編者按：

2024年，銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、信托業(yè)面對哪些新形勢、新要求，身處金融行業(yè)的從業(yè)者又將如何面對新挑戰(zhàn)與新機(jī)遇？《中國銀行保險(xiǎn)報(bào)》開設(shè)“新春第一訪”欄目，邀請金融行業(yè)內(nèi)資深人士暢談對于行業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型的最新思考。

2023年，深嵌于中國經(jīng)濟(jì)波浪式發(fā)展、曲折式前進(jìn)的基本面中，保險(xiǎn)業(yè)也與之同頻共振，走出了自己的獨(dú)特曲線。

隨著中央金融工作會議提出要加快建設(shè)金融強(qiáng)國，中國保險(xiǎn)業(yè)也找到了未來發(fā)展的戰(zhàn)略支撐和市場方向。

歲末年初，《中國銀行保險(xiǎn)報(bào)》記者就新形勢、新要求下保險(xiǎn)業(yè)的機(jī)遇與挑戰(zhàn)專訪了中國人民保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司（以下簡稱“中國人保”）黨委副書記、副董事長、總裁趙鵬。

《中國銀行保險(xiǎn)報(bào)》：近年來，保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)變革演化。您認(rèn)為保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)如何夯實(shí)信心、積蓄力量，把握行業(yè)變革的趨勢與機(jī)遇？

趙鵬：近年來，保險(xiǎn)業(yè)的變化和調(diào)整是保險(xiǎn)需求側(cè)和供給側(cè)瓶頸相互交織影響的結(jié)果。

從財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)看，車險(xiǎn)費(fèi)改深入實(shí)施影響車均保費(fèi)，宏觀經(jīng)濟(jì)承壓導(dǎo)致傳統(tǒng)商團(tuán)業(yè)務(wù)需求低迷，政府財(cái)政資金壓力下服務(wù)治理類業(yè)務(wù)的新項(xiàng)目落地難度加大，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)能力不足影響“剛需”釋放。

從人身險(xiǎn)看，產(chǎn)品供需錯(cuò)配相對突出，保險(xiǎn)代理人的年齡結(jié)構(gòu)與新興客群的保險(xiǎn)消費(fèi)習(xí)慣、多樣化需求的適配度亟待提升，銷售誤導(dǎo)問題仍然存在。同時(shí)，保險(xiǎn)投資收益承壓，疊加居民預(yù)期收入階段性轉(zhuǎn)弱，傳導(dǎo)影響壽險(xiǎn)業(yè)需求。

解決這一問題，要從中國特色金融發(fā)展之路的“八個(gè)堅(jiān)持”找答案，尤其是要堅(jiān)持深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，強(qiáng)化商業(yè)模式創(chuàng)新，做深做實(shí)“保險(xiǎn)+服務(wù)+科技”新商業(yè)模式。在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)領(lǐng)域，完善頂層設(shè)計(jì)，加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，強(qiáng)化科技賦能，建立產(chǎn)品、銷售、理賠與風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)協(xié)同工作機(jī)制，以風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化、數(shù)字化、機(jī)制化、專業(yè)化建設(shè)，打造全過程風(fēng)險(xiǎn)管理，在助力經(jīng)濟(jì)社會抗風(fēng)險(xiǎn)韌性提高中培育發(fā)展新動(dòng)能。在人身險(xiǎn)領(lǐng)域，做好大健康大養(yǎng)老生態(tài)建設(shè)，加強(qiáng)養(yǎng)老運(yùn)營服務(wù)能力建設(shè)，培育健康管理服務(wù)核心能力，增強(qiáng)產(chǎn)品服務(wù)需求黏性。強(qiáng)化產(chǎn)品創(chuàng)新，堅(jiān)持把金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為根本宗旨，堅(jiān)持以市場需求為導(dǎo)向，積極開發(fā)個(gè)性化、差異化、定制化的保險(xiǎn)產(chǎn)品，持續(xù)挖掘滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理需求，滿足群眾新的風(fēng)險(xiǎn)保障需求。加強(qiáng)服務(wù)提質(zhì)，堅(jiān)持人民至上，站穩(wěn)人民立場，在經(jīng)營管理全過程貫徹消保理念，圍繞投訴集中領(lǐng)域，系統(tǒng)研究解決辦法，更加注重源頭管控和標(biāo)本兼治，加快構(gòu)建“大消保”格局。加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動(dòng)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式的數(shù)字化創(chuàng)新，加快推進(jìn)科技、數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)的深度融合，強(qiáng)化人工智能等新技術(shù)在保險(xiǎn)場景中的應(yīng)用，優(yōu)化運(yùn)營流程，提高保險(xiǎn)服務(wù)便利性。

