為加強人身保險公司機構(gòu)監(jiān)管和分類監(jiān)管，推動人身保險公司高質(zhì)量發(fā)展，金融監(jiān)管總局近日印發(fā)了《人身保險公司監(jiān)管評級辦法》（以下簡稱《評級辦法》）。

《評級辦法》通過系統(tǒng)整合、優(yōu)化完善現(xiàn)有監(jiān)測指標(biāo)，從公司治理、業(yè)務(wù)經(jīng)營、資金運用、資產(chǎn)負(fù)債管理、償付能力、其他6個維度評價，確定公司綜合風(fēng)險等級。綜合風(fēng)險等級劃分為1級至5級，數(shù)值越大風(fēng)險越高，處于重組、被接管等狀態(tài)的公司直接被列為S級。監(jiān)管部門將根據(jù)監(jiān)管評級結(jié)果，對各人身保險公司進(jìn)行分級分類管理，并將評級結(jié)果與現(xiàn)場檢查銜接，對綜合風(fēng)險等級較高的機構(gòu)，提高現(xiàn)場檢查的頻率和深度。同時，將監(jiān)測評級結(jié)果與早期糾正銜接，根據(jù)實際情況和問題嚴(yán)重程度，有針對性地采取早期糾正措施。

為科學(xué)評估風(fēng)險等級，《評級辦法》提高風(fēng)險敏感度，對公司治理和資金運用風(fēng)險這兩個評估維度設(shè)置更高的權(quán)重。若公司治理和資金運用任一評估維度風(fēng)險水平為高，將綜合風(fēng)險水平上調(diào)一個等級。同時，動態(tài)調(diào)整監(jiān)管評級，聚焦業(yè)務(wù)激進(jìn)擴張和關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險，對觸發(fā)相應(yīng)閾值的機構(gòu)，將綜合風(fēng)險水平上調(diào)一級。對兩個及以上維度風(fēng)險水平等級為高的公司，將綜合風(fēng)險水平上調(diào)一級。同時，對存在六類重大風(fēng)險情形的公司，直接將綜合風(fēng)險水平認(rèn)定為5級。

“《評級辦法》有助于提升人身保險公司監(jiān)管效能，促進(jìn)人身保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。”金融監(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，具體來看，《評級辦法》對市場的影響主要體現(xiàn)在以下幾方面：一是增強人身保險業(yè)風(fēng)險防控有效性。《評級辦法》根據(jù)監(jiān)管實踐建立了風(fēng)險信息庫，用于對人身保險公司進(jìn)行日常監(jiān)測和監(jiān)管評估，將提高人身保險公司風(fēng)險識別和預(yù)警能力，做到早識別、早預(yù)警、早暴露、早處置。二是提升人身保險業(yè)服務(wù)經(jīng)濟社會能力。《評級辦法》在評估指標(biāo)體系中引入特別加分項，體現(xiàn)人身保險公司履行環(huán)境社會治理（ESG）責(zé)任所作出的貢獻(xiàn)，引導(dǎo)行業(yè)通過綠色保險、普惠保險等，更好服務(wù)共同富裕、“雙碳”等國家戰(zhàn)略。三是推動人身保險公司差異化經(jīng)營。分類監(jiān)管的實施，有助于引導(dǎo)人身保險公司形成與其風(fēng)險水平相適應(yīng)的發(fā)展模式，推動人身險業(yè)回歸保障本源，實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

金融監(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步，金融監(jiān)管總局將抓好《評級辦法》的貫徹落實，提升人身保險公司非現(xiàn)場監(jiān)管效能，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險底線。