當(dāng)浪漫的方式嫁接了新型洗錢(qián)，造成了反洗錢(qián)的“燈下黑”，我們必須高度警惕，同時(shí)加強(qiáng)宣傳教育

近日，江蘇一花店老板茆女士收到一名陌生顧客發(fā)來(lái)的訂單，要求制作一個(gè)52000元現(xiàn)金鮮花禮盒，用于給女友求婚。溝通好款式和費(fèi)用后，對(duì)方向茆女士要了銀行卡號(hào)轉(zhuǎn)賬，讓茆女士取錢(qián)幫忙制作，可當(dāng)茆女士將花束送到顧客手上后，卻收到銀行卡被凍結(jié)的消息。經(jīng)警方核實(shí)，茆女士收到用于制作現(xiàn)金花束的資金，實(shí)際上是涉嫌詐騙犯罪的贓款。目前，案件正在進(jìn)一步偵辦中。

現(xiàn)金花束、現(xiàn)金蛋糕，原本是為了表達(dá)浪漫制造驚喜，不曾想?yún)s被詐騙分子盯上，嫁接成了新型洗錢(qián)手段。據(jù)媒體梳理，近兩年通過(guò)此類(lèi)手法洗錢(qián)的案例屢見(jiàn)不鮮。公安機(jī)關(guān)查獲了多起利用鮮花配送夾帶大額現(xiàn)金的案例，除了鮮花禮盒，定制蛋糕夾帶現(xiàn)金同樣如此。讓人不解的是，商戶經(jīng)營(yíng)者正常做生意，咋就成了詐騙分子的“洗錢(qián)幫兇”?警方打擊電信詐騙，為何也要凍結(jié)商戶的賬戶?這算不算一種誤傷?

殊不知，所謂洗錢(qián)，指的是將犯罪或其他非法違法行為所獲得的違法收入，通過(guò)各種手段掩飾、隱瞞、轉(zhuǎn)化，使其在形式上合法化的行為。犯罪分子將錢(qián)打入正常經(jīng)營(yíng)的商戶銀行卡，或者直接讓受害人將錢(qián)打入商戶銀行卡，商戶取出來(lái)后再以現(xiàn)金方式送回，通過(guò)花店或者蛋糕店這么過(guò)一手，這些錢(qián)就有了正常來(lái)路，就被洗白了。看似制作現(xiàn)金花束、現(xiàn)金蛋糕，實(shí)則幫人轉(zhuǎn)賬，盡管商戶不一定能夠意識(shí)到這一點(diǎn)，主觀上沒(méi)有“出借銀行卡”的故意，但在客觀上仍屬“出借銀行卡”的行為。

根據(jù)我國(guó)刑法，洗錢(qián)行為可能涉及掩飾隱瞞犯罪所得罪。為了打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，以出售、出租、出借、轉(zhuǎn)讓等方式，非法提供本人(本單位)銀行賬戶供他人使用，一直是被嚴(yán)禁的。如果主觀上明知而出借銀行卡，很有可能構(gòu)成掩飾隱瞞犯罪所得罪。因此，出借銀行卡絕非兒戲。商戶因?yàn)槭潜蝗似垓_，主觀上沒(méi)有故意，應(yīng)該不涉及犯罪問(wèn)題，但仍免不了要配合公安機(jī)關(guān)調(diào)查方能自證清白，凍結(jié)商戶銀行卡亦屬問(wèn)題調(diào)查清楚之前的常規(guī)做法。

從報(bào)道來(lái)看，通過(guò)鮮花、蛋糕配送等夾帶大量現(xiàn)金，多家商戶遭遇“黑手”，這對(duì)我們所有人都是一種警示。工作生活中，面對(duì)陌生人幫忙轉(zhuǎn)賬、發(fā)紅包等要求，一定要注意甄別并懂得拒絕;尤其是經(jīng)營(yíng)商戶，切記守好“兩卡”(電話卡和銀行卡)，遠(yuǎn)離潛在禍端。否則，你收的“預(yù)付款”，可能就是詐騙分子騙取受害人的“贓款”，你的銀行卡實(shí)際充當(dāng)了詐騙分子的收款卡。這不僅會(huì)給自身帶來(lái)諸多不便，也給警方破案制造了困難。

當(dāng)浪漫的方式嫁接了新型洗錢(qián)，造成了反洗錢(qián)的“燈下黑”，我們必須高度警惕，同時(shí)加強(qiáng)宣傳教育。相關(guān)部門(mén)很有必要給有關(guān)商戶做一些針對(duì)性的普法，明確告知其中風(fēng)險(xiǎn)，幫助他們提高防范意識(shí)。而對(duì)于稀里糊涂卷入其中的商家，具體應(yīng)該承擔(dān)何種責(zé)任，也需要細(xì)致甄別。如果只收取了正常的現(xiàn)金花或蛋糕制作費(fèi)用，能夠證明沒(méi)有出借銀行卡幫助取錢(qián)的主觀故意，在必要的普法教育后應(yīng)當(dāng)盡快解除凍結(jié)等措施，將不良影響降至最低。當(dāng)然，如果收費(fèi)明顯偏高，或長(zhǎng)期以此為業(yè)，甚至在被警方教育后仍舊我行我素，則另當(dāng)別論。