“飛香港買保險，一日往返經驗分享”“搞定一家人的港險配置”“人在內地，想為孩子買一份香港保險，值得入手嗎”……今年以來，內地消費者赴港投保熱情升溫，在社交平臺上不時能看到網友分享赴港投保經驗，也有網友發帖咨詢。

香港保監局11月30日公布的數據顯示，內地訪客前三季度相關保費達468億港元，占個人業務總額的32%。中國證券報記者調研了解到，在預期收益率較高、功能較靈活等優勢下，香港的儲蓄分紅險、重疾險受到內地消費者青睞。不過，專家提示，預期收益率并非實際收益，仍存在不確定性，消費者應根據自身需求謹慎選擇。此外，投資者還需關注兩地在保險相關的法律、監管等方面的差異。

港險受青睞

“香港的保險公司幾乎每天客戶都很多，來買保險需要提前把資料提交給保險公司，跟保險公司預約，如果不提前預約，可能沒法簽單。”一位從業近10年的香港保險經紀人趙先生告訴記者。

今年以來，內地居民掀起一波赴港投保熱潮，部分保險公司保費實現快速增長。友邦保險三季報顯示，今年前三季度新業務價值達30.23億美元，其中，第三季度新業務價值為9.94億美元。友邦保險表示，內地旅客的銷售增長強勁，約占友邦保險香港業務第三季度新業務價值的一半。

香港保監局數據顯示，內地訪客客戶群組購買的保單中約97%是以非整付方式支付（即非一筆過支付），終身壽險、危疾、醫療保險分別占已發出保單份額的54%、35%、4%。多位保險經紀人向記者表示，儲蓄分紅險和重疾險受到內地消費者的青睞。

為了吸引內地消費者，香港保險公司也推出一系列優惠活動。保險經紀人李先生向記者介紹，每月月初或者每個季度之初，各大保險公司會推出最新優惠活動，優惠一般分為兩種：一種是保費回贈活動，相當于打折，在第二年繳保費時有折扣，比如每年要繳5萬美元的保費，回贈20%，第二年就只需要繳4萬美元；另一種是預繳利息，也就是消費者可以提前預繳后幾年的保費，這些保費目前可以享受5.5%的保證利率。

預期收益率較高

香港保險產品為何受到內地消費者的青睞？業內人士認為，香港保險產品預期收益率較高、功能更靈活等優勢，成為吸引消費者赴港投保的原因。

“香港儲蓄分紅險的預期收益率較高，與內地同類型產品相比，優勢較大。”趙先生介紹，以某款較為熱門的儲蓄分紅險產品為例，通過測算，投保后7-8年可以回本，前20年復利達5.41%，100年最高復利7.1%。

今年以來，內地銀行存款利率下調、人身險產品預定利率下調，助推消費者赴港投保。李先生告訴記者，今年2月，香港保險市場已有所回暖。在內地存款利率下調、人身險利率下調的影響下，不少消費者將目光投向香港保險，尤其是6月、7月時，赴港投保的消費者數量激增，簽單員幾乎從早到晚都在忙著簽單。

中國精算師協會創始會員徐昱琛告訴記者，不少香港保險產品支持多幣種投保。“香港保險產品可以進行保單分拆、更換被保險人等，也使得香港保險產品的功能更加靈活。”徐昱琛說。

存在一定風險

專家提示，盡管香港保險產品具有一定優勢，但仍需要注意背后可能存在的問題，投保時需要謹慎。

香港儲蓄分紅險的預期收益率較高，一般為6%-7%。業內人士提示，這是演示收益，而非實際收益。預期收益率可以分為保證收益和非保證收益兩個部分，保證收益大多在1%左右，非保證收益部分占比較高，存在一定的不確定性，受保險公司投資能力影響。另外，保單也需要長期持有。

香港和內地在保險相關的法律、監管等方面存在差異。趙先生稱，內地消費者赴港投保，需要本人親自到香港投保并在香港簽署保險合同，在內地購買的香港保單不受法律保護。北京排排網保險代理有限公司總經理楊帆表示，一旦發生理賠糾紛，投保人需按照香港地區的法律進行維權訴訟，可能面臨較高的時間和費用成本。

徐昱琛提示，購買前，消費者需要了解收益存在一定的不確定性；了解兩地在保險相關法律規定上的差異，包括健康告知方面的差異等；在簽單時，也需要按照要求去香港完成簽單。（陳露）