《中國銀行保險(xiǎn)報(bào)》：面對新形勢和新要求，2024年，您認(rèn)為中國人保面臨的最大挑戰(zhàn)是什么？機(jī)遇是什么？

趙鵬：數(shù)據(jù)顯示，2023年中國人保實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入6619億元，同比增長6.9%，其中，子公司人保財(cái)險(xiǎn)成為我國財(cái)險(xiǎn)業(yè)首家年保費(fèi)突破5000億元的公司。

同時(shí)，我們也清醒地看到，公司在推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展中面臨的挑戰(zhàn)。一是能力不足的挑戰(zhàn)。服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和國家戰(zhàn)略的能力還需強(qiáng)化，尤其是在風(fēng)險(xiǎn)識別、產(chǎn)品定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)等能力建設(shè)方面，還有比較大的提升空間。二是新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換的挑戰(zhàn)。中央經(jīng)濟(jì)工作會議提出“先立后破”，目的是要做好新舊模式之間的銜接和切換。目前，保險(xiǎn)業(yè)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)增長動(dòng)能減弱，新興業(yè)務(wù)還需要加快培育，如何在穩(wěn)住傳統(tǒng)主要?jiǎng)幽艿耐瑫r(shí)，挖掘釋放新興動(dòng)能，這是需要解決的重點(diǎn)問題。三是資產(chǎn)負(fù)債管理的挑戰(zhàn)。利率中樞下行對保險(xiǎn)業(yè)特別是人身險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營形成長周期挑戰(zhàn)，需要保險(xiǎn)業(yè)以跨周期的視角加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理，提高資產(chǎn)負(fù)債精細(xì)化管理水平。

我們將堅(jiān)持問題導(dǎo)向、系統(tǒng)思維，在應(yīng)對挑戰(zhàn)中有效把握發(fā)展機(jī)遇。一是穩(wěn)增長，聚焦國家高質(zhì)量發(fā)展的戰(zhàn)略方向、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，著力做好“五篇大文章”，在發(fā)揮保險(xiǎn)的逆周期調(diào)節(jié)作用、擔(dān)當(dāng)金融央企服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍過程中，保持合理保費(fèi)增速。二是提質(zhì)效，更加聚焦自身關(guān)鍵價(jià)值指標(biāo)，通過轉(zhuǎn)方式、降成本、優(yōu)產(chǎn)品等途徑，爭取超越行業(yè)的盈利水平。尤其是更加注重做好資產(chǎn)負(fù)債的匹配，負(fù)債端想方設(shè)法降本增效，推動(dòng)負(fù)債成本穩(wěn)步下降；投資端努力做好資產(chǎn)配置與策略調(diào)整，搶抓長久期資產(chǎn)配置機(jī)會，縮小久期缺口；同時(shí)，建立資負(fù)兩端定期聯(lián)動(dòng)工作機(jī)制，有效應(yīng)對低利率挑戰(zhàn)。三是強(qiáng)創(chuàng)新，堅(jiān)定踐行新商業(yè)模式，著眼長遠(yuǎn)、常抓不懈，深耕風(fēng)險(xiǎn)管理能力，探索可推廣復(fù)制的新產(chǎn)品、新服務(wù)、新模式，真正在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)和人身險(xiǎn)養(yǎng)老健康服務(wù)方面，厚植新質(zhì)生產(chǎn)力，釋放發(fā)展新動(dòng)能。

《中國銀行保險(xiǎn)報(bào)》：您如何判斷中國人保當(dāng)前面臨的外部發(fā)展環(huán)境？在當(dāng)前大環(huán)境下，中國人保應(yīng)如何應(yīng)對？采用了何種戰(zhàn)略？

趙鵬：當(dāng)前，保險(xiǎn)業(yè)和中國人保正面臨著難得的戰(zhàn)略機(jī)遇期。一是中國式現(xiàn)代化為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展提供了更堅(jiān)實(shí)的發(fā)展基礎(chǔ)。二是中央金融工作會議開啟了保險(xiǎn)業(yè)新發(fā)展階段。三是強(qiáng)監(jiān)管嚴(yán)監(jiān)管為行業(yè)發(fā)展提供向好的發(fā)展生態(tài)。

