2月2日，金融監(jiān)管總局發(fā)布《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》《流動(dòng)資金貸款管理辦法》《個(gè)人貸款管理辦法》，7月1日起施行。“三個(gè)辦法”合理拓寬了固定資產(chǎn)貸款和流動(dòng)資金貸款的用途及貸款對(duì)象范圍，明確了貸款期限要求，進(jìn)一步強(qiáng)化信貸風(fēng)險(xiǎn)管控。

提升信貸管理能力

對(duì)于此次修訂的主要內(nèi)容，金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人在答記者問時(shí)表示，“三個(gè)辦法”合理拓寬固定資產(chǎn)貸款和流動(dòng)資金貸款的用途及貸款對(duì)象范圍，優(yōu)化流動(dòng)資金貸款測(cè)算要求，滿足信貸市場(chǎng)實(shí)際需求。調(diào)整優(yōu)化受托支付金額標(biāo)準(zhǔn)，適度延長(zhǎng)受托支付時(shí)限要求，提升受托支付靈活性。結(jié)合信貸辦理線上需求，明確視頻面談、非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等辦理形式，適配新型融資場(chǎng)景。

同時(shí)，“三個(gè)辦法”明確貸款期限要求，引導(dǎo)商業(yè)銀行有效防范貸款期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)。強(qiáng)化信貸風(fēng)險(xiǎn)管控，推動(dòng)商業(yè)銀行提升信貸管理規(guī)范化水平。將《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)管理規(guī)定》作為專章納入《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》等。

金融監(jiān)管總局表示，發(fā)布實(shí)施“三個(gè)辦法”是完善我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸管理制度的重要舉措，有利于進(jìn)一步促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提升信貸管理能力，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，提升金融服務(wù)質(zhì)效。

“‘三個(gè)辦法’為商業(yè)銀行設(shè)定了過渡期，兼顧了監(jiān)管目的和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)實(shí)操。”工商銀行信貸與投資管理部主要負(fù)責(zé)人李?yuàn)Z表示，工商銀行將按照新規(guī)要求做好部署落實(shí)，及時(shí)修訂完善內(nèi)部相關(guān)管理制度，配套開發(fā)完善相關(guān)系統(tǒng)功能。

明確貸款期限用途

在貸款期限方面，“三個(gè)辦法”明確，固定資產(chǎn)貸款期限一般不超過十年。確需辦理期限超過十年貸款的，應(yīng)由貸款人總行負(fù)責(zé)審批，或根據(jù)實(shí)際情況審慎授權(quán)相應(yīng)層級(jí)負(fù)責(zé)審批。流動(dòng)資金貸款期限原則上不超過三年，對(duì)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流回收周期較長(zhǎng)的，最長(zhǎng)不超過五年。個(gè)人消費(fèi)貸款期限不得超過五年。個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限一般不超過五年，對(duì)于貸款用途對(duì)應(yīng)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流回收周期較長(zhǎng)的，最長(zhǎng)不超過十年。國(guó)家有關(guān)部門對(duì)于房地產(chǎn)貸款、個(gè)人住房貸款、個(gè)人助學(xué)貸款、汽車貸款等的貸款期限另有規(guī)定的，繼續(xù)執(zhí)行相關(guān)規(guī)定。

在貸款用途方面，該負(fù)責(zé)人表示，“三個(gè)辦法”合理拓寬固定資產(chǎn)貸款和流動(dòng)資金貸款的用途及貸款對(duì)象范圍。對(duì)專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)以及采礦權(quán)等其他無形資產(chǎn)辦理的貸款，可根據(jù)貸款項(xiàng)目的業(yè)務(wù)特征、運(yùn)行模式等參照《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》執(zhí)行，或適用《流動(dòng)資金貸款管理辦法》。同時(shí)，《流動(dòng)資金貸款管理辦法》明確，流動(dòng)資金貸款不得用于股東分紅，不得用于金融資產(chǎn)、固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。