3月28日，中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司（股票代碼SH:601288；HK:1288）發(fā)布2023年度業(yè)績。2023年，農(nóng)業(yè)銀行各項(xiàng)工作穩(wěn)步推進(jìn)，經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)健向好。

農(nóng)業(yè)銀行董事長谷澍表示，2023年經(jīng)營總體上取得了比較良好的業(yè)績，首先要?dú)w功于良好的宏觀環(huán)境的回穩(wěn)向好。從自身經(jīng)營來看，主要是農(nóng)業(yè)銀行努力做到“三個(gè)統(tǒng)籌”：統(tǒng)籌好城鄉(xiāng)兩個(gè)市場、統(tǒng)籌好高水平安全和高質(zhì)量發(fā)展、統(tǒng)籌好當(dāng)下經(jīng)營和未來發(fā)展。

經(jīng)營效益穩(wěn)健增長客戶資金管理能力增強(qiáng)

2023年，農(nóng)業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤2,698億元，增速4.2%。營業(yè)收入6,948億元，保持正增長。其中利息凈收入5,718億元，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入801億元。平均總資產(chǎn)回報(bào)率（ROAA）為0.73%；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROAE）為10.91%。董事會(huì)建議派發(fā)2023年度普通股現(xiàn)金股息808.11億元（含稅），即每10股派發(fā)人民幣2.309元（含稅）。

農(nóng)業(yè)銀行融資總量合理增長。截至2023年末，農(nóng)業(yè)銀行總資產(chǎn)達(dá)39.9萬億元，其中貸款總額22.6萬億元，新增2.85萬億元，增速14.4%；縣域貸款增量占全行貸款增量的比重達(dá)50.8%。個(gè)人貸款余額8.06萬億元，新增5,146億元，增速6.8%。對公貸款余額12.79萬億元，新增2.05萬億元。金融投資11.2萬億元，新增1.7萬億元。

截至2023年末，農(nóng)業(yè)銀行客戶存款余額28.90萬億元。境內(nèi)客戶存款新增3.91萬億元，日均新增3.90萬億元，為持續(xù)加大服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度提供了有力支撐。個(gè)人客戶存款余額突破17萬億元，達(dá)17.11萬億元，新增超2萬億元。對公客戶存款余額10.48萬億元，新增1.44萬億元，增量、增速均居可比同業(yè)領(lǐng)先。縣域存款余額12.33萬億元，新增1.53萬億元。客戶資金管理能力不斷增強(qiáng)。

服務(wù)“三農(nóng)”和普惠金融成果豐碩

農(nóng)業(yè)銀行縣域和涉農(nóng)貸款增量雙超萬億元。截至2023年末，農(nóng)業(yè)銀行縣域貸款余額8.78萬億元，新增1.45萬億元；貸款增速19.8%，高于全行平均貸款增速5.4個(gè)百分點(diǎn)。涉農(nóng)貸款余額6.55萬億元，新增1.02萬億元，增速18.4%。

重點(diǎn)領(lǐng)域投放持續(xù)加力。農(nóng)業(yè)銀行的糧食和重要農(nóng)產(chǎn)品保供、鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)、鄉(xiāng)村建設(shè)相關(guān)領(lǐng)域貸款增速持續(xù)高于縣域貸款平均增速，增速分別達(dá)33%、32%、27%，余額分別達(dá)8,445億元、1.84萬億元、1.96萬億元。832個(gè)脫貧縣貸款余額突破2萬億元，新增3,167億元，增速18.7%；160個(gè)國家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣貸款余額3,808億元，新增659億元，增速20.9%。

產(chǎn)品、渠道與服務(wù)模式創(chuàng)新優(yōu)化。農(nóng)業(yè)銀行創(chuàng)新推廣高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)融資模式，支持高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田1,323萬畝，累計(jì)貸款投放172億元。為農(nóng)戶打造的專屬產(chǎn)品“惠農(nóng)e貸”余額1.09萬億元，新增3,375億元，增速45.1%。發(fā)布市場首支鄉(xiāng)村振興權(quán)益指數(shù)、債券指數(shù)，發(fā)行200億元“三農(nóng)”專項(xiàng)金融債。加強(qiáng)客戶經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)，新補(bǔ)充縣域客戶經(jīng)理1.7萬人。網(wǎng)點(diǎn)布局持續(xù)優(yōu)化，新遷建的網(wǎng)點(diǎn)70%位于縣域、城鄉(xiāng)結(jié)合部和重點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，縣域網(wǎng)點(diǎn)占比升至56.4%。

普惠金融覆蓋面進(jìn)一步擴(kuò)大。人行口徑普惠金融領(lǐng)域貸款余額達(dá)3.5萬億元，增速37%。普惠型小微企業(yè)有貸戶率先突破300萬戶，達(dá)354萬戶，新增101萬戶。普惠貸款新發(fā)放利率3.67%，較上年下降23BP。落實(shí)“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”，出臺(tái)金融服務(wù)民營經(jīng)濟(jì)專項(xiàng)政策，民營企業(yè)貸款余額5.45萬億元，增速25.6%。

持續(xù)強(qiáng)化服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效

全力支持穩(wěn)投資、促消費(fèi)。靠前服務(wù)保障性住房、城中村改造和“平急兩用”公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等“三大工程”建設(shè)，做好項(xiàng)目儲(chǔ)備和融資對接。接續(xù)做好政策性開發(fā)性金融工具支持項(xiàng)目配套融資，融資額達(dá)1,428億元。強(qiáng)化消費(fèi)信貸投放和消費(fèi)場景綜合服務(wù)，個(gè)人消費(fèi)貸余額3,409億元，增量1,471億元，增速75.9%；信用卡貸款余額7,000億元，新增貸款524億元。

