2月26日，新修訂的《粵港澳大灣區“跨境理財通”業務試點實施細則》正式施行，大灣區多家銀行成功落地首批業務。業內人士表示，新規從多個方面對試點政策進行了優化，將更好滿足大灣區居民的資產配置和理財投資需求，并進一步深化大灣區金融互聯互通。

全方位優化升級

“跨境理財通”是指粵港澳大灣區內地和港澳投資者通過區內金融機構體系建立的閉環式資金管道，跨境投資對方金融機構銷售的合資格投資產品。2021年9月，《粵港澳大灣區“跨境理財通”業務試點實施細則》發布，標志著“跨境理財通”業務試點進入實際操作階段。

今年1月24日，人民銀行廣東省分行等部門聯合發布新修訂的《粵港澳大灣區“跨境理財通”業務試點實施細則》。2月26日，《實施細則》正式施行，從投資者準入條件、參與機構范圍、合格投資產品范圍、投資者個人額度等方面進行全方位升級和優化，標志著“跨境理財通”2.0版正式啟動。

在準入門檻方面，《實施細則》進一步降低投資者準入門檻，將“南向通”業務內地投資者參與門檻從連續繳納社保或個人所得稅“滿5年”降低為“滿2年”，同時增加“近3年本人年均收入不低于40萬元”作為家庭金融資產準入備選條件之一。

《實施細則》明確，在“北向通”投資產品范圍中，增加內地銷售銀行的人民幣存款產品；將“‘R1’至‘R3’風險等級”公募證券投資基金范圍擴大為“‘R1’至‘R4’風險等級”公募證券投資基金（風險較高的商品期貨基金除外）。

此外，《實施細則》將單個投資者的投資額度從100萬元人民幣提高到300萬元人民幣。

全流程線上化

記者從中國銀行廣東省分行了解到，2月26日，該行成功落地首批“跨境理財通”2.0業務。據介紹，《實施細則》落地后，中行廣東省分行在大灣區的700余家網點同日實現額度、產品、優惠、渠道、服務、品牌等“六大升級”全覆蓋。在渠道升級方面，實現“跨境理財通”簽約及交易全流程線上化，提供更智能、更便捷的服務。

新政落地首日，渣打銀行在大灣區的廣州、深圳、香港、佛山、珠海五地分支行迎來首批嘗鮮客戶。為更好滿足客戶需求，該行上架多款全新產品，將“南向通”的理財產品增加至近550款，“北向通”則增加人民幣存款產品及逾40只風險等級為“R4”的公開募集證券投資基金。渣打銀行大灣區行政總裁林遠棟表示，自“跨境理財通”推出以來，渣打客戶反應相當踴躍，參與人數、匯劃金額均在穩步增長，顯示出大灣區居民對優質金融服務和多元化資產配置的強烈需求。

人民銀行廣東省分行的數據顯示，截至2023年12月末，參與“跨境理財通”的個人投資者累計達6.92萬人，其中港澳地區和內地投資者分別為4.54萬人和2.38萬人，涉及業務規模達128.1億元人民幣。

進一步深化互聯互通

業內機構認為，新版“跨境理財通”落地后，將更好地滿足大灣區居民的資產配置和理財投資需求，進一步推進粵港澳大灣區金融市場互聯互通。

2月26日，匯豐發布的大灣區“跨境理財通”調查顯示，新規有助于提升大灣區跨境投資機制的吸引力。約三分之二的受訪者表示，放寬準入門檻、提高投資額度以及擴大產品選擇等優化舉措，將吸引其參與或增加投資。

普華永道日前發布的報告認為，本次優化將為大灣區金融市場注入新的動力，進一步深化灣區金融融合，為金融機構業務發展帶來新機遇。