財聯(lián)社記者鄒俊濤

財聯(lián)社3月19日訊罕見有銀行因與融資租賃公司合作導致違反審慎經(jīng)營被罰。

3月19日，國家金融監(jiān)管總局浙江監(jiān)管局披露，杭州銀行舟山分行因“對與融資租賃公司合作的業(yè)務管理不審慎；個貸管理不審慎；流動資金貸款用于固定資產項目建設”違法違規(guī)行為被罰100萬元。

財聯(lián)社記者注意到，據(jù)國家金融監(jiān)總局網(wǎng)站顯示，銀行機構涉及與融資租賃公司合作業(yè)務管理導致違反審慎經(jīng)營被罰，目前還屬于首例。

違反審慎經(jīng)營規(guī)則，杭州銀行舟山分行被罰100萬

罰單顯示，此次杭州銀行舟山分行違反《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條、第四十八條及相關審慎經(jīng)營規(guī)則。

上述法規(guī)第二十一條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構應當嚴格遵守審慎經(jīng)營規(guī)則。審慎經(jīng)營規(guī)則包括風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、損失準備金、風險集中、關聯(lián)交易、資產流動性等內容。

金融監(jiān)總局舟山分局根據(jù)第四十六條和第四十八條有關規(guī)定作出相應處罰，對杭州銀行舟山分行罰款100萬元，對時任杭州銀行舟山定海城關小微企業(yè)專營支行客戶經(jīng)理徐豐處以警告。

國家金融監(jiān)總局網(wǎng)站顯示，這已是杭州銀行今年收到的第二張罰單。

今年1月9日，金融監(jiān)管總局浙江監(jiān)管局開年“1號罰單”正是給到杭州銀行，處罰依據(jù)同樣是“《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條、第四十八條及相關審慎經(jīng)營規(guī)則”。

融資租賃行業(yè)監(jiān)管收緊，罕見銀行機構涉及被罰

財聯(lián)社記者注意到，杭州銀行舟山分行此次被罰案由涉及與融資租賃公司合作業(yè)務管理不善，導致違反審慎經(jīng)營規(guī)則問題。

財聯(lián)社記者翻閱國家金融監(jiān)總局網(wǎng)站發(fā)現(xiàn)，上述案由在銀行機構涉此被罰案例頗為罕見，目前監(jiān)管網(wǎng)站也僅披露此一例。

據(jù)了解，按照我國《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行不能直接辦理融資租賃業(yè)務。但商業(yè)銀行可以通過與融資租賃公司合作的方式介入融資租賃業(yè)務，借助租賃公司平臺強化在產業(yè)鏈條中的競爭優(yōu)勢。

目前，國內商業(yè)銀行通過金租公司、融資租賃公司開展有關融資租賃業(yè)務也已是常態(tài)。據(jù)華福證券統(tǒng)計，截至2023年3月，我國銀行系金租公司已達43家。另據(jù)中國租賃聯(lián)盟、遠東資信發(fā)布數(shù)據(jù)，截至2023年9月末，國內租賃行業(yè)合同余額達5.76萬億元。

但需要注意的是，近年來監(jiān)管發(fā)布多項政策，要求融資租賃公司實質性限制平臺融資，明確回歸融物本質。

2022年11月28日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關于加強金融租賃公司融資租賃業(yè)務合規(guī)監(jiān)管有關問題的通知》，就融資租賃業(yè)務合規(guī)性問題組織各銀保監(jiān)局開展專項現(xiàn)場檢查，著力整治金融租賃公司以融物為名違規(guī)開展業(yè)務，防止租賃業(yè)務異化為“類信貸”工具。2023年10月，國家金融監(jiān)管總局下發(fā)了金融租賃公司管理辦法，引導金融租賃公司回歸“融資融物”的經(jīng)營模式。

去年12月底，聯(lián)合資信發(fā)布行業(yè)研究報告指出，2020年發(fā)布的《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》中設置的三年過渡期已到，但仍有部分融資租賃公司因業(yè)務定位等原因無法滿足監(jiān)管指標。

該機構表示，基于融資租賃行業(yè)整體監(jiān)管趨嚴的態(tài)勢以及明確要求融資租賃行業(yè)進一步回歸本源，未來，融資租賃公司的監(jiān)管要求可能會參考金融租賃公司監(jiān)管要求。