今年的《政府工作報告》提出，大力推進現代化產業體系建設，加快發展新質生產力。新質生產力是由技術革命性突破、生產要素創新性配置、產業深度轉型升級而催生出的當代先進生產力。發展新質生產力，離不開金融賦能。金融業特別是商業銀行，要加快引導金融資源精準滴灌科技創新領域，充分釋放新質生產力發展的新動能。

深化金融供給側改革

近年來，國家金融監督管理總局把金融服務實體經濟作為根本宗旨，圍繞科技創新、先進制造等重點領域，深化金融供給側改革，引導金融機構加大金融支持力度，增強金融服務科創企業能力，切實推動實體經濟高質量發展。

各地金融監管部門不斷落實完善相關監管政策。例如，河南監管部門通過完善科技企業金融服務體系，引導轄內銀保機構全力服務科技型企業發展，從強化科技金融服務體系建設、完善科技金融專項管理機制等方面提出具體舉措。

中央金融工作會議提出，優化資金供給結構，把更多金融資源用于促進科技創新、先進制造、綠色發展和中小微企業。專家表示，金融賦能新質生產力，實現金融與科技的“雙向奔赴”，助力國家高水平科技自立自強，是商業銀行踐行金融工作政治性、人民性的重要體現。商業銀行應加大先進制造業和戰略性新興產業的信貸供給，推動金融資源向“新”而行。

近年來，商業銀行圍繞技術攻關、成果轉化等重點領域，持續增強科技創新重點領域金融供給。光大銀行將“科技金融、綠色金融、先進制造業”作為公司金融三大新賽道，聚焦新一代信息技術、生物醫藥、高端裝備制造等戰略性新興產業，持續為新質生產力的培育和發展注入新動能。截至2月末，光大銀行戰略性新興產業貸款余額近2400億元，較年初增長超180億元。

當前，金融持續潤澤科創產業，助推制造業加速向高端化、智能化、綠色化轉型發展形成新趨勢。在支持科技創新方面，截至2023年末，全國高新技術企業貸款余額同比增長20.2%，其中，中長期貸款和信用貸款占比均超過四成。在支持先進制造方面，截至2023年末，制造業貸款余額同比增長17.1%，其中制造業中長期貸款余額同比增長29.1%。

國家金融監督管理總局政策研究司司長李明肖表示，全力做好科技金融大文章，推動完善多層次科技金融服務體系，在風險可控前提下，金融監管總局將會同有關部門穩妥推進科創金融改革試驗區建設，深化制造業金融支持舉措，指導金融機構落實落細各項政策要求，持續加大對科技創新、先進制造的支持力度，助力新質生產力發展。

破解科創融資難

科技型企業因“輕資產、重投入、強波動”特點，使得傳統信貸不敢貿然投入。如何引導金融資源助力科創企業發展？

中央財經大學中國互聯網經濟研究院副院長歐陽日輝表示，優化科技金融服務體系有三條途徑，一是商業銀行要持續創新服務理念、服務方式，聚焦科技型企業創新發展痛點難點問題，為企業推出各類專屬信貸產品；二是運用人工智能、大數據等數字金融創新服務模式，精準服務科技型企業；三是建立健全科創金融生態圈，持續為發展新質生產力注入金融動能。

提升科創技術成果精準識別能力，才能把科創企業的無形資產轉化為沉甸甸的信貸產品，這是銀行降低授信風險的重要一環。專家表示，針對科技型企業重智力、專業性強等優勢，大型商業銀行要完善科技創新評價體系，從技術轉化能力、研發投入的穩定性和強度等多個維度，評價企業的持續創新能力，并進行差別化增信支持，幫助科技型企業更好發揮科技創新主體作用。

在廣西南寧市，銀行機構不斷豐富金融產品和優化科技金融服務平臺，以“金融活水”助力科技型企業發展?！岸嗵濄y行機構與稅務部門為‘專精特新’企業推出的專屬融資產品，我們通過‘中銀企E貸’獲得了300萬元貸款，環保技術研發資金有了充足保障?！睆V西南寧歐途環?？萍加邢薰矩攧肇撠熑隧f桂榮說。據了解，中國銀行廣西分行針對高新技術行業融資特點，創新推出“中銀企E貸”“科創貸”等產品，持續破解融資堵點和卡點，護航“專精特新”企業發展。

“科技型企業對融資效率有較高要求，融資是否充裕直接影響技術轉化效果?！碧煅鄄閿祿芯吭焊呒壏治鰩熽悅姳硎荆瑥你y行角度看，降低信貸投入風險是硬道理。各地商業銀行在加快完善專屬產品、配套機制等服務的同時，還應充分聚焦科創企業財產線索、關聯企業、司法案例等潛在的影響信貸風險的外部因素。在此基礎上，及時抓住科創產業發展的前景機遇，全面提升科技型企業融資服務質效。

精準匹配全面服務

金融是國民經濟的血脈，是加快新質生產力形成與發展的驅動力。近年來，國家金融監督管理總局持續推動商業銀行健全適應科技型企業梯度培育的金融體系，加快形成科技型企業全生命周期金融服務。

中國銀行研究院主管級高級研究員李佩珈表示，科技創新是發展新質生產力的核心要素，但創新活動具有風險高、不確定性大、投資周期長等特點，對傳統金融的服務理念、業務流程、產品設計和方法工具等帶來了巨大挑戰。因此，要加強金融監管和創新之間的適應性建設，構建更加符合科技金融發展的監管機制。此外，還要重視營造良好金融生態環境，幫助金融機構降低科技企業信息搜尋成本，增強科技企業價值判斷能力。

為完善科技型企業發展的金融政策環境，國家金融監督管理總局發布《關于加強科技型企業全生命周期金融服務的通知》（以下簡稱《通知》）明確，要形成科技型企業全生命周期金融服務?？偟膩砜?，《通知》旨在暢通“科技—產業—金融”不同階段、不同環節的循環，加快提升金融支持科技型企業質效。

專家表示，針對科技型企業全生命周期的不同階段，商業銀行要創新科技型企業融資鏈，在企業創立、技術研發、成果轉化等各個階段精準助力企業成長。深圳市瀚強科技股份有限公司是一家射頻電源領域專精特新“小巨人”企業，近幾年發展迅速，已由小微企業成長為中型企業，但按傳統的授信管理辦法，中型企業在申報流程、材料、管理等方面要求較為嚴格。建設銀行深圳分行結合科技型企業創新能力強、研發投入大等特征，制定了差別化的準入機制，簡化了授信申報材料，為中型科技企業服務“加速”。

值得注意的是，科技型企業高風險特征明顯，對金融助力產業發展提出更高要求。中國銀行研究院研究員李一帆表示，銀行應依托科技賦能優化經營發展戰略，在全生命周期金融服務與供給方面，支持建設現代化產業體系，為傳統產業技術設備改造升級以及先進制造業、戰略性新興產業提供中長期信貸支持。在風險防控方面，圍繞金融科技和底層技術研發等領域，加大資源傾斜力度。借助科技創新賦能風控管理，推動風控體系從傳統模式向適應發展新質生產力轉變。最終，以更大力度、更實舉措、更優服務助力加快形成新質生產力，做好科技金融大文章。