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六大行理財子公司2023年成績單出爐:凈利潤增速放緩、管理規模下滑

時間: 小采 銀行

隨著六家國有大行2023年年報披露完畢,其理財子公司業績情況、業務規模也浮出水面。

從數據來看,2023年,銀行理財子公司的實力格局發生了較大變化。在管理規模上,六家國有大行理財子公司總管理規模達8.4萬億元,同比2022年的9.07萬億元下降7.46%;在凈利潤方面,六家國有大行理財子公司實現凈利潤79.54億元,相比2022年的119.12億元下降33.23%。

冠苕咨詢創始人周毅欽對《證券日報》記者表示,從產品規模上來看,一方面,整個理財行業的規模是有所萎縮的,特別是國有大行在這當中受到影響較大;另一方面,從理財產品的收益表現來看,國有大行理財產品的整體收益較低。特別是在理財產品凈值轉型之后,國有大行的一些傳統優勢和固有客戶也有一定流失。

業績分化明顯

從六家國有大行披露的2023年年報數據來看,其理財子公司業績分化較為明顯。

比如,農銀理財2023年實現凈利潤15.97億元,同比下降54.67%;建信理財2023年實現凈利潤13.23億元,同比下降53.42%。另外,中郵理財2023年實現凈利潤8.41億元,同比下降33.83%;中銀理財2023年實現凈利潤16.28億元,同比下降12.19%。

同時,工銀理財、交銀理財在2023年實現了盈利正增長。其中,工銀理財2023年實現凈利潤13.25億元,同比增長7.2%;交銀理財2023年實現凈利潤12.4億元,同比增長4.39%。

南開大學金融發展研究院院長田利輝向《證券日報》記者表示,銀行理財子公司凈利潤增速不理想,主要是由于產品規模的縮減,理財子公司的營業收入受到影響。同時,市場競爭加劇帶來營銷和服務等成本上升,市場波動要求提高撥備、加強風險控制等,也會增加成本,影響凈利潤。

產品規模收縮

從年報數據來看,六家國有大行理財子公司管理規模變化較大。

具體來看,六家國有大行理財子公司中,除了交銀理財和中郵理財去年產品規模分別實現同比增長13.45%和7.7%外,其余理財子公司理財產品規模則均呈現不同程度縮水,其中農銀理財、建信理財2家理財子公司的產品規模分別為1.58萬億元、1.5萬億元,同比下降10.61%、21.51%;工銀理財和中銀理財2家理財子公司的產品規模分別1.6萬億元和1.63萬億元,同比下降8.78%、7.33%。

田利輝認為,國有大行理財子公司產品規模出現不同程度縮減,主要是受股票市場的引流影響,部分投資者進行了新的資產配置,同時還受債市波動影響,帶來了有關產品的風險預期,導致部分投資者贖回相關產品規避風險。此外,股份制銀行和城商行理財子公司通過拓展代銷渠道和產品創新,增強了競爭力,吸引了部分原本投資于國有大行理財產品的客戶。同時,隨著理財產品從預期收益型向凈值型轉變,導致部分投資者對新產品的接受度不高,進而影響規模。

展望未來,田利輝認為,理財子公司需要加強產品創新,開發符合市場需求和投資者偏好的新產品,吸引和留住客戶;需要優化資產配置,提高產品的收益率和風險控制能力,增強產品的市場競爭力;需要加強客戶服務和售后支持,提高客戶滿意度,通過口碑營銷吸引新客戶。更為重要的是,需要把握數字化轉型契機,大力削減成本并提升市場份額。

本報記者彭妍

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