面對良好向好的市場環(huán)境和發(fā)展機(jī)遇，中國人保將系統(tǒng)優(yōu)化實(shí)施集團(tuán)卓越戰(zhàn)略，牢牢把握中國特色金融發(fā)展之路的“八個(gè)堅(jiān)持”，將金融強(qiáng)國建設(shè)要求貫穿戰(zhàn)略始終。聚焦“一個(gè)愿景”，不懈追求建設(shè)全球卓越保險(xiǎn)集團(tuán)，努力在發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)減震器和社會穩(wěn)定器功能上達(dá)到一流水平，在產(chǎn)品服務(wù)競爭力和品牌影響力上達(dá)到一流水平，在創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展上達(dá)到一流水平，在治理效能上達(dá)到一流水平。聚焦“三階段奮斗目標(biāo)”，力爭到2025年全球卓越保險(xiǎn)集團(tuán)建設(shè)邁出重要步伐，到2027年全球卓越保險(xiǎn)集團(tuán)建設(shè)再上新臺階，到2035年建成綜合實(shí)力和國際影響力全球領(lǐng)先的全球卓越保險(xiǎn)集團(tuán)。聚焦“六大行動(dòng)舉措”，強(qiáng)化黨的領(lǐng)導(dǎo)，強(qiáng)化戰(zhàn)略服務(wù)，強(qiáng)化改革創(chuàng)新，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范，強(qiáng)化科技賦能，強(qiáng)化人才隊(duì)伍，明確高質(zhì)量發(fā)展的方向方位。

2024年是集團(tuán)卓越戰(zhàn)略優(yōu)化實(shí)施的關(guān)鍵一年。我們將堅(jiān)持目標(biāo)導(dǎo)向，強(qiáng)化執(zhí)行力建設(shè)，圍繞經(jīng)營目標(biāo)，做好客戶經(jīng)營、隊(duì)伍建設(shè)、資源配置和考核評價(jià)，在優(yōu)化結(jié)構(gòu)、提升質(zhì)量中保持業(yè)務(wù)規(guī)模合理增長；強(qiáng)化改革創(chuàng)新，遵循新時(shí)代金融工作規(guī)律，深入落實(shí)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革要求，在商業(yè)模式、產(chǎn)品服務(wù)、技術(shù)變革、管理創(chuàng)新等方面出實(shí)招、求實(shí)效，不斷推動(dòng)做優(yōu)做強(qiáng)取得新成效；提升專業(yè)能力，將金融功能性放在首要位置，更好發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)減震器和社會穩(wěn)定器功能。同時(shí)，通過專業(yè)能力提升，更好統(tǒng)籌金融功能性和營利性的平衡；強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控，順應(yīng)防風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)監(jiān)管要求，優(yōu)化升級全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，以高水平安全保障高質(zhì)量發(fā)展。

《中國銀行保險(xiǎn)報(bào)》：作為集團(tuán)，如何統(tǒng)籌各子公司發(fā)展？

趙鵬：中國人保要堅(jiān)守保險(xiǎn)主責(zé)主業(yè)，建設(shè)以財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)為核心主業(yè)、人身險(xiǎn)和再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)協(xié)同發(fā)展，以投資管理業(yè)務(wù)為戰(zhàn)略支撐的保險(xiǎn)集團(tuán)。我們將統(tǒng)籌各業(yè)務(wù)單元圍繞戰(zhàn)略定位，制訂戰(zhàn)略工程實(shí)施方案，做好經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)發(fā)展工作。

一是統(tǒng)籌推動(dòng)保險(xiǎn)板塊優(yōu)化結(jié)構(gòu)、提升質(zhì)量，做優(yōu)做強(qiáng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)核心主業(yè)，做專做精人身險(xiǎn)和再保險(xiǎn)。人保財(cái)險(xiǎn)實(shí)施“風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)工程”，在做優(yōu)做強(qiáng)、示范引領(lǐng)上下功夫。人保壽險(xiǎn)實(shí)施“價(jià)值引領(lǐng)發(fā)展工程”，在做實(shí)有效人力、績優(yōu)隊(duì)伍上下功夫。人保健康實(shí)施“健康管理服務(wù)工程”，在鞏固深化“6+1”業(yè)務(wù)發(fā)展格局、培育健康管理服務(wù)能力上下功夫。人保再保實(shí)施“再保險(xiǎn)專業(yè)能力提升工程”，積極參與上海國際再保中心建設(shè)，深化市場開拓，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。人保香港實(shí)施“國際化拓展工程”，深耕香港本地市場，穩(wěn)定國際業(yè)務(wù)基本盤，完善服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，逐步做實(shí)澳門分公司產(chǎn)能。

