財聯(lián)社3月28日訊隨著我國人口老齡化趨勢加劇，養(yǎng)老問題成為社會各界關(guān)注熱點。

但養(yǎng)老的核心是什么？與養(yǎng)老有著天然關(guān)聯(lián)的保險，該如何與醫(yī)療健康相互賦能？帶病老年群體的保險需求如何解決？近日，財聯(lián)社記者對話北大醫(yī)療集團(tuán)黨委書記兼平安健康保險黨委書記、董事長朱友剛。

朱友剛認(rèn)為，養(yǎng)老，光靠“養(yǎng)”是無法實現(xiàn)健康生活的，要把“醫(yī)”放進(jìn)來，對老年人進(jìn)行從健康評估到分類干預(yù)，再到綜合施治的全流程管理。這需要將綜合金融和醫(yī)療健康、醫(yī)療養(yǎng)老互相融為一體，互相促進(jìn)、互相賦能，打造醫(yī)療生態(tài)圈。

財聯(lián)社：您覺得養(yǎng)老的核心是什么？

朱友剛：養(yǎng)老最重要的不是“養(yǎng)”，而是“醫(yī)養(yǎng)協(xié)同”

數(shù)據(jù)顯示，隨著我國人口老齡化趨勢加劇，我國患有一種及以上慢性病的老年人比例已達(dá)75%，老年癡呆、帕金森病等老年神經(jīng)變性病患者數(shù)量也在快速增加，老年健康已經(jīng)成為社會發(fā)展的一大核心問題。

“人人都在說養(yǎng)老，我認(rèn)為養(yǎng)老最重要的不是‘養(yǎng)’，而是‘醫(yī)養(yǎng)協(xié)同’。”在朱友剛看來，光“養(yǎng)”是無法實現(xiàn)健康生活的，保險要做的是把“醫(yī)”放進(jìn)來，對老年人的疾病風(fēng)險和生活功能做出評估，然后再分級、分類進(jìn)行干預(yù)管理，綜合施治。

對于目前老人面臨最突出的幾個問題，朱友剛稱，一是心腦血管疾病，二是多發(fā)性基礎(chǔ)疾病，三是生活功能的喪失。“這些影響生命質(zhì)量的問題，一定會倒逼‘醫(yī)養(yǎng)協(xié)同’，比如，對心腦血管進(jìn)行早期預(yù)防預(yù)警，提前一周做管理；對各種功能衰減干預(yù)管理，進(jìn)行免疫力和代謝能力的調(diào)整和恢復(fù)。”朱友剛強(qiáng)調(diào)，在疾病治療中保留器官、組織的原有功能持續(xù)運(yùn)轉(zhuǎn)，才能真正讓老人擁有有質(zhì)量的老年生活。

在他看來，“醫(yī)療養(yǎng)老”要尊重醫(yī)學(xué)科學(xué)規(guī)律，打造專業(yè)的醫(yī)養(yǎng)結(jié)合、專業(yè)的老人健康管理和診療平臺。“從醫(yī)療本身、生命本質(zhì)的角度，讓老人的疾病得以控制，生命得以延緩，健康生活的功能得以保持，而不是簡單化的治療，這點非常重要”。

財聯(lián)社：您對于未來保險發(fā)力醫(yī)療養(yǎng)老賽道有什么看法和建議？

朱友剛：將醫(yī)療健康融入保險產(chǎn)品開發(fā)創(chuàng)新之中，打通健康管理、疾病防治與理賠服務(wù)

“醫(yī)療養(yǎng)老”是目前行業(yè)面臨的極具挑戰(zhàn)的探索方向。在朱友剛看來，金融機(jī)構(gòu)要做的不僅僅是把醫(yī)療健康和保險結(jié)合，更重要的是打造大綜合生態(tài)，真正把綜合金融和醫(yī)療健康、醫(yī)療養(yǎng)老互相融為一體，互相促進(jìn)、互相賦能。

第一，把醫(yī)療健康融入到保險產(chǎn)品的開發(fā)與創(chuàng)新。如“保險+居家養(yǎng)老”把養(yǎng)老服務(wù)中的衣、食、住、行融入進(jìn)來，以及“保險+醫(yī)療健康”把慢病管理的服務(wù)、運(yùn)動健康的服務(wù)融入進(jìn)來。“過去多年，保險主要聚焦于保險風(fēng)險保障。但老百姓買保險不只是為了買個保障，更重要的是一個健康生活和美好生活的方式。如何實現(xiàn)這個目標(biāo)？就必須把健康促進(jìn)和健康管理融入到產(chǎn)品中來。”