著力強(qiáng)化制造業(yè)和科技創(chuàng)新金融服務(wù)。截至2023年末，農(nóng)業(yè)銀行制造業(yè)貸款余額2.95萬億元，增速28%，制造業(yè)中長期貸款余額達(dá)1.21萬億元。戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款規(guī)模突破2萬億元。專精特新“小巨人”企業(yè)合作覆蓋率達(dá)66.5%。

不斷深化綠色低碳金融服務(wù)水平。截至2023年末，農(nóng)業(yè)銀行綠色信貸余額4.05萬億元，新增1.35萬億元。通過銀團(tuán)、并購等投行工具為綠色客戶提供融資超3,300億元，自營綠色債券投資規(guī)模達(dá)1,443億元。

提升金融服務(wù)科技創(chuàng)新水平

客戶基礎(chǔ)不斷夯實(shí)。得益于橫跨城鄉(xiāng)的差異化稟賦與持續(xù)提升的金融服務(wù)水平，客戶覆蓋面不斷拓展。農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人客戶達(dá)8.67億戶。個(gè)人客戶AUM突破20萬億元，達(dá)20.3萬億元，增速10.7%。信用卡新增有效客戶628萬戶。私行客戶數(shù)達(dá)22.4萬戶，凈增2.4萬戶。實(shí)體社保卡、電子社保卡、醫(yī)保碼用戶數(shù)分別達(dá)2.99億張、1.25億張、6,857萬張，均同業(yè)領(lǐng)先。對公客戶突破千萬戶，達(dá)1,087萬戶；對公結(jié)算賬戶增速達(dá)15.9%。

財(cái)富管理能力持續(xù)提升。農(nóng)銀理財(cái)服務(wù)客戶數(shù)突破3,800萬戶，產(chǎn)品規(guī)模峰值達(dá)1.93萬億元，累計(jì)為客戶創(chuàng)造收益超過2,600億元。私行AUM達(dá)2.65萬億元，凈增0.45萬億元。代理保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模達(dá)1,123億元。托管資產(chǎn)規(guī)模突破15萬億元，新增1.1萬億元。養(yǎng)老金受托管理規(guī)模達(dá)2,542億元，增速24.7%。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型走深走實(shí)。農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布掌銀9.0版本，個(gè)人手機(jī)銀行注冊客戶5.12億戶，月活躍客戶數(shù)（MAU）達(dá)2.13億戶，實(shí)現(xiàn)三年翻一番，連續(xù)34個(gè)月保持可比同業(yè)領(lǐng)先。線上信貸“農(nóng)銀e貸”余額4.25萬億元，增速39%。互聯(lián)網(wǎng)高頻場景數(shù)達(dá)4.2萬，增速34.5%。“農(nóng)銀思享”平臺(tái)用戶總量突破2.6萬戶。數(shù)字化經(jīng)營工具不斷完善，個(gè)貸、農(nóng)戶等領(lǐng)域客戶經(jīng)理辦貸實(shí)現(xiàn)“1個(gè)PAD走天下”。加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，每千家網(wǎng)點(diǎn)、每千萬客戶投訴量分別連續(xù)14個(gè)和10個(gè)季度可比同業(yè)最少。

不斷強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)防控

資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。2023年末，農(nóng)業(yè)銀行不良貸款率1.33%，較上年末下降0.04個(gè)百分點(diǎn)。風(fēng)險(xiǎn)前瞻指標(biāo)持續(xù)向好，關(guān)注類貸款率1.42%，較年初下降0.04個(gè)百分點(diǎn)；逾期貸款率1.08%，與年初持平。風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力保持較強(qiáng)水平，撥備覆蓋率達(dá)303.87%，撥貸比（貸款撥備余額/貸款余額）為4.05%。

市場風(fēng)險(xiǎn)管控更加精準(zhǔn)。持續(xù)強(qiáng)化穿透監(jiān)測，全面建成市場風(fēng)險(xiǎn)管控平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)全集團(tuán)19萬億市場類業(yè)務(wù)的逐筆在線監(jiān)測。加強(qiáng)境外分子行流動(dòng)性、利率、匯率風(fēng)險(xiǎn)管理，嚴(yán)控相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，海外業(yè)務(wù)和境外機(jī)構(gòu)經(jīng)營保持穩(wěn)健。

科技系統(tǒng)保持安全穩(wěn)定運(yùn)行。分布式架構(gòu)技術(shù)運(yùn)營體系更加完備，實(shí)現(xiàn)業(yè)界最大規(guī)模超8億個(gè)人客戶、18億個(gè)人賬戶的系統(tǒng)遷移改造。深化一體化生產(chǎn)運(yùn)維平臺(tái)應(yīng)用，核心配置屬性完備率和告警響應(yīng)處置有效率均達(dá)到99%以上。生產(chǎn)運(yùn)行交易量快速增長，手機(jī)銀行日交易量峰值達(dá)12.02億筆，創(chuàng)歷史新高。

谷澍表示，2024年農(nóng)行將著力做好“三農(nóng)”縣域和“五篇大文章”金融服務(wù)，當(dāng)好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍和維護(hù)金融穩(wěn)定的壓艙石，努力為股東創(chuàng)造更高的長期價(jià)值回報(bào)。