(shí)踐，探索出一條差異化、特色化的數(shù)字普惠金融發(fā)展之路。

“近年來(lái)，微眾銀行將普惠金融作為其核心主營(yíng)業(yè)務(wù)持續(xù)深耕，在個(gè)人金融和企業(yè)金融方面均推出了創(chuàng)新型普惠金融產(chǎn)品和服務(wù)。截至目前，已累計(jì)為3.7億個(gè)人和410萬(wàn)小微企業(yè)提供了包括銀行賬戶、存款理財(cái)、小額信貸和支付等在內(nèi)的綜合金融服務(wù)。”微眾銀行首席財(cái)務(wù)官、董事會(huì)秘書王立鵬向《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》記者介紹。

在個(gè)人金融領(lǐng)域，微眾銀行面向長(zhǎng)尾客群推出了純線上小額信用循環(huán)消費(fèi)貸款產(chǎn)品“微粒貸”，該業(yè)務(wù)填補(bǔ)了中國(guó)金融發(fā)展的空白，引領(lǐng)了中國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)信貸市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)。“微眾銀行財(cái)富+”則大力發(fā)展數(shù)字財(cái)富管理業(yè)務(wù)，探索數(shù)字普惠金融的新路徑。

在服務(wù)小微企業(yè)領(lǐng)域，微眾銀行推出線上化、無(wú)抵押、隨借隨用的企業(yè)流動(dòng)資金貸款產(chǎn)品“微業(yè)貸”，創(chuàng)造了獨(dú)特的小微企業(yè)信貸模式，化解銀行為小微企業(yè)提供服務(wù)時(shí)面臨的服務(wù)成本高、風(fēng)險(xiǎn)成本高、運(yùn)營(yíng)成本高“三高”難題。“微眾企業(yè)+”則進(jìn)一步豐富了銀行服務(wù)維度，增強(qiáng)了企業(yè)對(duì)數(shù)字銀行的認(rèn)知。

一系列服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新背后，離不開(kāi)微眾銀行堅(jiān)實(shí)的數(shù)字金融“科技底座”的支撐。

“自開(kāi)業(yè)之初，微眾銀行便將科技作為核心發(fā)展引擎，基于‘開(kāi)放蜂巢Openhive’技術(shù)，構(gòu)建了國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的基于安全可控技術(shù)的全分布式銀行系統(tǒng)架構(gòu)，使得微眾銀行能夠支持海量的客戶及高并發(fā)的交易量，打破了金融科技的大容量、低成本、高可用性‘不可能三角’。”王立鵬介紹，目前該系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)單日金融交易峰值超10億筆、日均金融交易超5億筆，單賬戶每年IT運(yùn)維成本已降低至2元，不到國(guó)內(nèi)外同行十分之一的水平。

同時(shí)，微眾銀行還不斷深耕科技自主創(chuàng)新，持續(xù)在人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等關(guān)鍵技術(shù)領(lǐng)域取得行業(yè)領(lǐng)先的技術(shù)積累與應(yīng)用，推動(dòng)全行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。同時(shí)，該行積極推動(dòng)金融科技開(kāi)源，通過(guò)開(kāi)源生態(tài)，將科技成果在全球范圍內(nèi)共享，推動(dòng)提升產(chǎn)業(yè)數(shù)字化水平。截至2023年6月，微眾銀行對(duì)外開(kāi)源項(xiàng)目已達(dá)35個(gè)。

做好“五篇大文章”

金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的核心還在于科技創(chuàng)新，發(fā)揮科技金融對(duì)科創(chuàng)企業(yè)的支撐作用，對(duì)于推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展至關(guān)重要。

為破解科創(chuàng)型中小微企業(yè)融資難題，2020年，微眾銀行打造專注于服務(wù)科創(chuàng)型中小微企業(yè)、雙創(chuàng)主體及戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的差異化特色科技金融服務(wù)。其中，科創(chuàng)貸款產(chǎn)品具有無(wú)需抵質(zhì)押、無(wú)需線下開(kāi)戶、全天候、智能化等特點(diǎn)，并能為科創(chuàng)型中小微企業(yè)提供更高授信額度，更為有力地滿足這些企業(yè)的資金需求。

“微眾銀行科創(chuàng)貸款只需要手機(jī)操作申請(qǐng)，高效便捷。線上化、無(wú)抵押的特色非常匹配我們的企業(yè)類型，而且可以針對(duì)不同企業(yè)需求提供定制化的服務(wù)，比如根據(jù)我們公司的實(shí)際情況靈活還款，幫我們獲得效果最大化的資金支持。”深圳某精密科技有限公司負(fù)責(zé)人張先生向記者介紹。

據(jù)了解，該企業(yè)成立于2002年，是一家國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)、專精特新“小巨人”企業(yè)。同大多數(shù)輕資產(chǎn)而重研發(fā)的科創(chuàng)型中小微企業(yè)一樣，該公司在項(xiàng)目研發(fā)階段所需的投入資金巨大。在這個(gè)過(guò)程中，張先生第一次接觸到了微眾銀行的線上金融服務(wù)。快速、便捷、靈活的金融服務(wù)模式讓他印象深刻。“我們貸到的資金主要用于公司研發(fā)投入，企業(yè)快速獲得了資金支持，在很短時(shí)間內(nèi)提高了創(chuàng)新能力。”張先生表示。

截至2023年6月末，微眾銀行科技金融服務(wù)已經(jīng)在全國(guó)20個(gè)省（區(qū)、市）、200多個(gè)地級(jí)市開(kāi)展業(yè)務(wù)，其科創(chuàng)貸款產(chǎn)品已吸引近32萬(wàn)家企業(yè)申請(qǐng)，占所在地區(qū)科創(chuàng)企業(yè)總數(shù)的17%，在當(dāng)?shù)貒?guó)家高新技術(shù)企業(yè)的滲透率超25%，累計(jì)授信超2600億元。在深圳，2.3萬(wàn)家高新技術(shù)企業(yè)中，有近五成的企業(yè)申請(qǐng)了微眾銀行科技金融服務(wù)，每?jī)杉覈?guó)家高新技術(shù)企業(yè)中就有1家選擇微眾銀行。

而在做好科技金融和普惠金融大文章的同時(shí)，微眾銀行還堅(jiān)定推進(jìn)ESG戰(zhàn)略，將ESG目標(biāo)與綠色普惠金融發(fā)展相融合，制定綠色金融專項(xiàng)支持政策，為綠色相關(guān)行業(yè)的企業(yè)客戶定制服務(wù)方案、提供利率優(yōu)惠。依托“微業(yè)貸”產(chǎn)品，該行還持續(xù)強(qiáng)化綠色行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈研究和綠色金融業(yè)務(wù)拓展，引導(dǎo)信貸資源投向綠色相關(guān)行業(yè)領(lǐng)域，助力綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。同時(shí)，積極探索并拓展綠色消費(fèi)領(lǐng)域，大力支持新能源汽車品牌信貸需求，推動(dòng)綠色出行、綠色消費(fèi)。

“微眾銀行運(yùn)用數(shù)字科技，探索踐行普惠金融、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的新模式和新方法，走出了一條商業(yè)可持續(xù)、成本可負(fù)擔(dān)的數(shù)字普惠金融發(fā)展新路。”李南青表示，未來(lái)，微眾銀行將繼續(xù)秉持“讓金融普惠大眾”的初心使命，牢牢把握高質(zhì)量發(fā)展這個(gè)首要任務(wù)，把中央金融工作會(huì)議精神落到實(shí)處，做好“五篇大文章”，致力于成為領(lǐng)先全球的數(shù)字銀行，為金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)助力。