3月初的長沙春寒料峭，泰康之家湘園內外卻各有景致。屋外，曲廊亭榭銀裝素裹，道旁青松掛滿霜花；屋內，滿頭銀發頤養老人，圍爐煮茶興致勃發。泰康之家湘園負責人謝杰向記者介紹：“目前全國泰康之家已有約1.2萬老人在享受‘五位一體’的生活方式，這里既是老人們溫馨的家、高品質醫療保健中心、開放的大學和優雅的俱樂部，也是他們心靈和精神的家園。”

養怡之福，可得永年。泰康之家只是全國老年消費生態映射的一角，但由此可見，銀發族對老年生活的追求已經從“養老”逐漸轉變成如今的“享老”。數據顯示，我國是世界上老年人口規模最大的國家，目前60歲以上人口近3億人，預計到2035年，我國60歲以上人口將突破4億人，在總人口中的占比超過30%。

在此背景下，如何發展養老生態，讓老年人老有所養、老有所享、老有所樂，進而推動銀發經濟成為“朝陽產業”，正待多方協力破題。

政策首提：

頂層設計支持銀發經濟發展

老年人能不能吃上飯、吃好飯是子女最為牽掛的事情。在長沙市望城區雷鋒社區食堂，記者看到許多老人前來用餐。老人們你一言我一語地告訴記者，這里的菜肴無論是色香味形還是營養搭配都十分講究，僅需12元就能在家門口享用到四菜一湯的豐盛餐食。

據了解，雷鋒社區是湖南發展集團養老產業有限公司簽約的社區之一，截至目前，該公司已在長沙市簽約社區居家養老服務站78家，開辦運營75家，助餐服務達到17萬余人次。

除了基本的養老需求，一些高品質、多樣化的適老產品也越來越受到銀發族的青睞。記者在可孚醫療旗下的健耳聽力驗配中心看到，一位聽覺退化的老人正在驗配師的幫助下挑選著適合自己的助聽器，當清晰低噪的聲音傳至老人耳中時，滿意欣喜的笑容在他的臉上綻放。

可孚醫療投資者關系經理羅曉旭向記者介紹：“隨著人們健康意識和健康消費意愿的持續提升，老年人對醫療器械的需求缺口正逐步擴大，近年來公司聽力業務發展迅速，旗下健耳聽力收入規模從2021年不到7000萬元增長至2022年的1.2億元，2023年也保持了較為樂觀的增速。”

不同于傳統的適老產品，山東青鳥軟通信息技術股份有限公司的產品將數字科技與養老運營服務相融合，實現養老產業的創新突破。總經理張登國對《證券日報》記者表示：“公司以全域智慧康養平臺、各級運營服務指導中心、青鳥頤居養老機構、社區居家養老服務等為依托，連接政府、企業、老人和社會各行業優質資源，建設養老服務生態圈。截至2023年11月份，公司運營智慧養老平臺78個、運營居家社區養老中心站398個、家庭養老床位建設及運營3.6萬余張。”

在當前多元化的適老產品供給中，不難看出，銀發經濟已從過去的零星散發逐步向產業歸集過渡，但如何更好地滿足適老需求，促進銀發經濟的高質量發展，仍需從頂層設計上予以支持和指導。

在此背景下，我國首個以“銀發經濟”命名的政策文件應運而生。2024年1月份，國務院辦公廳印發《關于發展銀發經濟增進老年人福祉的意見》，提出加快銀發經濟規模化、標準化、集群化、品牌化發展，培育高精尖產品和高品質服務模式。此外，相關部門也加大了對老年用品政策的傾斜力度，并印發實施《促進數字技術適老化高質量發展工作方案》等，大力培育智慧健康養老產業。

中國老齡產業協會科技委主任王永春在接受《證券日報》記者采訪時表示：“這些政策從老年群體需求出發，在供需兩端提出了具體的實施意見，相信隨著政策的落實和推進，未來由政府牽頭搭建、社會資本參與的銀發經濟產業結構將進一步完善。”

