國家金融監督管理總局3月18日消息，金融監管總局近日印發《人身保險公司監管評級辦法》，從六個維度對人身保險公司進行評價，確定1-5級或S級的綜合風險等級。

金融監管總局有關負責人就《辦法》答記者問時表示，監管部門將根據監管評級結果，對各人身保險公司進行分級分類管理，引導人身保險公司形成差異化發展的競爭格局。

六維度確定綜合風險等級

上述負責人介紹，《辦法》搭建了風險綜合評估體系。系統整合、優化完善現有監測指標，從公司治理、業務經營、資金運用、資產負債管理、償付能力、其他等六個維度評價，確定公司綜合風險等級。綜合風險等級劃分為1-5級，數值越大風險越高，處于重組、被接管等狀態的公司直接列為S級。《辦法》另設置“履行環境社會治理（ESG）責任情況”作為特別加分項，對開展綠色保險、普惠保險較多的人身保險公司，給予適當加分。

《辦法》提高了風險識別和預警能力。根據監管經驗和監管導向，將每個維度的評估指標分為基礎指標和調整指標，其中基礎指標以量化指標為主；同時，引入調整指標，對公司的風險狀況進行定性評價，增強風險監測的前瞻性。

《辦法》科學評估風險等級。一是提高風險敏感度。為更好反映公司治理和資金運用的風險，對這兩個評估維度設置更高的權重；同時，若公司治理和資金運用任一評估維度風險水平為高，將綜合風險水平上調一個等級。二是動態調整監管評級。聚焦業務激進擴張和關聯交易風險，對觸發相應閾值的機構，將綜合風險水平上調一級；對兩個及以上維度風險水平等級為高的公司，將綜合風險水平上調一級；同時，對存在六類重大風險情形的公司，直接將綜合風險水平認定為5級。

《辦法》強化評估結果應用。根據監管評級結果實施分級分類管理，并將評級結果與現場檢查銜接，對綜合風險等級較高的機構，提高現場檢查的頻率和深度；同時，將監測評級結果與早期糾正銜接，根據實際情況和問題嚴重程度，有針對性地采取早期糾正措施。

提升監管效能

“《辦法》有助于提升人身保險公司監管效能，促進人身保險業高質量發展。”上述負責人表示。

具體來看，在增強人身保險業風險防控有效性方面，《辦法》根據監管實踐建立了風險信息庫，用于對人身保險公司進行日常監測和監管評估，將提高人身保險公司風險識別和預警能力，做到早識別、早預警、早暴露、早處置。

在提升人身保險業服務經濟社會能力方面，《辦法》在評估指標體系中引入特別加分項，體現人身保險公司履行環境社會治理（ESG）責任所做出的貢獻，引導行業通過綠色保險、普惠保險等，更好服務共同富裕、“雙碳”等國家戰略。

上述負責人表示，監管部門將根據監管評級結果，對各人身保險公司進行分級分類管理。分類監管的實施，有助于引導人身保險公司形成與其風險水平相適應的發展模式，推動人身險業回歸保障本源，實現高質量發展。