2023年10月底召開的中央金融工作會議明確將“養老金融”納入金融發展的“五篇大文章”，其社會價值和戰略意義躍升至新的高度。隨著中國養老第三支柱的崛起，養老需求已經從基本的生存保障轉向了追求高質量生活的“享老”模式。

自個人養老金業務正式上線至今一年多的時間，民生銀行始終以客戶需求為導向，傾力打造“一站式、全周期、有溫度的養老金融服務體系”，通過深入客戶的生命周期，在不同的人生階段提供更加精準、適配的產品及服務。截至2023年12月末，民生銀行共為170萬客戶提供個人養老金賬戶服務，為1400萬客戶提供以民生悅享為品牌的適老綜合化服務。

構建“有溫度”的養老金融服務體系

根據中國老齡科學研究中心發布《中國老齡產業發展及指標體系研究》報告，預計2030年中國年長人口消費總量約為12萬億元至15.5萬億元，占全國GDP的比例將提高到8.3%至10.8%；到2050年中國年長人口消費總量約為40萬億元至69萬億元，占全國GDP的比例將提高到12.2%至20.7%。

老齡化的大背景也讓金融服務迎來挑戰與機遇，更長周期的財富規劃及多元化養老方式已是大勢所趨。近幾年，關注養老的年齡層愈發下沉，不少90后、00后年輕人也開始參與，對于中青年人群來說，提前規劃養老投資不僅有助于保障未來的生活質量，更是邁向舒適退休生活的關鍵一步。

多元化的養老需求，是對銀行服務能力的一場大考。針對不同年齡階段、不同風險承受能力的群體，民生銀行設計了多種養老金融產品：在備老階段，搭建與個人養老金賬戶適配的“專屬養老產品系列貨架”，為客戶提供豐富的養老金儲備產品適配選擇；在養老階段，結合年長客戶風險承受能力下降、產品安全訴求加強的特點，創設悅享專屬“安心存”“天天盈”等專屬產品，適配低風險產品組合，為客戶提供專業的金融支持，滿足客戶對投資收益穩定性的追求。

此外，長期以來，民生銀行致力于為年長客戶提供更便捷、更友好的適老服務，推出了包括電話一鍵直達人工、遠程同屏輔助、上門業務辦理、廳堂綠色通道等特色專屬服務。值得一提的是，為了幫助年長群體更好地融入智慧金融生活，民生銀行不斷突破技術壁壘，于2023年10月上線了手機銀行長輩版2.0，通過簡化功能服務入口、放大字體、增設投教專區、提供智能陪伴等適老化升級，幫助年長群體享受智慧金融、跨越數字鴻溝，上線首月即實現月活客戶數量翻倍，足以體現年長人群的認可。

民生銀行不斷將養老服務外延，通過多方協作，共同助推養老金融走向生態圈發展，逐漸成為養老友好銀行。民生銀行獨具特色的社區支行，具備天然的網格化服務優勢，是構建便民服務矩陣，提供反詐宣傳、組織溫馨活動的最佳場所。民生銀行充分發揮社區支行服務優勢，將金融和非金融場景相結合，打造特有的養老金融服務體系，2023年組織了民生悅享K歌、民生悅享大舞臺、民生悅享課堂、悅享運動會等多種線下活動，全年活動超5000場。

可見，在服務細節方面，民生銀行展現出了對年長客戶無微不至的關懷。無論是網點適老化的改造、社區服務的拓展，還是線上渠道的優化，都致力于為年長客戶提供更加便捷、友好的體驗。通過線上線下相結合的模式進行更好的助老服務，讓客群在享受金融服務的過程中感受到溫暖與關愛，這一創新不僅體現了民生銀行對養老市場變化的敏銳洞察，更是其在服務民生、助力養老金融發展方面的決心和行動力。

布局綜合化養老生態圈

早在2021年，民生銀行就推出了“民生悅享”服務品牌，涵蓋了財富管理、便利服務、金融教育、社交娛樂等多個方面，旨在滿足年長客戶在生活中的多元需求。此舉不僅提升了其在養老金融領域的品牌影響力，更為其后續深化服務提供了堅實的基礎。

在產品創新方面，民生銀行不斷完善養老金融產品貨架，形成了包括養老儲蓄存款、養老理財、養老基金、養老保險在內的四大系列專屬養老產品。這些產品根據不同年齡段和風險偏好的客戶進行了精心設計，確保每一位客戶都能找到適合的投資方案。

在服務體系方面，民生銀行進一步豐富服務內容，構建了“悅享財富”“悅享禮遇”“悅享健康”“悅享課堂”“悅享舞臺”“悅享出行”“悅享便利”七大特色板塊。不僅滿足了年長客戶在財富管理、健康保障、社交娛樂等方面的需求，更為他們提供了一站式的綜合化服務體驗。

在投資者教育方面，民生銀行總分行協同聯動、緊密配合，其中廣州分行深入企業、社區，積極開展超過200場的宣傳活動，展現了對投資者教育的重視與投入。杭州分行則通過推出“悅享課堂”系列活動，涵蓋金融常識、微信使用、手機銀行操作技巧以及健康養生等多個方面，旨在幫助投資者更好地理解市場動態、提升金融素養。泉州分行在“反電信網絡詐騙法”的宣傳活動中實施了“五進”策略，即進社區、進企業、進工廠等地，高度關注年長人士的宣傳教育，提供必要的金融知識和防騙技巧，保護年長人士的權益不受電信網絡詐騙侵害。武漢襄陽分行與當地老年大學共同開設“民生金融講堂”，理財經理按周普及金融知識。

在企業年金服務方面，民生銀行積極組織養老金融研討會議、企業年金宣傳日等宣傳推廣活動，聯合專業學術機構研究發布養老金發展研究報告，引導客戶正確認識年金基金投資特征、理性認識資本市場風險收益，攜手同業機構強化安全規范和合規運營意識，共同營造良好行業生態及市場環境。同時，民生銀行持續提升企業年金履職服務能力，優化完善“慧養老”養老金綜合金融服務方案，積極推動企業年金與個人養老金的協同發展，助力國家多層次、多支柱養老保險體系高質量發展。

據介紹，后續，民生銀行將更進一步探索與政府、養老企業等各方的合作模式，通過加強G端、B端和C端的協同聯動，與養老產業鏈上的企業建立緊密的合作關系，提供養老融資和綜合服務支持，全面踐行金融對養老產業的支持。此外，還將攜手各類生態伙伴，共同打造一個和諧、共贏的養老服務生態圈，讓每一位客戶都能享受到高品質的晚年生活。

在中央金融工作會議的指引下，養老金融站在了更高起點上。民生銀行相關負責人表示，未來，該行將秉持“服務大眾、情系民生”的企業使命，努力構建一站式綜合化養老金融生態，幫助更多客戶實現老有所養、老有所樂、老有所學、老有所依、老有所為的美好愿景。