疏通堵點：

推進有效市場和有為政府更好結合

銀發經濟作為新興經濟產業，市場空間巨大。據《中國老齡產業發展報告》預測，從2020年到2050年，中國老年人口的消費潛力將從約4.3萬億元增加到約40.6萬億元。面對如此廣闊的發展空間，有效市場如何結合有為政府充分把握銀發經濟機遇，成為業界熱議的話題。

基于湖南發展集團養老產業有限公司社區養老的運營經驗，總經理徐志剛表示，當前養老體系產業結構有待調整。公司成立以來圍繞適老服務開展了多種形式的探索，但目前未能取得實質性突破，運營近7年累計虧損一千余萬元。養老產業現在仍過多依賴政府資源和行政督辦，還未形成成熟的產業體系，建議從政策、資金、產業協同等多方面發力，促使養老產業形成規模化和產業化集群。

常年深耕養老產業的青島國君醫療股份有限公司董事長趙明強則認為，養老體系專業人才匱乏階段性限制了銀發經濟的可持續發展。趙明強說：“適老化改造面臨著技術門檻高、專業人才缺乏等難題，目前市場上從事適老化改造的技術人員數量較少，技術水平參差不齊，難以滿足市場需求。”

老年受眾理念守舊也是制約銀發經濟蓬勃發展的一大堵點。北京市豐臺區老年大學教育工作室主任馬格軍在開發高質量課程體系以及招攬教育人才時有感而發：“目前受眾對老年教育知識付費的積極性不高，要形成可持續發展的老年教育體系，不能僅依靠政府投入與公益扶持，仍需在產業結構以及消費理念上形成根本轉變。”

“目前我國養老產業還處于粗放發展的階段，各產業環節相對孤立，沒有實現互聯互通。”中央財經大學數字經濟融合創新發展中心主任陳端建議：“在明確的政策指引和支持下，市場供給側應因需而動，加強高質量適老產品的供給和匹配，需求側也需社會各界配合做好宣傳引導，助力適老產品接受度的整體提升。”

從有到優：

促進銀發經濟高質量發展

當前我國銀發經濟正處于從無到有的初級階段，在政策引導以及多方協力打通痛點堵點后，產業要實現從有到優的質變轉型，仍需從物質保障和精神需求兩大方面共同構建高質量發展堅實底座。

“手有余糧，心里不慌”，保障銀發族的錢袋子安全，實現其金融資產的穩健增值，是促進銀發經濟高質量發展的前提。以往老年群體多購買定期存款、記賬式國債等產品進行理財，如今金融機構根據老年群眾日益增長的理財需求推出了多元化的金融產品。

中國工商銀行省級分行養老金業務部工作人員李偉(化名)向記者介紹：“以工行為例，目前構建了養老金金融、養老服務金融、養老產業金融三大板塊的業務體系，在基本養老保險、年金管理、個人養老金、長輩客群服務、養老產業金融等領域確立了領先的市場地位，以實際行動助力‘老有所依’。”

在物質保障的基礎上，更多的社會力量在如何進一步滿足銀發族多元化精神需求的方面進行了有益探索。在豐臺區老年大學，針對老年群體的AI應用公開課一經推出便滿額。“當下社會發展日新月異，老年大學也應當與時俱進，推出適合老年人的新科技新業態相關優質課程，以滿足老年群體對新生事物的知識渴求。”馬格軍說道。

總而言之，對銀發族需求深度挖掘并在供給側推動精準服務和供給優化，已成為當前提振內需的重要抓手。不過，陳端也表示，隨著時間的推移，步入銀發族的群體將有著不同的時代背景和生活特征，因此在政策護航、產業發力、社會引導多管齊下推動銀發經濟高質量發展的基礎上，還需借助數字化手段和高科技工具賦能，才能把分散、潛在的長尾需求更好地轉化為銀發經濟的市場潛力。