近日，中國保險行業(yè)協(xié)會（以下簡稱“保險業(yè)協(xié)會”）就一系列文件向人身險公司和保險中介機構征求意見，旨在全面提升保險銷售從業(yè)人員專業(yè)能力和職業(yè)素養(yǎng)，建立健全銷售從業(yè)人員銷售能力資質分級體系。

具體來看，保險業(yè)協(xié)會起草完成《保險銷售從業(yè)人員銷售能力資質等級標準（人身保險方向）（征求意見稿）》（以下簡稱《等級標準征求意見稿》）、《保險銷售從業(yè)人員銷售能力資質等級標準培訓與測試大綱（人身保險方向）（征求意見稿）》、《人身保險產品銷售授權管理自律規(guī)則(征求意見稿)》（以下簡稱《自律規(guī)則征求意見稿》）等文件，并下發(fā)至業(yè)內征求意見。

銷售人員擬設四級

根據《等級標準征求意見稿》，保險銷售從業(yè)人員是指保險公司中從事保險銷售的員工、個人保險代理人及納入銷售人員管理的其他用工形式的人員，保險代理機構中從事保險代理的人員，保險經紀人中從事保險經紀業(yè)務的人員。

《等級標準征求意見稿》將銷售能力資質等級要求覆蓋范圍從“個人保險代理人”擴大至“保險銷售從業(yè)人員”。在能力等級方面，《等級標準征求意見稿》將人身保險銷售人員能力等級從低到高依次劃分為四級。綜合各等級要求對相應級別的人身保險銷售人員建立職業(yè)畫像，具體如下：

四級：具備基礎保險知識和專業(yè)技能，能在指導下以產品為導向開展保險銷售業(yè)務，協(xié)助訂立保險合同及提供相應的客戶服務。

三級：具備豐富的保險專業(yè)知識和基礎金融專業(yè)知識，能識別評估客戶個人和家庭的各類風險、啟發(fā)客戶保險需求，熟練掌握保險銷售專業(yè)技能，獨立開展保險銷售業(yè)務并產生持續(xù)穩(wěn)定績效。

二級：具備全面深入的保險專業(yè)知識和豐富金融專業(yè)知識，能從財富管理角度分析客戶面臨的風險并啟發(fā)保險需求，精通保險銷售專業(yè)技能，能指導低級別人員開展保險銷售業(yè)務，績效水平良好。

一級：具備全面的金融專業(yè)知識，精通各項專業(yè)技能，能組織團隊培訓和銷售管理，能分析評估客戶財富管理需求，提供財富咨詢服務，績效水平優(yōu)秀。

各能力等級的申請應當具備一定的條件。綜合學歷、從業(yè)年限、誠信記錄等基礎要素，符合條件的人身保險銷售人員可以直接申請三級，三級以上逐級取得。

鑒定方式分為理論知識考試、技能考核以及綜合評審。理論知識考試和技能考核均以筆試、機考等方式為主，主要考核人身保險銷售從業(yè)人員應掌握的基本要求、相關知識要求和應具備的技能水平；綜合評審主要針對二級和一級，通常采取審閱申報材料、答辯等方式進行全面評議和審查。四級和三級的鑒定方式以考試為主，二級和一級的鑒定方式是考試與綜合評審相結合。

人身險銷售分級授權

《自律規(guī)則征求意見稿》以能力等級高銷售人員多授權、能力等級低銷售人員少授權為原則，根據產品復雜程度和銷售風險，設置各能力等級對應的產品銷售授權范圍。

具體來看，未取得能力等級的銷售人員，只能銷售保險期間為一年及以下的產品（有保證續(xù)保條款的產品除外）。四級銷售人員可銷售意外傷害保險、健康保險、普通型人壽保險、普通型年金保險。三級銷售人員可在四級人員可銷售產品基礎上增加分紅型保險、萬能型保險、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險。二級銷售人員可在三級人員可銷售產品基礎上增加投資連結型保險、變額年金保險。一級銷售人員可銷售全部人身保險產品。組合銷售兩種及以上產品，按照從高不從低的原則確定其銷售授權。

據了解，人身險銷售分級分類已經布局多時。2020年5月印發(fā)的《中國銀保監(jiān)會辦公廳關于落實保險公司主體責任加強保險銷售人員管理的通知》《中國銀保監(jiān)會辦公廳關于切實加強保險專業(yè)中介機構從業(yè)人員管理的通知》，明確要求嚴格銷售人員資質管理。

2023年9月，金融監(jiān)管總局發(fā)布《保險銷售行為管理辦法》，進一步明確保險公司、保險中介機構應在行業(yè)自律組織制定的銷售能力分級框架下，結合自身實際情況建立本機構保險銷售能力資質分級管理體系，對所屬保險銷售人員進行分級，并與保險公司保險產品分級管理制度相銜接，區(qū)分銷售能力資質實行差別授權。