中國銀行保險報網訊【記者杜肖錦】

普惠金融、科技金融是金融服務的兩個重要領域，興業(yè)銀行太原分行緊緊圍繞山西省資源稟賦和區(qū)域特色，積極向“科技-產業(yè)-金融”新三角循環(huán)轉變。2021年至2023年累計為4565戶小微企業(yè)投放普惠小微貸款152.5億元。

多維度強化信貸投放

近年來，興業(yè)銀行太原分行下沉服務、優(yōu)化供給，持續(xù)探索普惠金融服務新模式。一方面積極對接鄉(xiāng)村振興領域各級政府部門、企事業(yè)單位及市場參與方，分別與政府職能部門、地方頭部農業(yè)公司簽署戰(zhàn)略合作協議。另一方面通過戰(zhàn)略合作，大力扶持生態(tài)文旅產業(yè)、現代都市農業(yè)、畜牧養(yǎng)殖企業(yè)等與百姓衣食住行息息相關的民生領域。

具體來看，興業(yè)銀行太原分行運用“智能耳標＋物聯網網關監(jiān)測”方式為牧同科技、錦繡大象農牧等省內養(yǎng)殖業(yè)龍頭企業(yè)開創(chuàng)種豬、奶牛、肉牛質押融資業(yè)務，解決養(yǎng)殖企業(yè)無抵押物的“卡脖子”難題；先后落地山西省首筆活體種豬、首筆“活體牛生物質押＋數字監(jiān)管”貸款，通過“RPA+OCR”技術提取活體豬的生物信息，評估公允價值，確保抵押率處于合理區(qū)間；通過＂智能耳標＋本行生物資產監(jiān)管平臺＂對豬場經營情況進行監(jiān)控，全面解決養(yǎng)殖企業(yè)融資難、貸后勘查成本高、風險管理難等痛點。

此外，該行還向種植企業(yè)推出了“種植貸”，充分發(fā)揮自身“商行＋投行”的業(yè)務優(yōu)勢，為光伏＋農業(yè)項目、批發(fā)市場項目、美麗鄉(xiāng)村建設項目等開展多渠道融資服務。2022年山西省股份制銀行普惠貸款合計新增34.78億元，興業(yè)銀行太原分行新增19.33億元，增量占比55.6%，余額占比28%,均排名第一。2023年6月末，興業(yè)銀行太原分行普惠小微貸款較年初新增8.21億元，增量排名第一。

強化五項保障機制

興業(yè)銀行太原分行在加強頂層設計的同時推出“技術流”授信評價體系。從評估企業(yè)的歷史業(yè)績到評估企業(yè)的未來前景，從評估企業(yè)的財務“三張報表”到評估企業(yè)科技能力“第四張報表”，從發(fā)明專利、科研團隊、技術優(yōu)勢等15個維度考察企業(yè)，提升服務科技企業(yè)的覆蓋面和精準性，讓企業(yè)“軟實力”變成融資“硬通貨”。截至2023年9月末，為山西省185戶科技型企業(yè)提供貸款支持19.87億元，同比增速176%，其中信用貸款占比達到61%。

興業(yè)銀行太原分行強化專班機制，成立科技金融工作專班，由一把手擔任組長，組建跨條線、跨部門，前中后臺相結合的項目推動工作小組，打破條線墻、部門墻，加強協同效率、提升響應速度。強化考核機制，單列考核指標，科技金融考核權重40分。強化惠企政策，針對國家級高新技術企業(yè)、科技型中小企業(yè)和專精特新中小企業(yè)，總行給予FTP補貼30個BP，如同時屬于新發(fā)放的普惠型小微企業(yè)，最高可給予50個BP補貼。強化審批機制，包括優(yōu)流程，簡環(huán)節(jié)，限定放款時效。強化盡職免責機制，增強一線機構和客戶經理敢貸、愿貸的信心。截至2023年9月末，專精特新合同貸款余額達4.45億元。

全力支持專業(yè)鎮(zhèn)做優(yōu)做強

結合山西省專業(yè)鎮(zhèn)“一鎮(zhèn)帶一方、一方促全盤”鏈條式集群發(fā)展規(guī)劃，興業(yè)銀行太原分行對標市場需求、對標企業(yè)期待，推出“1+N+2”全生命周期綜合金融服務方案、“金融店小二”服務模式，助力專業(yè)鎮(zhèn)轉型升級。

“1”是明確”一把手“負責制”，“N”是制訂《支持專業(yè)鎮(zhèn)專項行動方案》，細化落實措施，對服務中涉及的資源保障、產品服務、風險管理等事項逐項落實，“2”是成立太谷瑪鋼“鎮(zhèn)興保”敏捷小組和專業(yè)鎮(zhèn)服務團隊兩支隊伍，"金融店小二＂即發(fā)揮主流銀行使命擔當。

截至2023年9月末，通過線上“興速貸﹣保證增信產品”為瑪鋼鑄造產業(yè)鏈融資8877萬元，覆蓋率超過20%，其中科技型企業(yè)貸款2100萬元。