近年來，為更好發(fā)揮保險業(yè)的經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器功能，多家險企在科技金融、養(yǎng)老金融、綠色金融等領(lǐng)域積極創(chuàng)新，通過打造自身特色產(chǎn)品，持續(xù)推動行業(yè)發(fā)展。

服務(wù)科技創(chuàng)新助力企業(yè)成長

近年來，險企全力發(fā)揮資金融通等功能，不斷深化多層次、專業(yè)化、特色化金融服務(wù)體系，為戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、科技創(chuàng)新等貢獻更大力量。

中國人保集團戰(zhàn)略部主要負責(zé)人張寶輝介紹稱，中國人保積極跟進現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)主體風(fēng)險管理和保障需求，服務(wù)國家相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策落地見效，助力實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，2023年前11月，累計為90余萬家企業(yè)提供保險服務(wù)，風(fēng)險保障金額超900萬億元。

據(jù)了解，中國人保為傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造提供風(fēng)險保障，助力產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級，承保項目包括國產(chǎn)大飛機C919等；通過聚焦產(chǎn)業(yè)痛點難點，創(chuàng)新推出化工、生物醫(yī)藥、新能源產(chǎn)業(yè)等產(chǎn)業(yè)園區(qū)保險綜合服務(wù)方案，2023年前11月，共為13.2萬家園區(qū)企業(yè)提供風(fēng)險保障22.7萬億元；此外，集團還開發(fā)“科創(chuàng)寶”組合產(chǎn)品，為科技研發(fā)、轉(zhuǎn)化提供風(fēng)險保障。

既要參與風(fēng)險保障，又要關(guān)注項目投資。截至2023年三季度末，中國人壽保險資金支持科技自立自強存量投資規(guī)模超3000億元并落地一批特色項目，如其資產(chǎn)公司發(fā)起設(shè)立的“中國人壽-電子混改1號股權(quán)投資計劃”順利完成募資發(fā)行等。

再保險作為保險的保險，是社會風(fēng)險分散的重要機制，中再集團在支持科技創(chuàng)新方面同樣發(fā)揮了重要作用。中再集團旗下中再產(chǎn)險副總經(jīng)理王忠曜介紹，中再產(chǎn)險與客戶公司協(xié)作簽訂國內(nèi)首個“專精特新中小企業(yè)綜合保險專項合約”，創(chuàng)新推動保險業(yè)服務(wù)相關(guān)中小企業(yè)和國家現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)。此外，中再產(chǎn)險還常年支持國產(chǎn)衛(wèi)星等項目建設(shè)，累計提供再保險風(fēng)險保障1000億元。

中國信保發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，在科技金融方面，公司加大對具有高技術(shù)、高附加值的大型單機和成套設(shè)備出口項目以及戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等重點領(lǐng)域的支持力度。數(shù)據(jù)顯示，2023年1-11月，中國信保支持電子信息、家電、整車工程機械、生物醫(yī)藥、新能源、紡織服裝和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)等7條產(chǎn)業(yè)鏈出口金額合計3328.6億美元。“未來，中國信保將進一步加大對新一代信息技術(shù)、新能源、高端裝備等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)項目的支持力度，助力我國企業(yè)打好關(guān)鍵核心技術(shù)攻堅戰(zhàn)，助力高水平科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)升級。”中國信保業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理楊明剛表示。

豐富養(yǎng)老產(chǎn)品助力“養(yǎng)老”變“享老”

在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面，為了應(yīng)對老齡化挑戰(zhàn)，險企近年來持續(xù)加大對養(yǎng)老、醫(yī)療、健康等相關(guān)領(lǐng)域的探索和實踐，發(fā)揮保險長期資金優(yōu)勢，積極參與健康產(chǎn)業(yè)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

中國人壽壽險公司副總裁、董事會秘書趙國棟介紹稱，長期以來，中國人壽緊緊圍繞老年人在養(yǎng)老資金、人身安全、健康管理、失能照護、養(yǎng)老服務(wù)等方面的需求，豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)供給，助力“老有所養(yǎng)、難有所助、病有所醫(yī)、失有所護、養(yǎng)有所樂”，努力做好“養(yǎng)老金融”這篇大文章。中國人壽旗下養(yǎng)老險公司作為基本養(yǎng)老保險基金首批投資管理人，以安全穩(wěn)健為原則，為超過400億元基本養(yǎng)老保險基金提供投管服務(wù)，特定投資組合規(guī)模和業(yè)績均排名市場前列，讓人民群眾的“養(yǎng)老錢”成為“放心錢”。據(jù)了解，中國人壽養(yǎng)老險公司自主研發(fā)上線了個人養(yǎng)老規(guī)劃服務(wù)系統(tǒng)，并在行業(yè)內(nèi)率先推出商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品，截至2023年末存量規(guī)模79億元，有效賬戶數(shù)34萬戶。

