近期，泰康人壽積極開展“3·15消費者權益保護教育宣傳”。其中，加強“三適當”管理為本次教育宣傳活動的重點之一。作為一家大型民生企業(yè)，泰康人壽一貫秉持金融為民理念，將其納入自身經(jīng)營戰(zhàn)略，并采取一系列有力措施保障消費者權益。

強化“三適當”管理，守護消費者權益

“三適當”原則要求金融機構將合適的產(chǎn)品或服務通過合適的銷售渠道提供給合適的消費者。

認真落實“三適當”原則具有重大現(xiàn)實意義。隨著金融市場日益繁榮，金融產(chǎn)品和服務的多樣性與復雜性增強。消費者在面臨更多選擇的同時，也會無所適從。為進一步保障消費者權益，國家出臺了一系列管理辦法。

原中國銀保監(jiān)會在2022年5月發(fā)布了《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法(征求意見稿)》，其中指出：“銀行保險機構應當建立消費者適當性管理機制，對產(chǎn)品的風險進行評估并實施分級、動態(tài)管理，開展消費者風險認知、風險偏好和風險承受能力的評估。”該管理辦法自2023年3月1日起正式實施。

從金融市場的長遠發(fā)展來看，落實“三適當”原則有利于維護金融市場的穩(wěn)定。只有當金融機構真正以消費者的利益為出發(fā)點，提供符合消費者需求的產(chǎn)品和服務時，才能贏得消費者的信任和支持，進而促進金融市場健康發(fā)展。

發(fā)力消保、三端協(xié)同，確保“三適當”管理提質(zhì)增效

為全面落實“三適當”原則，提升服務品質(zhì)與客戶滿意度，泰康人壽在2023年3月上線《客戶適當性風險評估問卷》，并于2024年再度優(yōu)化。保險代理人面向客戶銷售產(chǎn)品時即交由客戶填寫該問卷，之后在客戶投保流程予以校驗或補填。

通過問卷，泰康人壽全面厘清投保人的保險需求、風險特征、保險費承擔能力、已購買同類保險的情況以及其他與銷售保險產(chǎn)品相關的信息，以此確保產(chǎn)品或服務能夠精準匹配消費者的需求和風險承受能力。

此外，泰康人壽還于2023年年底制定并下發(fā)了《泰康人壽保險有限責任公司消費者適當性管理辦法(試行版)》，明確消費者適當性評估原則、產(chǎn)品分級管理、評估工具制定、評估流程以及各部門職責，確保消費者適當性管理各項工作順利開展。

從具體執(zhí)行面來看，泰康人壽已經(jīng)形成集產(chǎn)品、隊伍、客戶于一體的適當性管理體系。

產(chǎn)品端，以健康險為例，泰康人壽創(chuàng)新將保險產(chǎn)品與健康服務相結合，推出“綠通服務”與“健康有約”，前者主要面向大眾消費者，后者配置專屬服務及管理，有效匹配不同客群。

隊伍建設端，泰康人壽打造健康財富規(guī)劃師(HWP)這一業(yè)內(nèi)標桿，服務中高凈值人群全生命周期、全財富周期，做到了結合自身實際情況建立保險銷售能力資質(zhì)分級管理體系。

客戶端，泰康人壽正持續(xù)搭建分層分類的客戶經(jīng)營與服務體系，目前已經(jīng)建立了“一橫一縱”六大私享的完整體系。

以人民為中心，將消保納入發(fā)展戰(zhàn)略、融入企業(yè)文化

正如泰康人壽總裁程康平所說，保險公司作為市場的實踐者必須務求實干，從產(chǎn)品端、銷售端、服務端等精進專業(yè)能力，將適當?shù)漠a(chǎn)品和服務通過適當?shù)那篮蜖I銷隊伍提供給適當?shù)目蛻簟＿@與踐行“三適當”原則一脈相承，也是踐行人民至上的務實行動。

這只是泰康人壽消費者權益保護工作的一個縮影。一直以來，泰康人壽以建設“大消保”工作體系為工作重點，完善頂層設計，優(yōu)化治理結構。當前，泰康人壽已經(jīng)形成較為完整的消保工作管理體系，消保工作水平有序提升。

具體包括：完善治理結構，董事會、消委會、監(jiān)事會、高級管理層高效履職；構建了較為完善的制度體系；明確工作機制，“標準化”推進消保日常工作，前后端聯(lián)動，強化分析，建立品質(zhì)閉環(huán)管理機制；細化評價考核，壓實管理責任；加強消保投訴隊伍專業(yè)化建設與管理；建設消保系統(tǒng)，重構投訴系統(tǒng)，實現(xiàn)工作全流程在線化。

未來，泰康人壽將持續(xù)捍衛(wèi)消費者合法權益，秉持誠信銷售的原則，恪守合規(guī)經(jīng)營的底線，讓堅實的消費者權益保護文化成為推動公司高質(zhì)量發(fā)展的強大動力。