2月26日，升級優化后的“跨境理財通2.0”正式施行。《證券日報》記者獲悉，在業務開辦首日，多家銀行升級服務，上架多款全新產品，拓展產品范圍與數量。投資者踴躍參與，主動咨詢，市場反響熱烈。

“跨境理財通2.0”實施有利于跨境理財通業務規模擴大，助力粵港澳大灣區跨境財富管理市場發展。多家銀行表示，將積極把握機遇，不斷豐富產品貨架，做好服務升級，提升運營管理能力，更好地回報投資者。

更多產品+各種優惠

“跨境理財通”業務是指粵港澳大灣區內地和港澳投資者通過區內金融機構體系建立的閉環式資金管道，跨境投資對方金融機構銷售的合格投資產品。根據資金走向，“跨境理財通”分為“北向通”和“南向通”。此次落地的“跨境理財通2.0”優化了投資者準入條件，適當提高了個人投資者額度，拓寬了業務試點范圍等。

《證券日報》記者從匯豐銀行（中國）獲悉，為滿足新的市場要求，匯豐升級了“跨境理財通”服務，從2月26日起將個人投資額度提升至最高人民幣300萬元，允許符合新規“近3年年均收入不低于40萬元”的大灣區內地居民參與“南向通”投資，并大幅拓展產品的范圍和數量。目前匯豐銀行共可為南北向投資者提供約250個涵蓋低至中高風險的產品，包括超過100個投資海外市場的“南向通”基金。

渣打銀行在“南向通”和“北向通”項下分別上架多款全新產品，服務煥新，在粵港澳大灣區的廣州、深圳、香港、佛山、珠海五地分支行迎來多位“首日嘗鮮”客戶。

據渣打銀行相關負責人介紹，此次上架的多款全新產品中，將“南向通”的理財產品增加至近550款，包括主要投資股票市場的基金和低至中風險的債券。“北向通”則增加人民幣存款產品及逾40只風險等級為“R4”的公開募集證券投資基金，涵蓋新消費、新能源、新基建、新制造、新科技等新經濟行業。

星展銀行（香港）有限公司執行董事兼零售銀行業務及財富管理業務規劃、客戶策略及產業生態系統主管關家敏介紹，星展銀行將為“南向通”投資者提供超過220種理財產品，包括基金、債券、人民幣、港元及外幣存款等。

據渣打香港分行工作人員介紹，有投資者在聽取跨境理財通相關業務介紹后，表示“跨境理財通2.0”的優化升級讓其購買相關產品的興趣大幅增加。

除了新產品外，渣打銀行表示，將在“跨境理財通2.0”“嘗鮮期”為客戶提供涵蓋多類產品（如基金、人民幣、美元存款等）的優惠活動。星展銀行也計劃推出具有競爭力的產品優惠，包括基金認購費豁免，不同貨幣的優惠定期存款利率以及賬戶服務費豁免等。

激發投資者參與意愿

對于此次正式實施的“跨境理財通2.0”，匯豐2月26日發布的大灣區“跨境理財通”調查顯示，約三分之二的受訪者表示新規中放寬準入門檻、提高投資額度以及擴大產品選擇等優化舉措將吸引其參與或增加“跨境理財通”投資。此外，隨著個人投資額度的提高，已參與或有興趣投資的受訪者中約有四分之一表示有意在未來12個月內通過“跨境理財通”投資100萬元或更多。

面對潛在需求群體，如何抓住機遇，打造獨具特色的“跨境理財通”服務，提高新客轉化率，對試點銀行等機構而言，是當下的一項重要工作。

建設銀行相關部門負責人對《證券日報》記者表示，建設銀行主要做好四方面工作：一是做好潛力客戶數據洞察。強化數據洞察，針對“跨境理財通2.0”新規中滿足“南向通”業務的內地投資者的新條件，聚焦跨境理財通客群財富保值、增值需求，細分不同客群種類，建立大數據篩選模型，找準符合要求的潛力客戶。二是制定客群綜合服務方案。全視角挖掘客戶需求，強化境內外機構聯動，在符合監管政策的要求下，加大產品創新力度，聚焦跨境投資理財、財富增值等，推出專屬存款、專屬理財、專屬基金等產品。三是做好境內外一體化服務。充分發揮集團優勢，統籌協調境內外機構，推廣全球賬戶功能應用，優化服務通方案，更新業務涉及的身份認證載體和形式、業務費率、客戶權益等，推進信息共通、權益互通等工作，實現客戶便利化服務多渠道、多機構統一。四是強化跨境理財通宣傳。

“‘跨境理財通2.0’的生效為大灣區居民跨境投資增長及金融市場融合帶來了新的動力。”匯豐中國副行長兼大灣區辦公室總經理陳慶耀表示，調查顯示，除了市場機遇、多元化投資需求等因素，對產品的深入了解和專業的財富規劃及咨詢服務也是受訪者參與或增加投資的重要考量。為此，將不斷豐富產品，擴大服務團隊規模并引入專業的智能財富管理工具，幫助區內投資者把握新規帶來的機遇。

星展銀行方面表示，將不斷優化銷售及開戶流程，加強前線客戶經理的培訓，為投資者提供最優質的跨境財富管理服務。

中國銀行深圳市分行大灣區金融研究院研究員王巍表示，由于法制體系不同、營商環境不同，需要試點參與各方進一步加強消費者權益保護工作，做好宣傳解釋，打消投資者投資顧慮；在信息跨境傳遞和運用方面，應注意遵守有關法律法規，切實做好客戶信息、隱私和財產等方面的安全保護。