中再集團表示，集團緊貼老年人特殊需求創(chuàng)新產(chǎn)品，開發(fā)高血壓普惠保險、老年人重疾、失能收入損失等多款保險產(chǎn)品，開展“保險+診療+康復(fù)服務(wù)”經(jīng)營模式，實現(xiàn)長期護理、風(fēng)險保障與養(yǎng)老服務(wù)的有效銜接。同時，通過聘請外部咨詢公司研究長護保險國際經(jīng)驗，為進一步在國內(nèi)推廣同類產(chǎn)品提供策略支持。

作為管理總部在粵港澳大灣區(qū)的企業(yè)，中國太平將“立足港澳、深耕大灣區(qū)”確立為未來發(fā)展核心方向。據(jù)了解，中國太平優(yōu)選國際醫(yī)療資源推出“太平跨境醫(yī)療服務(wù)平臺”，打造高性價比、長期性的多維度跨境護理服務(wù)體系；在廣州落地首個服務(wù)大灣區(qū)的持續(xù)照料養(yǎng)老社區(qū)項目“木棉人家”康養(yǎng)社區(qū)，進一步滿足大灣區(qū)客戶多元化、多層的養(yǎng)老服務(wù)需求。

值得注意的是，近年來，險企持續(xù)加快推進養(yǎng)老社區(qū)等養(yǎng)老服務(wù)體系，積極探索普惠養(yǎng)老可持續(xù)發(fā)展模式。業(yè)內(nèi)普遍認為，通過打通保險、體檢、康復(fù)、養(yǎng)老、藥品、醫(yī)院等產(chǎn)業(yè)鏈條，建立“健康管理+醫(yī)療服務(wù)+保險”的一站式健康生態(tài)系統(tǒng)，能夠有效提高客戶黏性，為保險業(yè)務(wù)增長賦能。

據(jù)了解，中國人壽正在天津、蘇州、青島等城市加速推進養(yǎng)老社區(qū)項目布局，同時積極對接并投資醫(yī)療健康企業(yè)，通過整合健康管理、醫(yī)療醫(yī)藥醫(yī)院等服務(wù)資源，更好滿足人民群眾健康養(yǎng)老需求；中國人保也在江蘇、浙江等地布局養(yǎng)老機構(gòu)，總床位數(shù)超一萬張，并建立了“暖心歲悅”養(yǎng)老服務(wù)體系。

推廣綠色供給促進行業(yè)發(fā)展

隨著綠色保險供給不斷豐富、產(chǎn)品種類和保障范圍不斷增加，圍繞“雙碳”目標(biāo)，險企綠色保險業(yè)務(wù)近年來也同樣得到了快速發(fā)展。此前，中央金融工作會議提出，把更多金融資源用于促進科技創(chuàng)新、先進制造、綠色發(fā)展和中小微企業(yè)。

中國人壽發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，通過綠色信貸、綠色債券、綠色基金等形式，重點支持了低碳、循環(huán)、生態(tài)領(lǐng)域融資需求，截至2023年三季度末，中國人壽保險資金綠色投資存量規(guī)模超4600億元。在產(chǎn)品種類上，創(chuàng)新推出了海洋碳匯指數(shù)保險、農(nóng)業(yè)碳匯保險、森林碳匯保險等五大生態(tài)系統(tǒng)碳匯產(chǎn)品，實現(xiàn)了生態(tài)系統(tǒng)碳匯保障有效覆蓋，中國人壽財險公司2023年前三季度累計為綠色產(chǎn)業(yè)企業(yè)提供風(fēng)險保障超3.85萬億元，為超2500家企業(yè)提供環(huán)境責(zé)任風(fēng)險保障。

據(jù)了解，中國人保同樣創(chuàng)新推廣綠色保險產(chǎn)品供給，助力現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)綠色升級。“我們積極開拓新能源產(chǎn)業(yè)保險，實施新能源與智能車險變革引領(lǐng)項目，對重點新能源汽車品牌組建了專家團隊。”張寶輝表示，2023年前11月，中國人保完成企業(yè)可持續(xù)發(fā)展保險等30款“雙碳”產(chǎn)品開發(fā)，法人口徑“雙碳”保險產(chǎn)品提供保險保障金額4715億元，保費增速10.4%。

在新能源領(lǐng)域，中國信保也有自身實踐。據(jù)介紹，2023年，中國信保優(yōu)化綠色業(yè)務(wù)承保政策，出臺新能源的支持舉措，在新能源等領(lǐng)域累計承保金額近390億美元。“未來，中國信保還將加大對綠色‘一帶一路’建設(shè)的支持力度，積極引導(dǎo)對外貿(mào)易、工程承包和對外投資實現(xiàn)綠色低碳轉(zhuǎn)型。”楊明剛表示。□記者李犇北京報道