第二，把醫(yī)療健康服務(wù)和理賠服務(wù)相融合。朱友剛認(rèn)為，健康保險的理賠客戶不只是為了拿理賠款，這些客戶更希望能得到及時精準(zhǔn)的就醫(yī)和診斷，以及一系列的陪診和照護(hù)服務(wù)。“從某種程度來講，我認(rèn)為，未來的理賠就是就醫(yī)服務(wù)、診斷治療服務(wù)和康復(fù)服務(wù)，只有把這些服務(wù)都做好了，理賠服務(wù)才算完成。”

第三，把健康管理和疾病服務(wù)打通。過去往往都是患者生病后保險再去提供服務(wù)和幫助，但如何讓客戶不生病、晚生病、少生病才是最重要是的，這就需要促進(jìn)健康管理，從生活健康到健康風(fēng)險評估到健康干預(yù)管理。

“比如，過去老年疾病都是分散在醫(yī)院的各個科室，現(xiàn)在我們把老年健康管理和老年疾病融為一體，進(jìn)行全流程閉環(huán)連續(xù)性照護(hù)。”據(jù)朱友剛介紹，北京大學(xué)國際醫(yī)院特色老年醫(yī)學(xué)中心，即把老年疾病從門診到健康功能評估，到疾病早篩，到診斷，到治療，到康復(fù)，院前、院中、院后，到線上線下形成一體化流程，真正解決老人從健康生活管理到疾病綜合防治，到康復(fù)健康的管理，再到未來生活的管理。

財聯(lián)社：保險行業(yè)應(yīng)如何填補(bǔ)帶病老年群體專屬保障產(chǎn)品這一空白？

朱友剛：圍繞病人需求越來越細(xì)去設(shè)計產(chǎn)品，針對性提供保障和服務(wù)

隨著我國步入中度老齡化社會，快速增長的帶病老年群體如何買到合適的保險產(chǎn)品，成為目前亟需解決的問題。

“保險和風(fēng)險是相對的，保險是保未來的或然風(fēng)險。”朱友剛認(rèn)為，對于老年群體，未來行業(yè)有幾點值得關(guān)注和探索的方向：一是老年長期慢病；二是老年護(hù)理保障；三是配套的長期用藥保障、健康管理保障以及營養(yǎng)保障。

在他看來，保險產(chǎn)品原來聚焦于健康體的開發(fā)與創(chuàng)新，未來應(yīng)向?qū)２　⒙『湍[瘤全病種過渡，提供保障和服務(wù)，這對老百姓來說是最亟須的。一方面，老年長期慢病不會危及生命，是可以管理的，對這一類的慢病可以針對性的設(shè)計保險。另一方面，老年人的長期護(hù)理中，具體是按照疾病、失能，還是按照生活規(guī)律來長期護(hù)理，也都要分類進(jìn)行，而不是一味地追求生活水平保障。

“老年人盡管存在基礎(chǔ)病，但未來生病的風(fēng)險是可以管理的。而我們有沒有這個管理能力，是未來要解決的問題。”朱友剛稱。

以腫瘤為例，腫瘤專病全流程管理服務(wù)有著迫切的需求。把這一疾病和保險產(chǎn)品融為一體，進(jìn)行腫瘤的早期預(yù)警和篩查服務(wù)、腫瘤的診斷服務(wù)、腫瘤的康復(fù)管理服務(wù)等全流程管理。在前期“早發(fā)現(xiàn)”方面做得更早，在“早干預(yù)”方面做得更好。同時，在康復(fù)管理階段以及長期用藥的情況下，一些特藥保險、創(chuàng)新藥保險及營養(yǎng)管理等方面也都值得探索。

他指出，腫瘤的治療，手術(shù)成功只是第一步，更重要的則是后續(xù)的康復(fù)管理。然而在康復(fù)方面的管理和服務(wù)卻存在缺口，這是可以結(jié)合起來進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新的。“從顆粒度來講，要圍繞病人的需求，越來越精細(xì)化的去設(shè)計保障、提供服務(wù)，這是非常重要的。”