記者從業(yè)內(nèi)了解到，3月13日，中國保險行業(yè)協(xié)會（以下簡稱“保險業(yè)協(xié)會”）就一系列文件向人身險公司和保險中介機(jī)構(gòu)征求意見，核心是建立健全銷售人員銷售能力資質(zhì)分級體系，并進(jìn)行對應(yīng)產(chǎn)品的銷售授權(quán)。這是在此前系列討論稿的基礎(chǔ)上又一次更新并征求意見。

具體來看，保險業(yè)協(xié)會起草完成了《保險銷售從業(yè)人員銷售能力資質(zhì)等級標(biāo)準(zhǔn)（人身保險方向）（征求意見稿）》（以下簡稱《能力等級》），《人身保險產(chǎn)品銷售授權(quán)管理自律規(guī)則（征求意見稿）》（以下簡稱《自律規(guī)則》），《保險銷售從業(yè)人員銷售能力資質(zhì)等級標(biāo)準(zhǔn)培訓(xùn)與測試大綱（人身保險方向）（征求意見稿）》等文件并征求意見。

中華聯(lián)合保險集團(tuán)研究所首席保險研究員邱劍對《證券日報》記者表示，銷售能力資質(zhì)分級后，銷售人員的能力等級與銷售產(chǎn)品的風(fēng)險級別相匹配，短期內(nèi)保險代理人的數(shù)量可能進(jìn)一步下降，但這將促進(jìn)保險銷售人員素質(zhì)的提升，加速淘汰低素質(zhì)銷售人員。在人身險行業(yè)深度轉(zhuǎn)型的當(dāng)下，保險機(jī)構(gòu)必須擺脫過去“人海戰(zhàn)術(shù)”的業(yè)務(wù)發(fā)展舊模式，換檔升級到高質(zhì)量發(fā)展的風(fēng)險管理服務(wù)模式，單純的保險銷售要向全面的財富管理服務(wù)轉(zhuǎn)變，同時，保險公司從以保險產(chǎn)品為核心轉(zhuǎn)向?qū)θ芷诘娘L(fēng)險管理服務(wù)。

根據(jù)《等級標(biāo)準(zhǔn)》，銷售能力資質(zhì)等級共設(shè)四個等級，由低到高分別為：四級、三級、二級、一級。銷售從業(yè)人員需要根據(jù)相應(yīng)的要求進(jìn)行等級申報。

同時，根據(jù)《自律規(guī)則》，保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)需落實主體責(zé)任，加強(qiáng)保險銷售人員管理，對銷售人員銷售授權(quán)管理應(yīng)當(dāng)遵守相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和自律規(guī)則，建立本機(jī)構(gòu)產(chǎn)品銷售授權(quán)管理制度機(jī)制，將銷售人員銷售能力資質(zhì)管理體系與產(chǎn)品分級管理制度相銜接，區(qū)分銷售人員銷售能力資質(zhì)等級實行差別授權(quán)。

具體來看，未取得能力等級的銷售人員，只能銷售保險期間為一年期及以下的產(chǎn)品（有保證續(xù)保條款的產(chǎn)品除外）。能力等級四級的銷售人員可以銷售意外傷害保險、健康保險、普通型人壽保險、普通型年金保險。能力等級三級的銷售人員可以在四級人員可銷售產(chǎn)品的基礎(chǔ)上增加分紅型保險、萬能型保險、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險。能力等級二級的銷售人員可以在三級人員可銷售產(chǎn)品的基礎(chǔ)上增加投資連結(jié)型保險、變額年金保險。能力等級一級的銷售人員可以銷售全部人身保險產(chǎn)品。組合銷售兩種及以上產(chǎn)品，按照從高不從低的原則確定其銷售授權(quán)。

去年9月份，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《保險銷售行為管理辦法》，明確保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)支持行業(yè)自律組織發(fā)揮優(yōu)勢推動保險銷售人員銷售能力分級工作，在行業(yè)自律組織制定的銷售能力分級框架下，結(jié)合自身實際情況建立本機(jī)構(gòu)保險銷售能力資質(zhì)分級管理體系，對所屬保險銷售人員進(jìn)行分級，并與保險公司保險產(chǎn)品分級管理制度相銜接，區(qū)分銷售能力資質(zhì)實行差別授權(quán)。

對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險學(xué)院教授王國軍對《證券日報》記者分析稱，保險銷售人員銷售能力資質(zhì)分級可以幫助保險公司等主體更好地評價銷售人員的銷售能力，找出銷售團(tuán)隊中的短板，有針對性地進(jìn)行管理培訓(xùn)和提升。同時，不同能力等級的銷售人員銷售不同級別的產(chǎn)品并提供相應(yīng)服務(wù)，也利于消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，還可以為銷售人員提供一個清晰的職業(yè)發(fā)展路徑，激勵他們不斷提高自身銷售、服務(wù)等專業(yè)能力。