2月26日，升級優(yōu)化后的“跨境理財通2.0”正式施行?！蹲C券日報》記者獲悉，在業(yè)務(wù)開辦首日，多家銀行升級服務(wù)，上架多款全新產(chǎn)品，拓展產(chǎn)品范圍與數(shù)量。投資者踴躍參與，主動咨詢，市場反響熱烈。

“跨境理財通2.0”實施有利于跨境理財通業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)大，助力粵港澳大灣區(qū)跨境財富管理市場發(fā)展。多家銀行表示，將積極把握機遇，不斷豐富產(chǎn)品貨架，做好服務(wù)升級，提升運營管理能力，更好地回報投資者。

更多產(chǎn)品+各種優(yōu)惠

“跨境理財通”業(yè)務(wù)是指粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地和港澳投資者通過區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)體系建立的閉環(huán)式資金管道，跨境投資對方金融機構(gòu)銷售的合格投資產(chǎn)品。根據(jù)資金走向，“跨境理財通”分為“北向通”和“南向通”。此次落地的“跨境理財通2.0”優(yōu)化了投資者準(zhǔn)入條件，適當(dāng)提高了個人投資者額度，拓寬了業(yè)務(wù)試點范圍等。

《證券日報》記者從匯豐銀行（中國）獲悉，為滿足新的市場要求，匯豐升級了“跨境理財通”服務(wù)，從2月26日起將個人投資額度提升至最高人民幣300萬元，允許符合新規(guī)“近3年年均收入不低于40萬元”的大灣區(qū)內(nèi)地居民參與“南向通”投資，并大幅拓展產(chǎn)品的范圍和數(shù)量。目前匯豐銀行共可為南北向投資者提供約250個涵蓋低至中高風(fēng)險的產(chǎn)品，包括超過100個投資海外市場的“南向通”基金。

渣打銀行在“南向通”和“北向通”項下分別上架多款全新產(chǎn)品，服務(wù)煥新，在粵港澳大灣區(qū)的廣州、深圳、香港、佛山、珠海五地分支行迎來多位“首日嘗鮮”客戶。

據(jù)渣打銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，此次上架的多款全新產(chǎn)品中，將“南向通”的理財產(chǎn)品增加至近550款，包括主要投資股票市場的基金和低至中風(fēng)險的債券。“北向通”則增加人民幣存款產(chǎn)品及逾40只風(fēng)險等級為“R4”的公開募集證券投資基金，涵蓋新消費、新能源、新基建、新制造、新科技等新經(jīng)濟(jì)行業(yè)。

星展銀行（香港）有限公司執(zhí)行董事兼零售銀行業(yè)務(wù)及財富管理業(yè)務(wù)規(guī)劃、客戶策略及產(chǎn)業(yè)生態(tài)系統(tǒng)主管關(guān)家敏介紹，星展銀行將為“南向通”投資者提供超過220種理財產(chǎn)品，包括基金、債券、人民幣、港元及外幣存款等。

據(jù)渣打香港分行工作人員介紹，有投資者在聽取跨境理財通相關(guān)業(yè)務(wù)介紹后，表示“跨境理財通2.0”的優(yōu)化升級讓其購買相關(guān)產(chǎn)品的興趣大幅增加。

除了新產(chǎn)品外，渣打銀行表示，將在“跨境理財通2.0”“嘗鮮期”為客戶提供涵蓋多類產(chǎn)品（如基金、人民幣、美元存款等）的優(yōu)惠活動。星展銀行也計劃推出具有競爭力的產(chǎn)品優(yōu)惠，包括基金認(rèn)購費豁免，不同貨幣的優(yōu)惠定期存款利率以及賬戶服務(wù)費豁免等。

激發(fā)投資者參與意愿

對于此次正式實施的“跨境理財通2.0”，匯豐2月26日發(fā)布的大灣區(qū)“跨境理財通”調(diào)查顯示，約三分之二的受訪者表示新規(guī)中放寬準(zhǔn)入門檻、提高投資額度以及擴(kuò)大產(chǎn)品選擇等優(yōu)化舉措將吸引其參與或增加“跨境理財通”投資。此外，隨著個人投資額度的提高，已參與或有興趣投資的受訪者中約有四分之一表示有意在未來12個月內(nèi)通過“跨境理財通”投資100萬元或更多。

面對潛在需求群體，如何抓住機遇，打造獨具特色的“跨境理財通”服務(wù)，提高新客轉(zhuǎn)化率，對試點銀行等機構(gòu)而言，是當(dāng)下的一項重要工作。

建設(shè)銀行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人對《證券日報》記者表示，建設(shè)銀行主要做好四方面工作：一是做好潛力客戶數(shù)據(jù)洞察。強化數(shù)據(jù)洞察，針對“跨境理財通2.0”新規(guī)中滿足“南向通”業(yè)務(wù)的內(nèi)地投資者的新條件，聚焦跨境理財通客群財富保值、增值需求，細(xì)分不同客群種類，建立大數(shù)據(jù)篩選模型，找準(zhǔn)符合要求的潛力客戶。二是制定客群綜合服務(wù)方案。全視角挖掘客戶需求，強化境內(nèi)外機構(gòu)聯(lián)動，在符合監(jiān)管政策的要求下，加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，聚焦跨境投資理財、財富增值等，推出專屬存款、專屬理財、專屬基金等產(chǎn)品。三是做好境內(nèi)外一體化服務(wù)。充分發(fā)揮集團(tuán)優(yōu)勢，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)境內(nèi)外機構(gòu)，推廣全球賬戶功能應(yīng)用，優(yōu)化服務(wù)通方案，更新業(yè)務(wù)涉及的身份認(rèn)證載體和形式、業(yè)務(wù)費率、客戶權(quán)益等，推進(jìn)信息共通、權(quán)益互通等工作，實現(xiàn)客戶便利化服務(wù)多渠道、多機構(gòu)統(tǒng)一。四是強化跨境理財通宣傳。

“‘跨境理財通2.0’的生效為大灣區(qū)居民跨境投資增長及金融市場融合帶來了新的動力。”匯豐中國副行長兼大灣區(qū)辦公室總經(jīng)理陳慶耀表示，調(diào)查顯示，除了市場機遇、多元化投資需求等因素，對產(chǎn)品的深入了解和專業(yè)的財富規(guī)劃及咨詢服務(wù)也是受訪者參與或增加投資的重要考量。為此，將不斷豐富產(chǎn)品，擴(kuò)大服務(wù)團(tuán)隊規(guī)模并引入專業(yè)的智能財富管理工具，幫助區(qū)內(nèi)投資者把握新規(guī)帶來的機遇。

星展銀行方面表示，將不斷優(yōu)化銷售及開戶流程，加強前線客戶經(jīng)理的培訓(xùn)，為投資者提供最優(yōu)質(zhì)的跨境財富管理服務(wù)。

中國銀行深圳市分行大灣區(qū)金融研究院研究員王巍表示，由于法制體系不同、營商環(huán)境不同，需要試點參與各方進(jìn)一步加強消費者權(quán)益保護(hù)工作，做好宣傳解釋，打消投資者投資顧慮；在信息跨境傳遞和運用方面，應(yīng)注意遵守有關(guān)法律法規(guī)，切實做好客戶信息、隱私和財產(chǎn)等方面的安全保護(hù)。