在癌癥預(yù)防方面，商業(yè)保險(xiǎn)可以做些什么？對(duì)此，《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》記者進(jìn)行了系列采訪調(diào)研。

國(guó)際SOS中國(guó)醫(yī)療培訓(xùn)經(jīng)理祝建偉表示，對(duì)許多人來說，抗癌往往只強(qiáng)調(diào)診斷后的治療，世界癌癥日相關(guān)主題活動(dòng)可以提醒公眾采取積極干預(yù)措施。重疾不重（北京）健康科技有限公司董事長(zhǎng)認(rèn)為，商業(yè)保險(xiǎn)可以在癌癥防治方面發(fā)揮更大作用，降低保險(xiǎn)消費(fèi)者罹患癌癥的概率比經(jīng)濟(jì)賠償更重要，這也是商業(yè)健康險(xiǎn)的責(zé)任。

癌癥可防可治

2023年，國(guó)家衛(wèi)生健康委、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局等13個(gè)部門制定《健康中國(guó)行動(dòng)—癌癥防治行動(dòng)實(shí)施方案（2023—2030年）》（以下簡(jiǎn)稱《實(shí)施方案》）指出，到2030年，癌癥防治體系進(jìn)一步完善，危險(xiǎn)因素綜合防控、癌癥篩查和早診早治能力顯著增強(qiáng)，規(guī)范診療水平穩(wěn)步提升，癌癥發(fā)病率、死亡率上升趨勢(shì)得到遏制，總體癌癥5年生存率達(dá)到46.6%，患者疾病負(fù)擔(dān)得到有效控制。

《實(shí)施方案》指出，控制危險(xiǎn)因素，降低癌癥患病風(fēng)險(xiǎn)。祝建偉介紹，企業(yè)在健康管理策略中，應(yīng)促進(jìn)癌癥早期診斷和預(yù)防。雖然癌癥仍是全球健康的重大挑戰(zhàn)，但主動(dòng)采取預(yù)防措施可以降低死亡率。通過有效的一級(jí)預(yù)防措施，大約30%-50%的癌癥病例可以預(yù)防。

《實(shí)施方案》明確，用人單位依法依規(guī)組織開展工作場(chǎng)所職業(yè)危害因素的定期檢測(cè)、勞動(dòng)者職業(yè)健康檢查和個(gè)體防護(hù)管理等，全面落實(shí)職業(yè)病防治主體責(zé)任。國(guó)際SOS研究表明，工作環(huán)境和工作時(shí)長(zhǎng)對(duì)員工身心健康和福祉都有重大影響。有些工作可能會(huì)使員工暴露在風(fēng)險(xiǎn)因素中，有些工作習(xí)慣也會(huì)導(dǎo)致鍛煉不足和不健康的飲食模式。鍛煉不足和不健康的飲食模式都是已知的癌癥風(fēng)險(xiǎn)因素。

“因此，企業(yè)雇主在幫助員工在工作場(chǎng)所中塑造健康習(xí)慣和減輕癌癥風(fēng)險(xiǎn)方面，可以發(fā)揮關(guān)鍵作用。”祝建偉補(bǔ)充，“簡(jiǎn)單而有效的工作場(chǎng)所改進(jìn)，如推廣健康飲食和鼓勵(lì)定期鍛煉，可以顯著降低罹患癌癥的風(fēng)險(xiǎn)。將這些納入企業(yè)健康計(jì)劃中，可以讓員工成為自身健康的積極參與者和主動(dòng)管理者，也可以降低癌癥風(fēng)險(xiǎn)。”

商業(yè)保險(xiǎn)的嘗試

國(guó)際SOS中國(guó)董事總經(jīng)理張嶷認(rèn)為，專業(yè)的健康管理可以確保員工身心健康。他同時(shí)認(rèn)為，在員工健康方面，保險(xiǎn)非常重要。保險(xiǎn)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段之一，也是企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理策略中的重要組成部分。

法國(guó)再保險(xiǎn)北京分公司壽險(xiǎn)與健康險(xiǎn)、新風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)負(fù)責(zé)人郭東東認(rèn)為，癌癥作為一種慢性疾病，是可防可治的。我國(guó)提出了癌癥三級(jí)預(yù)防，一級(jí)預(yù)防為消除或減少致癌的因素，如吸煙、喝酒、病毒感染、健康飲食；二級(jí)預(yù)防為癌癥的早發(fā)現(xiàn)、早診斷和早期治療；三級(jí)預(yù)防為術(shù)后改善生活質(zhì)量，延長(zhǎng)生存時(shí)間。傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品主要體現(xiàn)在醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷和重疾險(xiǎn)給付兩方面，保險(xiǎn)產(chǎn)品還可以作為健康管理服務(wù)的一部分，促進(jìn)癌癥風(fēng)險(xiǎn)管控關(guān)口前移。

中韓人壽保險(xiǎn)有限公司創(chuàng)新發(fā)展部市場(chǎng)負(fù)責(zé)人陳琳表示，各家保險(xiǎn)公司為提升產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力，開始在保險(xiǎn)產(chǎn)品之外的服務(wù)模塊下功夫。其中，一些保險(xiǎn)公司開始在健康管理板塊做深化和創(chuàng)新，將保險(xiǎn)產(chǎn)品和健康管理服務(wù)進(jìn)行融合，旨在通過資源整合、費(fèi)用內(nèi)嵌等模式，加強(qiáng)與客戶在產(chǎn)品的前、中、后端交互，通過健康管理與客戶經(jīng)營(yíng)中的服務(wù)，實(shí)現(xiàn)客戶、保險(xiǎn)公司、健康服務(wù)提供商三方的共贏。

北京非司管理咨詢有限公司總經(jīng)理賈慶波是一位從事臨床工作20多年的醫(yī)生，專注于胸部腫瘤治療，如今又開始從事醫(yī)學(xué)與保險(xiǎn)相關(guān)聯(lián)職業(yè)。保險(xiǎn)公司可以通過健康險(xiǎn)產(chǎn)品向客戶普及風(fēng)險(xiǎn)管理理念，可以成為宣傳癌癥相關(guān)知識(shí)的一種途徑。“也就是說，購(gòu)買健康險(xiǎn)的客戶可以通過保險(xiǎn)從業(yè)者了解關(guān)于癌癥的知識(shí)，包括癌癥的認(rèn)知情況以及基本的預(yù)防和治療知識(shí)，這對(duì)于推動(dòng)癌癥知識(shí)的普及起到了一定促進(jìn)作用。”賈慶波表示，這需要保險(xiǎn)從業(yè)者有相當(dāng)?shù)陌┌Y防治知識(shí)。

保險(xiǎn)界人士普遍認(rèn)為，處于健康資源整合中間環(huán)節(jié)的保險(xiǎn)行業(yè)，在保險(xiǎn)保障及健康管理服務(wù)供給方面將發(fā)揮不可替代的作用和優(yōu)勢(shì)。在海外成熟市場(chǎng)，客戶的健康管理和保險(xiǎn)保障水平呈現(xiàn)良好的正相關(guān)關(guān)系，鼓勵(lì)客戶養(yǎng)成好的健康習(xí)慣，及早發(fā)現(xiàn)身體隱患早作治療，降低醫(yī)療費(fèi)用支出，是客戶與保險(xiǎn)公司共同的愿望。目前，在醫(yī)療保險(xiǎn)保障加健康管理服務(wù)的綜合領(lǐng)域，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)還有很大的發(fā)展空間。