2月2日，銀行業理財登記托管中心發布《中國銀行業理財市場年度報告（2023年）》。截至2023年末，銀行理財市場存續規模26.80萬億元，全年累計新發理財產品3.11萬只，募集資金57.08萬億元，理財產品投資者數量增至1.14億個，為投資者創造收益6981億元。

與2023年6月末的存續規模25.34萬億元相比，去年下半年銀行理財市場規模回升了1.46萬億元。展望2024年，分析人士表示，在銀行存款利率下降的背景下，理財產品的存款替代效應逐漸顯著，或帶來規模增長新機遇。

資產配置以固收類為主

數據顯示，2023年，全國共有228家銀行機構和31家理財公司累計新發理財產品3.11萬只，累計募集資金57.08萬億元。截至2023年末，全國共有258家銀行機構和31家理財公司有存續的理財產品，共存續產品3.98萬只，較年初增加14.86%；存續規模26.80萬億元。

分機構類型來看，截至2023年末，理財公司存續產品數量和金額均最多，存續產品只數1.94萬只，存續規模22.47萬億元，較年初上升1.01%，占全市場的比例達到83.85%。

分產品類型來看，截至2023年末，固定收益類產品存續規模為25.82萬億元，占全部理財產品存續規模的比例達96.34%，較年初增加1.84個百分點；混合類產品存續規模為0.86萬億元，占比為3.21%，較年初減少1.89個百分點；權益類產品和商品及金融衍生品類產品的存續規模相對較小，分別為0.08萬億元和0.04萬億元。

從產品投向來看，理財產品資產配置以固收類為主，投向債券類、非標準化債權類資產、權益類資產余額分別為16.45萬億元、1.79萬億元、0.83萬億元，分別占總投資資產的56.61%、6.16%、2.86%。

投資者數量增長較快

2023年，理財投資者數量維持增長態勢。截至2023年末，持有理財產品的投資者數量達1.14億個，同比增長17.84%。其中，個人投資者數量新增1686.29萬個，機構投資者數量新增38.65萬個。

2023年，理財產品整體收益穩健，累計為投資者創造收益6981億元。其中，銀行機構累計為投資者創造收益1739億元；理財公司累計為投資者創造收益5242億元，同比增長0.85%。2023年各月度，理財產品平均收益率為2.94%。

銷售渠道方面，2023年，理財公司不斷拓展母行以外的代銷渠道，母行代銷金額占比持續下降。已開業的31家理財公司中，3家理財公司的理財產品僅由母行代銷，28家理財公司的理財產品除母行代銷外，還打通了其他銀行的代銷渠道。此外，17家理財公司開展了直銷業務，全年累計直銷金額0.26萬億元。理財公司合作代銷機構數量持續增長，截至2023年末，全市場有491家機構代銷了理財公司發行的理財產品，較年初增加163家。

規模呈回升態勢

記者梳理發現，與2023年6月末的存續規模25.34萬億元相比，2023年下半年銀行理財市場規模回升了1.46萬億元。

不過，這未能改變公募基金領先的優勢。基金業協會數據顯示，截至2023年6月末和2023年12月末，公募基金資產凈值分別為27.69萬億元和27.60萬億元。

展望2024年，廣發證券首席固定收益分析師劉郁表示，在銀行存款利率下降的背景下，理財產品的存款替代效應逐漸顯著，或帶來規模增長新機遇。