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居民住宅巨災(zāi)保險(xiǎn)保障范圍擴(kuò)大

時(shí)間: 小采 保險(xiǎn)

經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)北京3月30日訊國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、財(cái)政部日前印發(fā)《關(guān)于擴(kuò)大城鄉(xiāng)居民住宅巨災(zāi)保險(xiǎn)保障范圍進(jìn)一步完善巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的通知》。

《通知》主要包括3方面內(nèi)容:一是擴(kuò)展巨災(zāi)保險(xiǎn)責(zé)任,以城鄉(xiāng)居民住宅及室內(nèi)附屬設(shè)施為保障對(duì)象,保險(xiǎn)責(zé)任在現(xiàn)有破壞性地震的基礎(chǔ)上,擴(kuò)展增加臺(tái)風(fēng)、洪水、暴雨、泥石流、滑坡等自然災(zāi)害;二是提升基本保險(xiǎn)金額,實(shí)現(xiàn)巨災(zāi)保險(xiǎn)基本保險(xiǎn)金額翻倍,由城鎮(zhèn)居民住宅每戶(hù)5萬(wàn)元、農(nóng)村居民住宅每戶(hù)2萬(wàn)元,提升至城鎮(zhèn)居民住宅每戶(hù)10萬(wàn)元、農(nóng)村居民住宅每戶(hù)4萬(wàn)元;三是支持商業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)發(fā)展,對(duì)于現(xiàn)有保障內(nèi)容之外的保險(xiǎn)責(zé)任和保障對(duì)象,中國(guó)城鄉(xiāng)居民住宅巨災(zāi)保險(xiǎn)共同體經(jīng)成員大會(huì)同意,可以提供商業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)充,充分滿(mǎn)足各地區(qū)差異化風(fēng)險(xiǎn)保障需求。

地震、臺(tái)風(fēng)、泥石流等自然災(zāi)害具有低頻高損的特點(diǎn),一旦災(zāi)害發(fā)生,將會(huì)給當(dāng)?shù)鼐用竦纳a(chǎn)生活帶來(lái)重大損失。金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示,巨災(zāi)保險(xiǎn)是防范和化解巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的市場(chǎng)機(jī)制,“十四五”規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要都把發(fā)展巨災(zāi)保險(xiǎn)作為重點(diǎn)工作任務(wù)。當(dāng)前,巨災(zāi)發(fā)生的頻率、造成的損害越來(lái)越難以估量,推出更為綜合全面有效的巨災(zāi)保險(xiǎn)保障成為社會(huì)需要。

2016年5月份,原中國(guó)保監(jiān)會(huì)、財(cái)政部印發(fā)《建立城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)制度實(shí)施方案》。地震巨災(zāi)保險(xiǎn)制度建立以來(lái),在應(yīng)對(duì)重大地震損失、保障人民群眾生命財(cái)產(chǎn)安全方面發(fā)揮了重要作用。2021年5月份,云南大理州漾濞縣發(fā)生6.4級(jí)地震,當(dāng)?shù)刂笖?shù)巨災(zāi)保險(xiǎn)觸發(fā)賠付,震后22小時(shí)之內(nèi),大理州地震指數(shù)保險(xiǎn)第一筆4000萬(wàn)元賠款理賠到賬,再保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任超2000萬(wàn)元。數(shù)據(jù)顯示,截至去年底,地震巨災(zāi)保險(xiǎn)已為2130萬(wàn)戶(hù)次居民提供超過(guò)7900億元保障。

今年2月份,中國(guó)人保在河北省簽出全國(guó)首單全災(zāi)種、廣覆蓋、長(zhǎng)周期的綜合巨災(zāi)保險(xiǎn)保單。此次簽約進(jìn)一步強(qiáng)化了市場(chǎng)機(jī)制參與,為河北全省7400多萬(wàn)城鄉(xiāng)居民提供綜合性巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障,形成了立體化、多層次災(zāi)害保障體系。

中國(guó)人保董事長(zhǎng)王廷科介紹,此次綜合巨災(zāi)保險(xiǎn)具有以下特點(diǎn):一是全災(zāi)種。涵蓋地震、臺(tái)風(fēng)、暴雨、洪水、暴雪等各類(lèi)自然災(zāi)害及其引發(fā)的次生災(zāi)害;二是廣覆蓋。采取省級(jí)統(tǒng)籌投保方式,一張保單對(duì)城鄉(xiāng)居民實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)保障全覆蓋;三是保基本。突出普惠性,聚焦對(duì)受災(zāi)群眾影響最大的住房、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)及人員死亡,細(xì)化明確保障范圍,守護(hù)人民群眾生命財(cái)產(chǎn)安全;四是長(zhǎng)周期。根據(jù)巨災(zāi)低頻高損特點(diǎn),保險(xiǎn)協(xié)議期設(shè)定為5年,長(zhǎng)周期儲(chǔ)備巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力。

對(duì)于巨災(zāi)帶來(lái)的重大損失,一方面需要依靠再保險(xiǎn)機(jī)制、發(fā)行巨災(zāi)債券等方式分散風(fēng)險(xiǎn);另一方面財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司可以通過(guò)共保體方式搭建平臺(tái),共同應(yīng)對(duì)災(zāi)害。2015年4月份,45家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司根據(jù)“自愿參與、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的原則發(fā)起成立住宅地震共同體。近年來(lái),住宅地震共同體整合保險(xiǎn)行業(yè)承保能力,搭建住宅地震共同體業(yè)務(wù)平臺(tái),開(kāi)發(fā)標(biāo)準(zhǔn)化地震巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品,建立統(tǒng)一的承保理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn),共同應(yīng)對(duì)地震災(zāi)害,集中積累和管理災(zāi)害信息。根據(jù)《通知》要求,中國(guó)城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)共同體更名為中國(guó)城鄉(xiāng)居民住宅巨災(zāi)保險(xiǎn)共同體,繼續(xù)提供商業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)充,充分滿(mǎn)足各地區(qū)差異化風(fēng)險(xiǎn)保障需求。

下一步,金融監(jiān)管總局、財(cái)政部將持續(xù)跟蹤《通知》執(zhí)行情況,按照政府推動(dòng)、市場(chǎng)運(yùn)作、保障民生的基本原則,鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司提供保障更加全面的多災(zāi)因巨災(zāi)保險(xiǎn)服務(wù),逐步建立保基礎(chǔ)保民生、高普惠廣覆蓋的中國(guó)特色巨災(zāi)保險(xiǎn)制度。

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