3月18日，國家金融監督管理總局發布消息，為落實中央金融工作會議精神，加強人身保險公司機構監管和分類監管，推動人身保險公司高質量發展，金融監管總局近日印發《人身保險公司監管評級辦法》（以下簡稱《評級辦法》）。

金融監管總局有關司局負責人表示，文件的出臺和實施，將有利于落實“高風險高強度監管”的監管導向，合理配置機構監管資源，真正落實分類監管要求，引導人身保險公司形成差異化發展的競爭格局。

據悉，《評級辦法》的制定主要遵循合規監管和風險監管相結合、動態監測和定期評估相結合、定性分析和定量分析相結合三大原則。

《評級辦法》主要包含4方面內容：

一是搭建風險綜合評估體系，從公司治理、業務經營、資金運用、資產負債管理、償付能力、其他等六個維度評價，確定公司綜合風險等級。綜合風險等級劃分為1至5級，數值越大風險越高，處于重組、被接管等狀態的公司直接列為S級。

二是提高風險識別和預警能力。根據監管經驗和監管導向，將每個維度的評估指標分為基礎指標和調整指標，其中基礎指標以量化指標為主，同時，引入調整指標，對公司的風險狀況進行定性評價，增強風險監測的前瞻性。

三是科學評估風險等級。首先是提高風險敏感度。為更好反映公司治理和資金運用的風險，對這兩個評估維度設置更高的權重，同時，若公司治理和資金運用任一評估維度風險水平為高，將綜合風險水平上調一個等級。其次是動態調整監管評級。聚焦業務激進擴張和關聯交易風險，對觸發相應閾值的機構，將綜合風險水平上調一級。對兩個及以上維度風險水平等級為高的公司，將綜合風險水平上調一級。同時，對存在六類重大風險情形的公司，直接將綜合風險水平認定為5級。

四是強化評估結果應用。根據監管評級結果實施分級分類管理，并將評級結果與現場檢查銜接，對綜合風險等級較高的機構，提高現場檢查的頻率和深度。同時，將監測評級結果與早期糾正銜接，根據實際情況和問題嚴重程度，有針對性地采取早期糾正措施。

前述負責人表示，《評級辦法》有助于提升人身保險公司監管效能，促進人身保險業高質量發展。具體來看，對市場的影響主要體現在以下幾方面：一方面，增強人身保險業風險防控有效性。《評級辦法》根據監管實踐建立了風險信息庫，用于對人身保險公司進行日常監測和監管評估，將提高人身保險公司風險識別和預警能力，做到早識別、早預警、早暴露、早處置。

另一方面，提升人身保險業服務經濟社會能力。《評級辦法》在評估指標體系中引入特別加分項，體現人身保險公司履行環境社會治理（ESG）責任所做出的貢獻，引導行業通過綠色保險、普惠保險等，更好服務共同富裕、“雙碳”等國家戰略。

此外，推動人身保險公司差異化經營。監管部門將根據監管評級結果，對各人身保險公司進行分級分類管理。分類監管的實施，有助于引導人身保險公司形成與其風險水平相適應的發展模式，推動人身險業回歸保障本源，實現高質量發展。