王莉亞李春玉

近年來，各地非法集資違法犯罪活動猖獗，其出籠形式之多樣、欺騙程度之囂張、關(guān)涉對象之廣泛、社會危害之惡劣令人發(fā)指，已經(jīng)成為當(dāng)今社會公害。魔高一尺，道高一丈。黨中央、國務(wù)院高度重視防范和處置非法集資違法犯罪活動，領(lǐng)導(dǎo)人民群眾對其發(fā)動了一次又一次斗爭，并取得了階段性戰(zhàn)果。

4月18日，全國打擊非法集資專項(xiàng)行動動員部署會暨2024年處置非法集資部際聯(lián)席會議召開。會議強(qiáng)調(diào)，當(dāng)前非法集資大案要案反彈壓力較大，要堅決遏制非法集資風(fēng)險蔓延勢頭，有效處置一批重大案件，堅決懲處一批違法分子。接下來，一場打擊非法集資專項(xiàng)行動將在全國展開，各種花樣翻新的騙局必將被揭露，眾多罪大惡極的違法犯罪分子必將被嚴(yán)懲。

鑒于非法集資違法犯罪活動具有易發(fā)性、復(fù)雜性和頑固性等特點(diǎn)，筆者認(rèn)為，與之展開斗爭，既要著力當(dāng)前打好突擊戰(zhàn)和攻堅戰(zhàn)，以求迅捷出擊、利劍斬頑；又要立足長遠(yuǎn)打好全民戰(zhàn)和持久戰(zhàn)，以求常抓不懈、久久為功。

打贏突擊戰(zhàn)、攻堅戰(zhàn)

必須堅持啃硬克難、除惡務(wù)盡，組織打好防范和處置非法集資突擊戰(zhàn)、攻堅戰(zhàn)。一要推動綜合整治轉(zhuǎn)型升級。針對新型犯罪層出不窮，特大案件和重大風(fēng)險不時浮出水面，涉眾多、金額大、社會影響惡劣等特點(diǎn)，必須推動斗爭形式從被動打擊轉(zhuǎn)向主動治理，從端到端治理轉(zhuǎn)向全鏈條治理，從點(diǎn)式治理轉(zhuǎn)向面源治理，從部門治理轉(zhuǎn)向全社會治理，提高治理的協(xié)同性系統(tǒng)性。要按照統(tǒng)一指揮協(xié)調(diào)、統(tǒng)一辦案要求、統(tǒng)一資產(chǎn)處置、分別偵查訴訟、分別落實(shí)維穩(wěn)等“三統(tǒng)兩分”原則，精準(zhǔn)處置非法集資案件。

二要推動監(jiān)測預(yù)警共享可控。針對重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險突出，大量民間投融資機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)平臺等非持牌機(jī)構(gòu)違法違規(guī)從事金融活動并成為民間金融亂象重要源頭等特點(diǎn)，要建立完善監(jiān)測預(yù)警體系，提高預(yù)判預(yù)警的精準(zhǔn)性前瞻性，充分運(yùn)用綜合資源建立線上線下相結(jié)合、常態(tài)化的風(fēng)險排查機(jī)制；加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險防控，遏制非法集資風(fēng)險通過互聯(lián)網(wǎng)擴(kuò)散蔓延的勢頭。要依法穩(wěn)妥處置重大案件，加快消化陳案，穩(wěn)妥化解潛在風(fēng)險隱患。

三要推動社會秩序安全穩(wěn)固。針對非法集資引發(fā)信訪問題不斷、誘發(fā)群體性事件嚴(yán)重、危害經(jīng)濟(jì)金融安全突出等特點(diǎn)，要區(qū)別情況科學(xué)應(yīng)對。要緊抓重點(diǎn)領(lǐng)域和重大案件，依法持續(xù)嚴(yán)厲打擊；要確保處置工作依法規(guī)范，經(jīng)得起法律、實(shí)踐和歷史的檢驗(yàn)。還要通過網(wǎng)絡(luò)、媒體等多渠道宣傳防范非法集資公益常識，構(gòu)建高效宣傳震懾格局。金融機(jī)構(gòu)要充分發(fā)揮行業(yè)優(yōu)勢，積極履行行業(yè)職責(zé)，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線。

打贏全民戰(zhàn)、持久戰(zhàn)

