王莉亞李春玉

近年來，各地非法集資違法犯罪活動猖獗，其出籠形式之多樣、欺騙程度之囂張、關涉對象之廣泛、社會危害之惡劣令人發指，已經成為當今社會公害。魔高一尺，道高一丈。黨中央、國務院高度重視防范和處置非法集資違法犯罪活動，領導人民群眾對其發動了一次又一次斗爭，并取得了階段性戰果。

4月18日，全國打擊非法集資專項行動動員部署會暨2024年處置非法集資部際聯席會議召開。會議強調，當前非法集資大案要案反彈壓力較大，要堅決遏制非法集資風險蔓延勢頭，有效處置一批重大案件，堅決懲處一批違法分子。接下來，一場打擊非法集資專項行動將在全國展開，各種花樣翻新的騙局必將被揭露，眾多罪大惡極的違法犯罪分子必將被嚴懲。

鑒于非法集資違法犯罪活動具有易發性、復雜性和頑固性等特點，筆者認為，與之展開斗爭，既要著力當前打好突擊戰和攻堅戰，以求迅捷出擊、利劍斬頑；又要立足長遠打好全民戰和持久戰，以求常抓不懈、久久為功。

打贏突擊戰、攻堅戰

必須堅持啃硬克難、除惡務盡，組織打好防范和處置非法集資突擊戰、攻堅戰。一要推動綜合整治轉型升級。針對新型犯罪層出不窮，特大案件和重大風險不時浮出水面，涉眾多、金額大、社會影響惡劣等特點，必須推動斗爭形式從被動打擊轉向主動治理，從端到端治理轉向全鏈條治理，從點式治理轉向面源治理，從部門治理轉向全社會治理，提高治理的協同性系統性。要按照統一指揮協調、統一辦案要求、統一資產處置、分別偵查訴訟、分別落實維穩等“三統兩分”原則，精準處置非法集資案件。

二要推動監測預警共享可控。針對重點領域風險突出，大量民間投融資機構、互聯網平臺等非持牌機構違法違規從事金融活動并成為民間金融亂象重要源頭等特點，要建立完善監測預警體系，提高預判預警的精準性前瞻性，充分運用綜合資源建立線上線下相結合、常態化的風險排查機制；加強互聯網風險防控，遏制非法集資風險通過互聯網擴散蔓延的勢頭。要依法穩妥處置重大案件，加快消化陳案，穩妥化解潛在風險隱患。

三要推動社會秩序安全穩固。針對非法集資引發信訪問題不斷、誘發群體性事件嚴重、危害經濟金融安全突出等特點，要區別情況科學應對。要緊抓重點領域和重大案件，依法持續嚴厲打擊；要確保處置工作依法規范，經得起法律、實踐和歷史的檢驗。還要通過網絡、媒體等多渠道宣傳防范非法集資公益常識，構建高效宣傳震懾格局。金融機構要充分發揮行業優勢，積極履行行業職責，堅決守住不發生系統性風險的底線。

打贏全民戰、持久戰

必須堅持發動群眾、立足長遠，組織打好防范和處置非法集資全民戰、持久戰。一方面，要打好全民戰。各地應積極教育群眾、全面發動群眾、切實組織群眾，針對非法集資頑瘴痼疾開展堅決、持續、徹底斗爭。一要持續不斷做好宣傳教育工作。通過加強輿論引導和法治宣傳，及時向群眾通報非法集資的形式和特點，教育其深刻認識非法集資危害，拒絕高利誘惑，引導其遠離侵害。二要守正創新，深化宣教內容與形式。把普法教育、理性教育與常識教育、感性教育結合起來：教育群眾認識到非法集資“非法性、公開性、利誘性、社會性”等特征；教育群眾認識到宣揚“保本高收益”就是金融詐騙，企望自己不會淪為“擊鼓傳花”游戲的最后接棒者純屬幻想，吹噓是好項目卻不走銀行貸款“方便”渠道而偏選集資“麻煩”渠道必定是騙局，參與非法集資損失后再故意參與騙別人以挽補自己損失同樣是違法犯罪等。三要調動激發人民群眾戰勝非法集資的斗爭積極性。構建起監測預警有網絡、積極舉報有獎勵、行政處置有成效、刑事打擊有威懾的工作格局，營造陷“非法集資”將葬身于人民戰爭汪洋大海的高壓氛圍。

另一方面，要打好持久戰。當前，我國正處于經濟社會發展轉型時期，有的民眾謀富逐利心切，風險防范意識淡薄；不法分子犯罪手法翻新升級，伺機借助互聯網、電子支付等手段開展集資活動；非法集資存量風險持續暴露，增量風險誘發因素增多，風險反彈壓力依然較大等。因此，必須舉全社會之力打好懲治非法集資持久戰。

各部門各單位要以對人民群眾高度負責的態度，部署做好防范和處置非法集資這一長期、復雜、艱巨的系統性工程，切實化解存量、遏制增量、防控變量。一要健全工作機制。各級地方黨委政府要切實承擔懲治非法集資的責任，將正常民間借貸活動引入法治化、規范化軌道。金融機構要加強與相關部門協作配合，義不容辭參與綜合治理，為守好老百姓的“錢袋子”作出應有努力。二要依法辦案處置。司法機關應依法從重從嚴懲處非法集資犯罪，切實做好案件審判、財產處置和維護穩定工作，竭力為集資參與人挽回經濟損失，追求實現政治效果、法律效果和社會效果的統一。三要強化科技賦能。針對很多非法集資犯罪是通過“網來網去”形式操作的特點，要推動搭建覆蓋全國的非法集資監測預警體系，通過體系發揮“天羅地網”作用，有效阻止風險蔓延放大。四要深化金融改革。非法集資之所以“打而不死”，與經濟尤其是金融體制存在的弊端有關。一方面，民間資金逐漸豐厚，但投資渠道不暢，出于資本的逐利性，很容易被非法集資的高利息所引誘；另一方面，大量中小微企業發展缺乏資金但無法從銀行或其他正規金融機構獲得融資，于是便極易“饑不擇食”陷入非法集資的深淵。深化金融改革、拓寬投融資渠道、構建健康良好的金融生態系統，既有利于支持市場主體發展生產經營，又有利于人民群眾獲得金融財產性收入，能夠從根本上助力鏟除非法集資亂象、維護良好金融秩序和經濟社會環境。因此，必須抓好改革這一決定事業成敗的關鍵一招。

（作者單位：中國農業銀行連云港分行）