來源：華夏時報

記者冉學東見習記者李想北京報道

近日，江蘇常熟農村商業銀行股份有限公司（下稱“常熟銀行”，601128.SH）披露了2023年業績快報。報告顯示，2023年其營收凈利雙升，實現營業收入98.70億元，同比增長12.04%；歸屬于該行普通股股東的凈利潤32.82億元，同比增長19.61%。

業內人士3月7日向《華夏時報》記者表示，常熟銀行自2008年開始“三農兩小”戰略，扎根農村、服務小企業、扶持個體工商戶，在資產質量上保持極高水平，在業界聲譽較好。

雖然業績喜人，但同大多銀行一樣，常熟銀行也面臨凈息差收窄的壓力。從盈利能力上看，常熟銀行2023年前三季度凈利差、凈息差均有所下降，分別為2.81%、2.95%，而2022年末兩者分別為2.88%、3.02%。

常熟銀行2023年營收凈利雙增長

常熟銀行3月4日發布公告，2023年度該行實現營業收入98.70億元，同比增長12.04%；歸屬于該行普通股股東的凈利潤32.82億元，同比增長19.61%。

截至2023年末，常熟銀行總資產3344.79億元，較年初增長16.19%；總貸款2224.39億元，較年初增長15.00%；總存款2479.39億元，較年初增長16.16%。

資產質量方面，截至2023年末，常熟銀行的不良貸款率為0.75%，較年初下降0.06個百分點；撥備覆蓋率537.88%，較年初提升1.11個百分點。

據公告顯示，常熟銀行2023年總貸款2224.39億元，較年初增長15%；總存款2479.39億元，較年初增長16.16%。另外，2023年總資產收益率上升0.03個百分點至1.13%。

據了解，近年來常熟銀行業績持續增長。在2020年到2022年間，常熟銀行分別實現營收65.82億元、76.55億元、88.09億元，同比增長2.13%、16.31%、15.07%；歸屬凈利潤18.03億元、21.88億元、27.44億元，同比增長1.01%、21.34%、25.39%。

一業內人士向《華夏時報》記者表示，常熟銀行自2008年開始“三農兩小”戰略，扎根農村、服務小企業、扶持個體工商戶，在農商行序列中表現較為出色，同時專注于個人經營貸投放，風控嚴密，業務下沉做得深，客戶結構越來越分散，在資產質量上保持極高水平。

在二級市場上，截至發稿，常熟銀行開盤價6.90元/股，總市值189.85億元。

此外，此次業績報告也是常熟銀行新任董事長、行長上任后的首份業績快報。在2023年底，常熟銀行經歷高管頻繁變動。2023年11月，常熟銀行連發三則高管變動公告，董事長莊廣強因工作調動辭任，副行長付勁因工作調整辭任，行長薛文則在辭任后被選舉為新任董事長，包劍履新行長，干晴履新副行長。

對于頻繁的高管變動，盤古智庫高級研究員江瀚3月7日在接受《華夏時報》記者采訪時表示，可能會對常熟銀行未來的運營產生一定的影響，新任高管需要一段時間來熟悉業務、了解市場，頻繁變動可能導致銀行戰略方向的不穩定。高管層作為銀行核心管理層，變動可能會引發員工的擔憂和不安，甚至可能導致人才流失。此外，還可能影響銀行的客戶關系，影響客戶對銀行的信任度，進而影響銀行的業務運營。

不過，江瀚進一步分析稱：“新任高管可能會帶來新的思路和方法，為銀行帶來新的發展機遇。因此，常熟銀行需要積極應對高管變動帶來的影響，做好內部穩定工作，同時積極調整戰略方向，確保銀行的穩定運營和持續發展。”

凈息差呈現收窄趨勢

值得注意的是，雖然常熟銀行在2023年營收凈利雙升，但從盈利能力上看，2023年前三季度凈利差、凈息差均有所下降，分別為2.81%、2.95%，而2022年末兩者分別為2.88%、3.02%。

回看常熟銀行業績，凈息差呈現下降趨勢。2020年至2022年該數據分別為3.18%、3.06%和3.02%，其中，2022年四季度單季降至2.7%，凈利息收入環比降8.8%，環比降幅較大。據了解，這與該行實行減費讓利實體經濟及央行降息直接相關。

據悉，萬聯證券在研報中指出常熟銀行2023年前三季度累計凈息差2.95%，環比二季度下行5BP。結合常熟銀行資產負債增長以及結構的變動看，預計凈息差的收窄仍是受到資產端收益率下行的拖累。凈息差出現收窄是因為負債端總體成本受存款掛牌利率下調以及長期定存產品下架等因素，預計整體略有下降，從結構數據看，存款定期化的趨勢并沒有改變。

對2023年息差表現和對2024年息差展望，常熟銀行在2月披露的常熟銀行投資者關系活動中表示，“2023年以來，面對他行競爭以及經濟不及預期帶來的信貸需求不足，貸款端收益率仍然呈現下行趨勢，近年來我行通過向下、向小、向信用、向偏等方式來優化貸款端結構，使貸款端價格少降、緩降。從存款端來看，我行今年根據市場情況多次下調存款利率，存款成本得到控制。2023年全年，綜合考慮存貸兩端價格變化，全年息差小幅收窄。”

對于如何應對凈息差收窄的壓力，《華夏時報》記者3月6日致電常熟銀行，電話未接通。

凈息差收窄，是銀行業普遍面臨的壓力。對此，江瀚表示，銀行可以優化資產配置，降低高風險資產的比重，增加低風險、高流動性的資產。同時加強風險管理，通過更嚴格的信用評估、更精細的風險管理手段來降低不良貸款的發生。

“銀行可以通過提升服務質量、創新金融產品等方式，提高客戶滿意度，吸引更多優質客戶，以增加凈利息收入。還可以考慮提高貸款利率或降低存款利率，以擴大凈息差。但這需要考慮到市場競爭和客戶需求，不能過度提高利率，否則可能會失去客戶。”江瀚認為。