必須堅持發(fā)動群眾、立足長遠(yuǎn)，組織打好防范和處置非法集資全民戰(zhàn)、持久戰(zhàn)。一方面，要打好全民戰(zhàn)。各地應(yīng)積極教育群眾、全面發(fā)動群眾、切實(shí)組織群眾，針對非法集資頑瘴痼疾開展堅決、持續(xù)、徹底斗爭。一要持續(xù)不斷做好宣傳教育工作。通過加強(qiáng)輿論引導(dǎo)和法治宣傳，及時向群眾通報非法集資的形式和特點(diǎn)，教育其深刻認(rèn)識非法集資危害，拒絕高利誘惑，引導(dǎo)其遠(yuǎn)離侵害。二要守正創(chuàng)新，深化宣教內(nèi)容與形式。把普法教育、理性教育與常識教育、感性教育結(jié)合起來：教育群眾認(rèn)識到非法集資“非法性、公開性、利誘性、社會性”等特征；教育群眾認(rèn)識到宣揚(yáng)“保本高收益”就是金融詐騙，企望自己不會淪為“擊鼓傳花”游戲的最后接棒者純屬幻想，吹噓是好項(xiàng)目卻不走銀行貸款“方便”渠道而偏選集資“麻煩”渠道必定是騙局，參與非法集資損失后再故意參與騙別人以挽補(bǔ)自己損失同樣是違法犯罪等。三要調(diào)動激發(fā)人民群眾戰(zhàn)勝非法集資的斗爭積極性。構(gòu)建起監(jiān)測預(yù)警有網(wǎng)絡(luò)、積極舉報有獎勵、行政處置有成效、刑事打擊有威懾的工作格局，營造陷“非法集資”將葬身于人民戰(zhàn)爭汪洋大海的高壓氛圍。

另一方面，要打好持久戰(zhàn)。當(dāng)前，我國正處于經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展轉(zhuǎn)型時期，有的民眾謀富逐利心切，風(fēng)險防范意識淡薄；不法分子犯罪手法翻新升級，伺機(jī)借助互聯(lián)網(wǎng)、電子支付等手段開展集資活動；非法集資存量風(fēng)險持續(xù)暴露，增量風(fēng)險誘發(fā)因素增多，風(fēng)險反彈壓力依然較大等。因此，必須舉全社會之力打好懲治非法集資持久戰(zhàn)。

各部門各單位要以對人民群眾高度負(fù)責(zé)的態(tài)度，部署做好防范和處置非法集資這一長期、復(fù)雜、艱巨的系統(tǒng)性工程，切實(shí)化解存量、遏制增量、防控變量。一要健全工作機(jī)制。各級地方黨委政府要切實(shí)承擔(dān)懲治非法集資的責(zé)任，將正常民間借貸活動引入法治化、規(guī)范化軌道。金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)與相關(guān)部門協(xié)作配合，義不容辭參與綜合治理，為守好老百姓的“錢袋子”作出應(yīng)有努力。二要依法辦案處置。司法機(jī)關(guān)應(yīng)依法從重從嚴(yán)懲處非法集資犯罪，切實(shí)做好案件審判、財產(chǎn)處置和維護(hù)穩(wěn)定工作，竭力為集資參與人挽回經(jīng)濟(jì)損失，追求實(shí)現(xiàn)政治效果、法律效果和社會效果的統(tǒng)一。三要強(qiáng)化科技賦能。針對很多非法集資犯罪是通過“網(wǎng)來網(wǎng)去”形式操作的特點(diǎn)，要推動搭建覆蓋全國的非法集資監(jiān)測預(yù)警體系，通過體系發(fā)揮“天羅地網(wǎng)”作用，有效阻止風(fēng)險蔓延放大。四要深化金融改革。非法集資之所以“打而不死”，與經(jīng)濟(jì)尤其是金融體制存在的弊端有關(guān)。一方面，民間資金逐漸豐厚，但投資渠道不暢，出于資本的逐利性，很容易被非法集資的高利息所引誘；另一方面，大量中小微企業(yè)發(fā)展缺乏資金但無法從銀行或其他正規(guī)金融機(jī)構(gòu)獲得融資，于是便極易“饑不擇食”陷入非法集資的深淵。深化金融改革、拓寬投融資渠道、構(gòu)建健康良好的金融生態(tài)系統(tǒng)，既有利于支持市場主體發(fā)展生產(chǎn)經(jīng)營，又有利于人民群眾獲得金融財產(chǎn)性收入，能夠從根本上助力鏟除非法集資亂象、維護(hù)良好金融秩序和經(jīng)濟(jì)社會環(huán)境。因此，必須抓好改革這一決定事業(yè)成敗的關(guān)鍵一招。

（作者單位：中國農(nóng)業(yè)銀行連云港分行）