資管行業(yè)已經(jīng)邁入全面凈值化的新階段，但與此同時(shí)，不能忽視的是，居民投資理財(cái)?shù)墨@得感仍有待提升。

“目前，行業(yè)普遍認(rèn)同‘買方投顧’是一個(gè)可行的解決方案。”近日，中信銀行財(cái)富管理部相關(guān)負(fù)責(zé)人在受邀參加第十四屆中國(guó)金融創(chuàng)新與發(fā)展論壇時(shí)表示。

該負(fù)責(zé)人進(jìn)一步介紹道，近年來,中信銀行積極踐行買方實(shí)踐，從方法理論上，由“靜態(tài)的投資視角”升級(jí)到“全生命周期財(cái)務(wù)規(guī)劃視角”；從賬戶管理上，由“資產(chǎn)視角”升級(jí)到“資產(chǎn)負(fù)債表視角”；從投資方法上，由“單品配置方案”升級(jí)到“買方資產(chǎn)配置方案”，提供全賬戶全資產(chǎn)服務(wù)，從而更好地滿足客戶需求。

業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，中信銀行從實(shí)踐層面不斷探索客戶需求導(dǎo)向下的買方資產(chǎn)配置服務(wù)，其關(guān)鍵在于充分了解客戶需求，將客戶需求顯性化和具象化，并圍繞這些需求提供投資方案。

“中信銀行致力于構(gòu)建以客戶驅(qū)動(dòng)、投研驅(qū)動(dòng)、服務(wù)驅(qū)動(dòng)為核心的資產(chǎn)配置解決方案。”上述負(fù)責(zé)人表示，該行基于深度KYC實(shí)現(xiàn)客戶需求洞察與資配方案適配，依托專業(yè)的投研體系構(gòu)建囊括基金、理財(cái)、保險(xiǎn)和存款在內(nèi)的多樣化資產(chǎn)配置方案，同時(shí)，通過智能化的數(shù)字人財(cái)富顧問，實(shí)現(xiàn)投資旅程的顧問服務(wù)閉環(huán)。

當(dāng)下，人工智能、大數(shù)據(jù)、AI算法等前沿?cái)?shù)字科技的快速發(fā)展，成為財(cái)富管理進(jìn)入普惠時(shí)代的重要推手和引擎，深刻地改變了傳統(tǒng)財(cái)富產(chǎn)品、服務(wù)體系的供給方式和生態(tài)模式。

在此背景下，中信銀行越來越多地將數(shù)字技術(shù)應(yīng)用于財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展，不僅提出“AI+金融”發(fā)展思路，還推出了數(shù)字人財(cái)富顧問，并在中信銀行手機(jī)銀行App完成了上線部署。

“中信數(shù)字人財(cái)富顧問是‘投研驅(qū)動(dòng)+科技賦能’雙輪驅(qū)動(dòng)的智慧大腦，依托‘零售資產(chǎn)配置委員會(huì)+基金研究工作室’，經(jīng)過宏觀策略、權(quán)益投資策略、債券信用研究等，為用戶提供投研驅(qū)動(dòng)的智能化顧問服務(wù)。”中信銀行財(cái)富管理部副總經(jīng)理袁東寧表示，這是中信銀行夯實(shí)普惠型財(cái)富管理深度的有力舉措。

深入踐行“金融為民”理念，中信銀行將自身業(yè)務(wù)發(fā)展融入經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局，積極服務(wù)居民全生命周期的財(cái)富管理需求。中信銀行推出“中信財(cái)富廣場(chǎng)”平臺(tái)。該平臺(tái)由中信金控指導(dǎo)，中信銀行、中信證券、中信建投證券、中信信托、中信保誠(chéng)人壽等機(jī)構(gòu)共同參與開發(fā)，通過底層技術(shù)，將各家公司App進(jìn)行鏈接，構(gòu)建成為中信體系“一個(gè)客戶一套賬戶”的開放生態(tài)平臺(tái)。

作為平臺(tái)開發(fā)者，中信銀行將手機(jī)銀行App10.0嵌入“中信財(cái)富廣場(chǎng)”。“我們將堅(jiān)決貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議精神，積極踐行金融服務(wù)的政治性和人民性，把實(shí)現(xiàn)人民對(duì)美好生活的向往，作為工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，以中信所能實(shí)現(xiàn)民之所盼，通過‘中信財(cái)富廣場(chǎng)’助力更多人民群眾共享金融發(fā)展成果。”中信集團(tuán)副總經(jīng)理、中信銀行董事長(zhǎng)方合英表示。