今年的政府工作報(bào)告中，“金融”二字被多次提及。作為國民經(jīng)濟(jì)的血脈，金融是經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展的重要支撐。但隨著金融市場的不斷發(fā)展，金融犯罪呈現(xiàn)多發(fā)趨勢，嚴(yán)重侵蝕了金融市場秩序，危害金融安全。依法懲治和預(yù)防金融犯罪，服務(wù)保障防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，是檢察機(jī)關(guān)的重要職責(zé)。今年全國兩會上，多位全國人大代表圍繞“懲治和預(yù)防集資詐騙犯罪”積極建言。

加大打擊力度，讓犯罪分子“痛到不敢再犯”

“我們在公交車上聽到老人去領(lǐng)免費(fèi)雞蛋，都會多說幾句，勸阻一下，但真正聽進(jìn)去的不多。”全國人大代表、安徽省蚌埠市公共交通集團(tuán)有限公司107路(新時(shí)代文明實(shí)踐專線)駕駛員楊苗苗說，有時(shí)候，很多人會為了占點(diǎn)小便宜，隨意把自己的手機(jī)號碼、身份證號碼、姓名等透露出去，特別是一些老年人熱衷于領(lǐng)取免費(fèi)用品、購買保健品等，很容易被騙子利用。

楊苗苗代表說，對待集資詐騙等坑害老百姓血汗錢的犯罪行為，檢察機(jī)關(guān)要加大打擊力度，讓犯罪分子“痛到不敢再犯”。

“農(nóng)村留守老人容易成為集資詐騙的對象。尤其是那些打著鄉(xiāng)村振興旗號，以國家政策為噱頭的集資詐騙行為，村里的老人更容易上當(dāng)受騙。”全國人大代表，安徽省池州市貴池區(qū)梅村鎮(zhèn)霄坑村黨委書記、村委會主任王建偉說，集資詐騙的行為非常惡劣，建議司法機(jī)關(guān)要進(jìn)一步加大打擊力度，嚴(yán)懲犯罪。

記者了解到，近年來，檢察機(jī)關(guān)不斷加大對金融犯罪的打擊力度。2023年1月至11月，檢察機(jī)關(guān)共批準(zhǔn)逮捕破壞金融管理秩序和金融詐騙犯罪11060人，提起公訴22529人，涉及的罪名相對集中在非法集資犯罪、騙取貸款犯罪等罪名上。

加大治理力度，從源頭上防范金融犯罪風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生

對待集資詐騙等金融犯罪，在嚴(yán)厲打擊的同時(shí)，還要強(qiáng)化溯源治理，防范金融犯罪風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

很多時(shí)候，詐騙的發(fā)生都是從個(gè)人信息泄露開始的。全國人大代表、中國電信安徽績溪分公司智慧家庭工程師葉紅義非常關(guān)注公民個(gè)人信息保護(hù)問題。

“隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及和數(shù)字化的發(fā)展，個(gè)人信息泄露和被濫用的風(fēng)險(xiǎn)也在增加，不僅嚴(yán)重危害公民個(gè)人信息安全，也會衍生出電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、集資詐騙等犯罪。”葉紅義代表建議，要加強(qiáng)公民個(gè)人信息保護(hù)力度，對違法違規(guī)行為進(jìn)行嚴(yán)厲打擊，筑牢個(gè)人隱私防火墻，加強(qiáng)涉電信網(wǎng)絡(luò)詐騙金融領(lǐng)域治理。

2023年底，最高人民檢察院印發(fā)的《最高人民檢察院關(guān)于充分發(fā)揮檢察職能作用依法服務(wù)保障金融高質(zhì)量發(fā)展的意見》明確提出，加大對國有金融財(cái)產(chǎn)保護(hù)、金融賬戶敏感個(gè)人信息保護(hù)、涉電信網(wǎng)絡(luò)詐騙金融領(lǐng)域治理、金融行業(yè)反壟斷等檢察公益訴訟監(jiān)督辦案力度，探索拓展金融檢察公益訴訟案件范圍。

記者了解到，檢察機(jī)關(guān)聚焦金融領(lǐng)域涉詐資金鏈賬戶監(jiān)管問題，通過行政公益訴訟督促協(xié)同金融監(jiān)管部門全面履職，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)采取相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管理措施，履行相關(guān)處置義務(wù)，防范銀行賬戶、支付賬戶等被用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動。

比如，江蘇省揚(yáng)州市檢察院在辦案中，針對江蘇某商業(yè)銀行未對涉嫌洗錢的金店采取延遲資金結(jié)算、暫停銀行卡交易或者收回POS機(jī)等管理措施的行為，依法向主管部門制發(fā)訴前檢察建議，推動該商業(yè)銀行規(guī)范POS機(jī)發(fā)放、加強(qiáng)使用監(jiān)管，力爭阻斷電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪利用POS機(jī)轉(zhuǎn)賬通道。

加大基層普法宣傳力度，打好金融安全“預(yù)防針”

在強(qiáng)調(diào)懲治金融犯罪的同時(shí)，增強(qiáng)人民群眾防范金融風(fēng)險(xiǎn)的能力也同樣重要。

落實(shí)“誰執(zhí)法誰普法”的普法責(zé)任制，檢察機(jī)關(guān)不斷加強(qiáng)法治宣傳，增強(qiáng)全民識別防范金融詐騙風(fēng)險(xiǎn)能力。

2023年，最高檢以金融犯罪為主題編發(fā)第四十四批指導(dǎo)性案例；聯(lián)合最高法發(fā)布依法從嚴(yán)打擊私募基金犯罪典型案例；圍繞打擊“地下錢莊”，會同國家外匯管理局發(fā)布8件懲治涉外匯違法犯罪典型案例，發(fā)布防范金融投資詐騙風(fēng)險(xiǎn)提示……

“很多人陷入集資詐騙的陷阱，都是因?yàn)樽陨矸婪兑庾R不強(qiáng)，判斷能力較弱。只有打好‘預(yù)防針’，加大基層普法宣傳力度，才能更好守住老百姓的‘錢袋子’。”全國人大代表、山東三箭勞務(wù)管理有限公司油漆工班組長陳雪萍建議，檢察機(jī)關(guān)要從檢察辦案出發(fā)，以老百姓的身邊案警示身邊人，不斷增強(qiáng)老百姓的識詐防詐能力。

“我們都知道，天上不會掉餡餅。但很多老百姓尤其是老年人，還是會成為集資詐騙等的受害者，為什么？我想主要原因之一，還是我們的法治宣傳力度不夠。”全國人大代表、人民日報(bào)社山東分社原社長徐錦庚建議，檢察機(jī)關(guān)要進(jìn)一步加大以案釋法的力度，要通過“送法進(jìn)鄉(xiāng)村”“送法進(jìn)社區(qū)”等活動，切實(shí)提升老百姓的法治意識。（孫風(fēng)娟吳貽伙郭樹合劉晨黃亮）