二是統(tǒng)籌推動(dòng)投資板塊以自身工作的確定性應(yīng)對形勢變化的不確定性，為集團(tuán)穩(wěn)盈利作出更大貢獻(xiàn)。人保資產(chǎn)實(shí)施“投資賦能工程”，提升主動(dòng)管理能力，加強(qiáng)權(quán)益投資能力建設(shè)，穩(wěn)定固定收益基本盤，開拓另類投資增長盤，持續(xù)優(yōu)化境外資產(chǎn)配置，發(fā)揮投資收益主力軍作用。中誠信托實(shí)施“信托改革創(chuàng)新工程”，聚焦風(fēng)險(xiǎn)化解處置和業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展兩大任務(wù)，保持現(xiàn)有管理資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)定。人保養(yǎng)老實(shí)施“養(yǎng)老金融能力提升工程”，穩(wěn)步提升投資業(yè)績。人保投控實(shí)施“養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)建設(shè)工程”，抓好養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目建設(shè)和運(yùn)營管理，積極做好系統(tǒng)內(nèi)資產(chǎn)管理、職場統(tǒng)一運(yùn)營管理和數(shù)據(jù)中心項(xiàng)目管理。人保資本實(shí)施“另類投資轉(zhuǎn)型工程”，圍繞投資新領(lǐng)域和投資新邏輯，大力發(fā)展股權(quán)和資產(chǎn)支持計(jì)劃業(yè)務(wù)。

三是統(tǒng)籌推動(dòng)科技板塊為集團(tuán)和主業(yè)提供更優(yōu)質(zhì)的科技服務(wù)。完善數(shù)據(jù)中心規(guī)劃布局，組織推進(jìn)數(shù)據(jù)中心建設(shè)，確保業(yè)務(wù)連續(xù)性和網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)安全；深入推進(jìn)全集團(tuán)數(shù)據(jù)治理基礎(chǔ)工作，開展數(shù)據(jù)治理能力評估和分類分級管理，加快數(shù)據(jù)互聯(lián)互通；加快核心系統(tǒng)改造工作，積極響應(yīng)基層和客戶需求，加快推動(dòng)智能技術(shù)特別是大模型在成熟場景的深度應(yīng)用；做實(shí)和優(yōu)化集團(tuán)科技共享運(yùn)營服務(wù)，提升需求實(shí)現(xiàn)時(shí)效和客戶滿意度。

《中國銀行保險(xiǎn)報(bào)》：未來，中國人保將如何在經(jīng)濟(jì)減震器、社會穩(wěn)定器這兩個(gè)功能定位上發(fā)揮作用？

趙鵬：著眼發(fā)揮經(jīng)濟(jì)減震器和社會穩(wěn)定器功能，中國人保謀劃實(shí)施八項(xiàng)戰(zhàn)略服務(wù)，切實(shí)在服務(wù)中國式現(xiàn)代化中發(fā)揮好保險(xiǎn)作用。一是服務(wù)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，支持保障制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。二是服務(wù)鄉(xiāng)村振興，推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“擴(kuò)面、增品、提標(biāo)”。三是服務(wù)科技自立自強(qiáng)，著力發(fā)展科技保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。四是服務(wù)增進(jìn)民生福祉，發(fā)展健康保險(xiǎn)、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，提高健康服務(wù)和養(yǎng)老服務(wù)供給能力，提升人民生活幸福感。五是服務(wù)綠色發(fā)展，著力豐富綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品體系，提升綠色投資能力，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展綠色轉(zhuǎn)型。六是服務(wù)安全發(fā)展，進(jìn)一步完善巨災(zāi)保險(xiǎn)保障體系，提升產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈安全保障水平，服務(wù)保障能源安全和網(wǎng)絡(luò)信息安全等，維護(hù)經(jīng)濟(jì)社會安全穩(wěn)定運(yùn)行。七是服務(wù)區(qū)域發(fā)展，發(fā)揮保險(xiǎn)保障和投資功能，更加主動(dòng)服務(wù)國家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略、區(qū)域重大戰(zhàn)略、主體功能區(qū)戰(zhàn)略，提升區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的活力和穩(wěn)定性。八是服務(wù)“一帶一路”，積極推進(jìn)海外保險(xiǎn)布局，提升航運(yùn)保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)保障能力，為我國經(jīng)濟(jì)高水平對外開放提供保險(xiǎn)支持。