日前，同方全球人壽、清華經(jīng)管學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理研究中心聯(lián)合舉辦“長(zhǎng)壽時(shí)代康養(yǎng)新未來”——2023中國(guó)居民退休準(zhǔn)備指數(shù)調(diào)研報(bào)告（以下簡(jiǎn)稱“報(bào)告”）發(fā)布會(huì)，并發(fā)布了2023中國(guó)居民退休準(zhǔn)備指數(shù)。2023年該指數(shù)為5.53，低于2022年的5.70。

據(jù)介紹，退休準(zhǔn)備指數(shù)取值0-10，數(shù)值越大意味著退休準(zhǔn)備越充分。其中，指數(shù)8-10表明退休準(zhǔn)備非常充分；指數(shù)6-8表明已有一定的退休準(zhǔn)備，但還有待進(jìn)一步提高；指數(shù)低于6表明退休準(zhǔn)備不足，需要引起重視。

清華經(jīng)管學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理研究中心主任陳秉正解釋稱，退休準(zhǔn)備指數(shù)下降的原因主要是“退休責(zé)任意識(shí)”“退休計(jì)劃完善度”“退休儲(chǔ)蓄充分度”下降，其中，“退休計(jì)劃完善度”影響最大，從2022年的4.19下降到2023年的3.84?？赡艿脑蚴鞘茉L者對(duì)未來感到不確定性增加，另外，受收入下降等因素影響，個(gè)人退休計(jì)劃需要重新制定。

多數(shù)居民傾向定額儲(chǔ)蓄

當(dāng)前，我國(guó)三支柱養(yǎng)老金體系資產(chǎn)積累規(guī)模較小，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)嚴(yán)重失衡。陳秉正表示，相對(duì)于不定額儲(chǔ)蓄方式，多數(shù)居民更傾向于用有規(guī)劃的定額儲(chǔ)蓄方式積累養(yǎng)老金。從受訪者統(tǒng)計(jì)看，社會(huì)保險(xiǎn)、銀行理財(cái)和個(gè)人養(yǎng)老金是覆蓋率最高的3種退休財(cái)務(wù)準(zhǔn)備方式。從退休財(cái)務(wù)準(zhǔn)備需求看，人們?cè)谶x擇退休準(zhǔn)備相關(guān)的金融產(chǎn)品時(shí)，最關(guān)注的是本金安全、流動(dòng)性和賬戶的公開透明。人們更希望從專業(yè)機(jī)構(gòu)獲得全面、專業(yè)的養(yǎng)老規(guī)劃咨詢服務(wù)。在產(chǎn)品日趨同質(zhì)化的當(dāng)下，提供差異化養(yǎng)老顧問服務(wù)或?qū)⒊蔀轲B(yǎng)老金融業(yè)下一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)熱點(diǎn)。

作為養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱的重要制度設(shè)計(jì)，個(gè)人養(yǎng)老金制度于2022年11月25日正式實(shí)施，北京、天津、杭州、廣州等36個(gè)城市和地區(qū)率先進(jìn)行試點(diǎn)。報(bào)告針對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金制度詢問受訪者對(duì)政策的了解程度、支持態(tài)度、預(yù)期支取模式，以及現(xiàn)行1.2萬元繳費(fèi)上限的合理程度。

陳秉正結(jié)合調(diào)研結(jié)果表示，實(shí)際開戶數(shù)據(jù)充分說明個(gè)人養(yǎng)老金政策仍處在起步階段，政策發(fā)揮常態(tài)效果還有賴于后續(xù)宣傳擴(kuò)大和參與率提升。綜合來看，盡管國(guó)家鼓勵(lì)參加人長(zhǎng)期領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金，且偏好固定額度逐月領(lǐng)取的受訪者最多（40.96%），但仍分別有26.50%和15.74%的受訪者偏好“分次全部提取”或“一次全部提取”。較大比例的受訪者放棄按月長(zhǎng)期領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金，或是出于避稅的考慮，但卻讓個(gè)人暴露在長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)之下，不利于優(yōu)化全生命周期效用。

構(gòu)建康養(yǎng)服務(wù)體系

當(dāng)前，我國(guó)人口老齡化進(jìn)程加快，康養(yǎng)需求正在爆發(fā)。許多保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已有實(shí)踐，布局康養(yǎng)生態(tài)圈的路徑包括投資建設(shè)養(yǎng)老社區(qū)、創(chuàng)新產(chǎn)品融入健康管理、構(gòu)建康養(yǎng)服務(wù)體系等。

同方全球人壽副總經(jīng)理彭勃介紹，基于外方股東荷蘭全球人壽領(lǐng)先的養(yǎng)老金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，同方全球人壽連續(xù)十余年聯(lián)手清華經(jīng)管學(xué)院開展針對(duì)中國(guó)居民退休準(zhǔn)備現(xiàn)狀和需求的調(diào)研，于2017年在公司設(shè)立醫(yī)養(yǎng)項(xiàng)目中心，并通過鏈接各合作方的優(yōu)勢(shì)資源，為客戶提供財(cái)務(wù)穩(wěn)健的養(yǎng)老金融產(chǎn)品和“一站式”醫(yī)養(yǎng)服務(wù)解決方案。

此外，彭勃透露，同方全球人壽于近期攜手國(guó)際化養(yǎng)老服務(wù)品牌奧登特成立荷壽健康養(yǎng)老服務(wù)有限公司，整合優(yōu)質(zhì)資源，加速拓展養(yǎng)老服務(wù)版圖，配合養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，提供全方位、定制化、國(guó)際化、專業(yè)化及標(biāo)準(zhǔn)化的養(yǎng)老服務(wù)，確保服務(wù)的長(zhǎng)期性及穩(wěn)定性。

荷蘭被普遍認(rèn)為是養(yǎng)老金體系管理水平最高、養(yǎng)老資產(chǎn)最充裕的國(guó)家之一。荷蘭駐華大使館衛(wèi)生、福利和體育參贊史明康介紹，在荷蘭，GDP的4%用于包括老年人護(hù)理在內(nèi)的長(zhǎng)期護(hù)理，這一比例高于其他發(fā)達(dá)國(guó)家。除了改善老年人生活質(zhì)量和環(huán)境外，技術(shù)和創(chuàng)新是避免荷蘭老年人護(hù)理部門支出增加及人員成本增加的重要因素。

在史明康看來，中國(guó)與荷蘭一樣都面臨養(yǎng)老服務(wù)業(yè)改革，共同迎來一批新一代老年群體。這些老年群體想要保持對(duì)生活的掌控力，讓生活更有意義，則需要尋求變革。他認(rèn)為，未來應(yīng)注重養(yǎng)老護(hù)理適應(yīng)老人實(shí)際生活需求；鼓勵(lì)開展老人自我管理、家庭護(hù)理和數(shù)字護(hù)理；投資居家護(hù)理、日常護(hù)理和活動(dòng)中心相關(guān)創(chuàng)新項(xiàng)目，通過國(guó)際合作不斷催生技術(shù)創(chuàng)新，提升老人生活質(zhì)量，優(yōu)化生活環(huán)境，讓老年群體更幸福、更健康、更長(zhǎng)壽。