來源：搜狐產經(jīng)1號財經(jīng)

個人養(yǎng)老金制度從落地到啟動實施已一年有余，據(jù)國家社會保險公共服務平臺最新數(shù)據(jù)顯示，截至2023年底，開設個人養(yǎng)老金賬戶人數(shù)已突破5000萬人，較2022年底個人養(yǎng)老金參加人數(shù)（1954萬人）數(shù)量翻倍。個人養(yǎng)老金制度的正式落地，增強了居民對于養(yǎng)老話題的關注。

個人養(yǎng)老金作為養(yǎng)老第三支柱，目前尚處于發(fā)展的初期階段。盡管大多國人都意識到養(yǎng)老的重要性，但養(yǎng)老儲備行動力不足仍是當前較為突出的挑戰(zhàn)。那么，為什么要提前進行養(yǎng)老投資？在不同的生命階段，養(yǎng)老理財策略有什么不同呢？

了解生命周期中重要的兩條線及三個階段

美國經(jīng)濟學家莫迪利安尼等人提出了生命周期假說，該理論認為理性的消費者會根據(jù)自己整個生命周期的收入來規(guī)劃自己的消費和儲蓄行為，并希望在生命周期內保持消費的平穩(wěn)性，使自己一生的消費支出等于一生的收入。

如果把生命周期假說具象化來看，它更接近于一張“草帽圖”--