近日，在人民幣存款利率下調(diào)的背景下，部分外幣存款產(chǎn)品受到投資者的關(guān)注。中國(guó)證券報(bào)記者近日調(diào)研了解到，部分銀行美元定期存款利率仍較為“堅(jiān)挺”，最高能達(dá)到5%以上。

業(yè)內(nèi)人士表示，2024年美聯(lián)儲(chǔ)降息可能性較大，美元存款利率上升空間或?qū)⒂邢蓿顿Y者在購(gòu)入外幣存款時(shí)需要關(guān)注匯率風(fēng)險(xiǎn)和換匯成本。

美元定存產(chǎn)品利率仍具優(yōu)勢(shì)

“我行的美元定期存款產(chǎn)品有1個(gè)月和1年兩種期限，根據(jù)起存金額不同，利率在4.3%到5.2%不等。”江蘇銀行南京分行一理財(cái)經(jīng)理王女士告訴記者，該行1個(gè)月的美元定期存款利率分三個(gè)檔位，2000美元起存的年利率為4.7%，1萬(wàn)美元起存的年利率為4.9%，3萬(wàn)美元起存的年利率為5.2%；1年期的美元定期存款利率按照上述起存金額同樣分為三個(gè)檔位，年利率分別為4.3%、4.5%、4.8%。

記者調(diào)研了解到，除了江蘇銀行之外，還有南京銀行、恒豐銀行、杭州銀行等在內(nèi)的多家股份行及城商行的美元定期存款利率在5%及以上。

恒豐銀行杭州分行一理財(cái)經(jīng)理郭女士告訴記者，該行的美元定期存款產(chǎn)品有3個(gè)月、6個(gè)月、1年期、2年期四種期限，起存金額分為50美元起存和1萬(wàn)美元起存，利率在3.9%至5%之間，其中1年期1萬(wàn)起存的美元定期存款利率為5%。

多家銀行理財(cái)經(jīng)理表示，美元定期存款產(chǎn)品利率會(huì)定期進(jìn)行調(diào)整，具體存款價(jià)格需要以買入當(dāng)天的報(bào)價(jià)為準(zhǔn)。王女士表示，“我們每個(gè)月會(huì)對(duì)美元存款利率進(jìn)行調(diào)整，本期的1個(gè)月期限的美元存款利率均較上一期上調(diào)20個(gè)基點(diǎn)，1年期的美元存款利率未發(fā)生變化。”

上行空間有限

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，過(guò)去兩年受美聯(lián)儲(chǔ)持續(xù)加息影響，美元存款利率走高。但是近期市場(chǎng)對(duì)美聯(lián)儲(chǔ)降息的預(yù)期日益強(qiáng)烈，專家認(rèn)為，美元存款利率繼續(xù)上漲的空間有限。

融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平表示，外幣存款利率與所在國(guó)家或地區(qū)的利率水平相關(guān)，與人民幣存款利率關(guān)聯(lián)性不大，過(guò)去兩年美聯(lián)儲(chǔ)持續(xù)加息，美元存款利率隨之大幅上升，部分銀行的美元定期存款利率可以達(dá)到5%及以上。巨豐投顧投資顧問(wèn)總監(jiān)郭一鳴認(rèn)為，銀行“開門紅”期間利用高利率攬儲(chǔ)或是部分美元存款利率較高的原因之一。

中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明表示，根據(jù)美國(guó)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)情況來(lái)看，今年美國(guó)經(jīng)濟(jì)逐步降溫的概率較大，采取預(yù)防式降息的可能性更高。

劉銀平表示，美元存款利率走勢(shì)主要看美聯(lián)儲(chǔ)的利率政策，如美聯(lián)儲(chǔ)降息，則美元存款利率會(huì)隨之下調(diào)。

關(guān)注匯率風(fēng)險(xiǎn)

多位理財(cái)經(jīng)理和業(yè)內(nèi)人士表示，盡管和人民幣定期存款利率相比，美元定期存款利率相對(duì)較具吸引力，但投資者也需要考慮匯率風(fēng)險(xiǎn)和換匯成本再做決定。

郭一鳴表示，購(gòu)入美元定期存款最大的風(fēng)險(xiǎn)在于匯率，如果美元對(duì)人民幣貶值，那么美元存款的利息可能大打折扣，投資者需要密切關(guān)注未來(lái)匯率走向。

前述理財(cái)經(jīng)理郭女士表示，投資者需要考慮換匯成本，為了購(gòu)買產(chǎn)品專門換匯，可能并不劃算。“購(gòu)入美元存款產(chǎn)品需要換匯，將人民幣兌換成美元，但是后續(xù)美元匯率走勢(shì)存在不確定性，如果產(chǎn)品到期后美元貶值，兌換成人民幣后，投資者實(shí)際獲得的存款利息可能并不高或者還可能會(huì)面臨虧損風(fēng)險(xiǎn)。”郭女士表示。

此外，還有理財(cái)經(jīng)理建議投資者進(jìn)行多元化配置。前述理財(cái)經(jīng)理王女士建議投資者，投資者可以根據(jù)個(gè)人實(shí)際情況和需求，適當(dāng)配置美元存款產(chǎn)品，同時(shí)還可搭配保險(xiǎn)、大額存單等產(chǎn)品，在利率下行背景下，提前鎖定收益。