繼金融監管總局2023年8月發布《關于規范銀行代理渠道保險產品的通知》、10月發布《關于銀保產品管理有關事宜的通知》后，近日再次下發《關于規范人身保險公司銀行代理渠道業務有關事項的通知》（以下簡稱《通知》）。各人身險公司在前期工作基礎上，正著手進一步健全內控機制，強化內部管理，落實《通知》要求。

推動行業算賬經營、強化管理

中國人壽壽險公司總裁利明光在接受《中國銀行保險報》記者采訪時表示，自2023年8月以來，公司堅決落實和執行銀保業務“報行合一”相關要求?！皥笮泻弦弧钡某掷m推進將有力推動保險公司提升精細化管理水平；有利于成本管控，提高資源使用效率；進一步規范市場行為，防范化解長期經營風險；不斷增強服務客戶的能力，促進行業高質量發展。

泰康人壽相關負責人表示，將堅定落實“報行合一”要求，不斷降低成本，在產品和服務方面下功夫，積極創新開發產品，滿足客戶全生命周期保險保障需求。

“近年來，人身險業同質化競爭日益嚴重，保險產品定價預定費用假設逐漸成為產品價格競爭的核心因素。同時，保險公司經營費用相對較高，可能導致實際費用超出產品備案時的水平，影響公司穩健經營。”新華保險相關負責人認為，在當前投資下行承壓的大環境下，費差風險逐漸放大。開展“報行合一”，推動行業算賬經營、強化管理，有利于行業高質量發展。

記者注意到，2023年8月以來，金融監管總局在銀保渠道力推“報行合一”，對公司加強銀保渠道業務管理，強化精算假設對產品設計和具體執行的硬約束，加強費用真實性管理。當前，傭金水平超出備案水平的亂象得到有效治理，業務平穩過渡，成效初顯。

作為農業銀行控股的人身險公司，農銀人壽也站在落實“報行合一”的第一線?！?023年8月底，公司對通過農行代理銷售的所有銀團渠道共計29款產品完成備案變更，并自2023年8月31日起按照‘報行合一’要求落實政策，率先與農行按照自律公約手續費標準重新簽署代理協議?！鞭r銀人壽相關負責人告訴記者，上述舉措對公司降低負債成本起到積極作用，不僅減少了公司資產端壓力，且優化了各項財務指標。

截至目前，按照“報行合一”要求，保險公司與相關銀行已經完成“總對總”層面重新簽約。

發揮內部審計作用護航“報行合一”

《通知》要求，人身保險總公司應強化內部監督管理，強化回溯分析。應當將“報行合一”執行情況納入內部審計項目，加大對各部門、各級分支機構的專項審計，強化銀保業務財經紀律監督。

某大型人身險公司相關負責人表示，要充分發揮內部審計的監督作用，加強對總、分公司的費用監控，避免不合理的費用超支，及時發現實際經營中存在的相關問題，推進費用假設與費用結構不斷優化。

東吳證券研報認為，保險公司將加強費用真實性管理，將“報行合一”執行情況納入內部審計項目，及時調整或停售實際費用率高于精算假設或費用結構不合理的產品?？紤]到當前銀行對中收的迫切渴望和居民對保本理財的需求釋放，預計2024年銀保渠道仍將起到新單和價值的補充作用。銀行或通過“以量補價”方式加大對保險代銷的投放，同時行業頭部集中度有望進一步提升。

事實上，“報行合一”需要保險業共同努力和多方共同配合，才能更好促進行業高質量發展行穩致遠。

“‘報行合一’推動銀保業務各項費用透明化、科學化、清晰化、合理化，由此將推動銀行和保險公司深入溝通，進一步優化合作模式，實現共進共贏?！鞭r銀人壽相關負責人表示。

上述負責人還表示，未來，農銀人壽將從保險消費者需求出發，進一步在保險產品和服務上下功夫，滿足客戶全生命周期保險保障需求，進一步降低費差損，促進銀保渠道健康發展，真正實現公司高質量發展。

“公司對銀保業務健康可持續發展充滿信心，將進一步完善以客戶為中心的銷售服務體系，提升銷售隊伍專業化水平，為客戶和銀行提供更優質的產品和服務。”中國人壽壽險公司副總裁白凱表示。