財聯社1月24日訊一邊是承保續保難的消費者，一邊是不想做賠本生意的財險公司，它們分別站在蹺蹺板的兩頭，卻共同陷入如何平衡的尷尬境地。

據財聯社記者從業內獲悉，針對近期社會輿論反映較多的新能源車投保、續保難等問題，國家金融監督管理總局財險監管司日前向各財險公司下發了《關于切實做好新能源車險承保工作的通知》（以下簡稱《通知》）。

據了解，《通知》分別從提高政治站位、明確交強險不得拒保、取消不合理承保限制、強化市場監管等五方面來化解新能源車險承保、續保痼疾。其中，《通知》要求險企全面排查整改，不得在系統管控、核保政策等方面對特定新能源車型采取“一刀切”等不合理的限制承保措施。

業內人士表示，近年來，車險進入存量客戶經營、精細化運營、不拼費用拼能力、嚴格執行報行合一的強監管態勢下，精準識別“從人”、“從車”風險，匹配精準定價已成為財險公司車險效益經營與穩健發展的標配。尤其是新能源車區別于傳統燃油車“起步加速快、零整比高、三電換修貴、網約車占比高等”的獨特風險特征，更加需要看清風險，精準定價，才有可能換來新能源車險經營不虧乃至盈利的成果。

不得拒絕或者拖延承保交強險，大型財險公司要發揮行業頭雁作用

自新能源車險專屬產品推出以來，財險行業服務新能源車產業和消費者的能力持續提升，但與此同時，市場上投保難、續保難等苗頭性問題突出。

為促進新能源車險高質量發展，提高新能源車險服務質效，進一步提升消費獲得感，《通知》分別從以下方面對財產險公司提出具體要求。

在提高政治站位，強化責任擔當方面，《通知》強調各財險公司要高度重視新能源車險承保服務工作，深刻認識新能源車險是綠色金融的重要組成部分，積極主動為新能源車提供保險服務，服務綠色經濟發展。

此外，《通知》明確不得拒保交強險，商業險愿保盡保。各財險公司要嚴格依法做好新能源車的交強險承保服務，不得拒絕或者拖延承保交強險，不得在簽訂交強險合同時要求投保人簽訂商業保險合同或提出其他附加條件。

值得注意的是，大型財險公司要發揮行業頭雁作用，履行社會責任，積極承保新能源車商業保險，確保實現愿保盡保，滿足消費者的保障需求。

業內人士分析，市場上出現新能源車險投保難、續保難的問題，主要在于財險公司新能源車險出現頻度高，業務面臨嚴重虧損。2022年新能源車理賠數據顯示，新能源車出險頻度超過30%，遠高于傳統燃油車的11%。

據對外經濟貿易大學保險學院院長謝遠濤分析，導致新能源車出險頻度較高的原因有兩點：一是使用頻率高；二是車輛性能與傳統車存在較大差異導致的使用不習慣等問題。新能源車由于使用電能而非燃油，使用成本大幅低于傳統車，因此，新能源汽車的使用率大大高于傳統車；此外部分品牌車型在非營業性質下從事網約車營運，使用時間增加，也導致出險頻度增加。

嚴禁對特定新能源車型采取一刀切限制承保，監管擬從快從嚴查處違規拒保

同時，《通知》要求財產險公司應全面排查整改，取消不合理承保限制。

具體而言，各財險公司要對系統內新能源車險承保政策和考核指標開展全面排查，不得在系統管控、核保政策等方面對特定新能源車型采取“一刀切”等不合理的限制承保措施，調整對新能源車險設置的不合理考核目標。

在強化市場監管，從快從嚴查處方面，各監管局財險處未來將加強市場監測，及時解決消費者反映的新能源車投保難續保難問題，同時對違規拒保的保險機構和相關責任人依法嚴肅處理。

為加強問題研判，促進市場各項提出政策建議，《通知》要求各監管局財險處、各財險公司應加強對新能源車險經營存在問題的分析和研究，拓寬視野思路，從提升行業能力、完善定價機制、加強部委協同等方面提出下一步推進新能源車險高質量發展的意見建議。

據悉，在1月26日前，各監管局財險處、各財險公司應將相關意見建議，以正式報告形式報送國家金融監管總局財險監管司。

在謝遠濤看來，推進新能源車險高質量發展，行業應建立完善的費率制度。據他介紹，國外汽車保險費率的評估建立在成熟的等級評價體系之上，考慮車型和投保人的綜合信息，綜合評估和計算過去的出險情況和維修成本，形成有針對性的保險費用。

這種費率評估制度可以充分保障保險人和投保人的利益，避免因服務老舊車輛或駕駛習慣不良的投保人而導致保費低而賠付多的情況。

同時，它也可以促進駕駛員安全駕駛，鼓勵投保人良好的駕駛習慣，減少交通事故的發生。對于新能源汽車，應該考慮整車結構、動力結構、安全性能、電池種類和電池續航里程等因素，將其納入定價體系，以便精準地評估風險和制定有針對性的費率因子，從而促進新能源車險實現平穩健康發展。