在過去的2023年，國有大行切實(shí)履行社會責(zé)任和經(jīng)濟(jì)責(zé)任，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效不斷提升，持續(xù)加大對重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸投放力度，充分發(fā)揮穩(wěn)定器作用。

截至目前，國有六大行2023年業(yè)績說明會均已開完，對于下階段信貸投放的重點(diǎn)和節(jié)奏，以及凈息差走勢、房地產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展情況等市場關(guān)心的問題，6家銀行管理層均在業(yè)績說明會上作出回應(yīng)。

優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)盤活存量

商業(yè)銀行盈利增長，關(guān)鍵看生息資產(chǎn)規(guī)模增長及凈息差水平。截至2023年末，國有六大行的人民幣貸款總量較2022年末均保持穩(wěn)健增長。

縱觀去年國有六大行的信貸投放，主要還是聚焦于科技創(chuàng)新、民營小微、先進(jìn)制造、綠色發(fā)展、普惠養(yǎng)老等。這些領(lǐng)域的信貸增幅總體要高于各項(xiàng)貸款平均水平。如工商銀行去年的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)貸款余額分別突破1.9萬億元、2.5萬億元，增幅分別為74.35%和28.05%；交通銀行去年的普惠型小微企業(yè)貸款余額達(dá)5902.79億元，增幅29.38%，同時(shí)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額增幅達(dá)到31.12%。

今后，“五篇大文章”、重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)依舊是國有大行信貸資源投放的重點(diǎn)領(lǐng)域。多家國有大行的管理層均提到，在推進(jìn)信貸總量合理增長的同時(shí)，注重信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化、盤活存量資產(chǎn)、提升資產(chǎn)質(zhì)效，是未來信貸投放工作的重點(diǎn)。在此基礎(chǔ)上，結(jié)合負(fù)債端結(jié)構(gòu)優(yōu)化、運(yùn)營端精細(xì)化管理等，共同將凈息差穩(wěn)定在合理區(qū)間。

具體來看，在信貸投放方面，多家大行都強(qiáng)調(diào)平衡好總量與結(jié)構(gòu)、增量與存量的關(guān)系。對于未來的凈息差走勢，多家國有大行管理層預(yù)計(jì)，今年銀行的凈息差仍將承壓。在此情況下，更加積極主動加強(qiáng)凈息差管控，多措并舉將凈息差維持在合理水平，成為各家國有大行的目標(biāo)。

房地產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)整體可控

2023年，國有六大行積極助力房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展，落實(shí)存量首套住房貸款利率下調(diào)政策和“保交樓”政策。其中，截至2023年末，中國銀行租賃住房、保障性租賃住房貸款余額分別同比增長97.48%和181.98%。

個(gè)人住房貸款方面一直是建設(shè)銀行的服務(wù)特色。建設(shè)銀行副行長李運(yùn)表示，在當(dāng)前的市場形勢下，一方面，建設(shè)銀行將積極服務(wù)房地產(chǎn)供給端的合理融資需求；另一方面繼續(xù)做好住房按揭金融服務(wù)，特別是在三個(gè)領(lǐng)域：一是進(jìn)一步優(yōu)化按揭貸款的線上化流程。加強(qiáng)“帶押過戶”服務(wù)，提升按揭服務(wù)效率和客戶體驗(yàn)。二是做好保障性住房的個(gè)貸服務(wù)。三是做好發(fā)達(dá)縣域農(nóng)民自建房的個(gè)人貸款支持。

防控風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的永恒主題，資產(chǎn)質(zhì)量則是商業(yè)銀行的生命線。房地產(chǎn)業(yè)務(wù)和相關(guān)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)化解情況成為國有大行業(yè)績會上備受關(guān)注的話題。

工商銀行副行長王景武在業(yè)績會上表示，工行堅(jiān)持區(qū)域、客戶、項(xiàng)目三位一體的資產(chǎn)選擇標(biāo)準(zhǔn)，從“增防化治”四個(gè)方面綜合施策，著力構(gòu)建分散多元均衡的房地產(chǎn)投融資結(jié)構(gòu)。堅(jiān)持把好投向、做優(yōu)增量，全力支持市場平穩(wěn)健康發(fā)展，一視同仁地支持不同所有制房地產(chǎn)企業(yè)的合理融資需求。堅(jiān)持管好存量、精準(zhǔn)化險(xiǎn)，加大風(fēng)險(xiǎn)房企和項(xiàng)目的處置出清力度，確保資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定可控。

對于2023年房地產(chǎn)等領(lǐng)域出現(xiàn)的一些新增不良貸款，農(nóng)業(yè)銀行副行長張旭光表示“風(fēng)險(xiǎn)總體可控”，農(nóng)業(yè)銀行通過積極落實(shí)相關(guān)政策要求，對不良貸款早反映、快處置，房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制，2023年末房地產(chǎn)不良率為5.42%，較年初下降0.06個(gè)百分點(diǎn)，新發(fā)生不良貸款較2022年下降29億元。

中國銀行同樣加大了不良資產(chǎn)的暴露以及清收化解力度，2023年末不良貸款率、不良貸款余額較2022年末實(shí)現(xiàn)“雙降”。中國銀行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)劉堅(jiān)東表示，下一步，中國銀行將繼續(xù)認(rèn)真落實(shí)房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制，助力改善房企資產(chǎn)負(fù)債狀況；同時(shí)加強(qiáng)房企授信風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測和處置，特別是主動綜合運(yùn)用重組、核銷、轉(zhuǎn)讓等多種方式，有效防范化解房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

展望2024年，郵儲銀行零售業(yè)務(wù)總監(jiān)梁世棟表示，郵儲銀行將緊跟政策指引，保持發(fā)展優(yōu)勢，力爭“量價(jià)齊穩(wěn)”。堅(jiān)持一二手房并重的策略，同時(shí)在區(qū)域的布局上繼續(xù)加強(qiáng)高能級城市、縣域剛需方面的投入。

交通銀行副行長殷久勇表示，交通銀行將持續(xù)落實(shí)好國家關(guān)于房地產(chǎn)領(lǐng)域的調(diào)控政策，堅(jiān)持“一戶一策”有效推動房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)化解。