記者從中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)”）了解到，為進(jìn)一步做好行業(yè)自律和服務(wù)工作，保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)在充分征求監(jiān)管部門和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)意見建議的基礎(chǔ)上，制訂了《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資金運(yùn)用關(guān)聯(lián)交易自律規(guī)則》（以下簡(jiǎn)稱《自律規(guī)則》）和《保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用關(guān)聯(lián)交易管理制度標(biāo)準(zhǔn)》（以下簡(jiǎn)稱《制度標(biāo)準(zhǔn)》），并于近日發(fā)布實(shí)施。

總體來(lái)看，《自律規(guī)則》和《制度標(biāo)準(zhǔn)》的發(fā)布實(shí)施，將進(jìn)一步壓實(shí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主體責(zé)任，提升保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資金運(yùn)用關(guān)聯(lián)交易制度的完備性，推動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從內(nèi)部管理和決策上重視和加強(qiáng)資金運(yùn)用關(guān)聯(lián)交易工作，強(qiáng)化保險(xiǎn)公司內(nèi)部約束和保險(xiǎn)行業(yè)自律管理，助力保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。

關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)隱患較大

“近年來(lái)，監(jiān)管部門高度重視保險(xiǎn)資金運(yùn)用關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管工作，在對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)處置中發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)資金運(yùn)用關(guān)聯(lián)交易大都存在著風(fēng)險(xiǎn)隱患，過(guò)去發(fā)生過(guò)的部分機(jī)構(gòu)通過(guò)不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易挪用、侵占、套取保險(xiǎn)資金等違法違規(guī)行為，也成為危害保險(xiǎn)資金安全、影響行業(yè)健康發(fā)展的重要因素。”保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)同志對(duì)《金融時(shí)報(bào)》記者表示。

原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)在2022年在全國(guó)范圍內(nèi)組織相關(guān)銀保監(jiān)局開展了保險(xiǎn)資金運(yùn)用關(guān)聯(lián)交易專項(xiàng)檢查。同時(shí)，針對(duì)資金運(yùn)用關(guān)聯(lián)交易管理方面的監(jiān)管制度也不斷完善。2022年6月2日，原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資金運(yùn)用關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管工作的通知》，要求保險(xiǎn)行業(yè)自律組織將保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資金運(yùn)用關(guān)聯(lián)交易行為納入自律管理，建立健全資金運(yùn)用關(guān)聯(lián)交易自律規(guī)則，研究制定保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資金運(yùn)用關(guān)聯(lián)交易管理制度標(biāo)準(zhǔn)。

《自律規(guī)則》明確禁止行為、懲戒措施

具體來(lái)看，《自律規(guī)則》共四章二十四條，主要內(nèi)容包括三部分。一是總則，明確《自律規(guī)則》的目的依據(jù)、適用范圍、總體原則。二是自律管理，要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)切實(shí)履行資金運(yùn)用關(guān)聯(lián)交易主體責(zé)任，明確禁止行為，針對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股東、董監(jiān)高、審批或決策人員、合作機(jī)構(gòu)在資金運(yùn)用關(guān)聯(lián)交易中所承擔(dān)的不同職責(zé)，分別提出自律管理要求；對(duì)委托投資和單一投資中涉及的資金運(yùn)用關(guān)聯(lián)交易行為提出操作建議；對(duì)資金運(yùn)用關(guān)聯(lián)交易信息披露提出自律管理要求。三是自律措施，包括政策培訓(xùn)、信息披露公告質(zhì)量監(jiān)測(cè)和統(tǒng)計(jì)分析、舉報(bào)監(jiān)督機(jī)制、自律監(jiān)督檢查和自律調(diào)查、自律懲戒。

“保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)在履行信息披露質(zhì)量監(jiān)測(cè)、統(tǒng)計(jì)分析、自律監(jiān)督檢查或自律調(diào)查等職責(zé)后，確認(rèn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資金運(yùn)用關(guān)聯(lián)交易存在違反《自律規(guī)則》要求的，可如實(shí)報(bào)告國(guó)家金融監(jiān)督管理總局后實(shí)施自律懲戒。”保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)同志表示。

《自律規(guī)則》顯示，自律懲戒措施主要包括約談提醒、行業(yè)內(nèi)公開通報(bào)、記入不良記錄檔案、納入行業(yè)黑名單。

值得注意的是，《自律規(guī)則》鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員、審批或決策人員向所在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的董事會(huì)或者監(jiān)事（會(huì)）報(bào)告存在或疑似存在的資金運(yùn)用關(guān)聯(lián)交易違法違規(guī)行為；保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)未妥善處理的，可向保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)舉報(bào)相關(guān)違法違規(guī)行為。《自律規(guī)則》還鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資金運(yùn)用關(guān)聯(lián)交易合作機(jī)構(gòu)向協(xié)會(huì)提供保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為的相關(guān)問(wèn)題線索。

《制度標(biāo)準(zhǔn)》用于對(duì)照梳理、查漏補(bǔ)缺

《制度標(biāo)準(zhǔn)》共七章，對(duì)包括國(guó)有獨(dú)資和國(guó)有控股保險(xiǎn)公司黨委前置研究事項(xiàng)、公司章程、關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)議事規(guī)則、資金運(yùn)用關(guān)聯(lián)交易管理、資金運(yùn)用關(guān)聯(lián)交易信息披露管理和報(bào)告、委托投資等業(yè)務(wù)管理、內(nèi)部稽核和外部審計(jì)機(jī)制等方面的管理制度所應(yīng)包含的內(nèi)容提出具體要求。

“《制度標(biāo)準(zhǔn)》是按照監(jiān)管部門的工作部署，以指導(dǎo)保險(xiǎn)公司加強(qiáng)自身資金運(yùn)用關(guān)聯(lián)交易的制度建設(shè)為目的。各保險(xiǎn)公司可將《制度標(biāo)準(zhǔn)》作為參考指引，對(duì)自身相關(guān)制度進(jìn)行對(duì)照梳理，查漏補(bǔ)缺。”上述有關(guān)負(fù)責(zé)同志表示。

為保證《制度標(biāo)準(zhǔn)》的適用性，其中明確了保險(xiǎn)公司可在現(xiàn)有各制度中落實(shí)文中提及的資金運(yùn)用關(guān)聯(lián)交易管理規(guī)則；現(xiàn)有制度無(wú)法滿足資金運(yùn)用關(guān)聯(lián)交易管理規(guī)則體系建設(shè)需求的，應(yīng)另行制定管理制度，以滿足監(jiān)管部門對(duì)資金運(yùn)用關(guān)聯(lián)交易的管理要求。

《自律規(guī)則》和《制度標(biāo)準(zhǔn)》已于近日實(shí)施。據(jù)了解，保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)將從三方面做好保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資金運(yùn)用關(guān)聯(lián)交易自律工作。一是加強(qiáng)政策宣導(dǎo)，督促保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)重視資金運(yùn)用關(guān)聯(lián)交易管理，開展資金運(yùn)用關(guān)聯(lián)交易合規(guī)管理經(jīng)驗(yàn)交流與培訓(xùn)，提升從業(yè)人員合規(guī)意識(shí)，營(yíng)造合規(guī)文化。二是開展資金運(yùn)用關(guān)聯(lián)交易信息披露公告的質(zhì)量監(jiān)測(cè)和統(tǒng)計(jì)分析，督導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及時(shí)準(zhǔn)確地發(fā)布信息披露公告。三是依照《自律規(guī)則》的有關(guān)規(guī)定，對(duì)違規(guī)開展資金運(yùn)用關(guān)聯(lián)交易的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)采取相應(yīng)的自律措施。