導(dǎo)語：

金融是國民經(jīng)濟的血脈，做好金融工作必須堅持和加強黨的全面領(lǐng)導(dǎo)。在深入扎實開展第二批主題教育活動及中央金融工作會議剛剛結(jié)束之際，光明網(wǎng)深入微眾銀行，了解其在黨建引領(lǐng)下有關(guān)科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融等方面的創(chuàng)新成果與具體實踐。

光明網(wǎng)訊“傳統(tǒng)銀行有線下網(wǎng)點，即便在線業(yè)務(wù)中斷，客戶也會覺得它就在‘樓下拐角處’。但是作為以互聯(lián)網(wǎng)渠道為主開展業(yè)務(wù)的銀行，我們不能容忍這個‘小問題’?！蔽⒈娿y行基礎(chǔ)科技產(chǎn)品部總經(jīng)理盧道和說，微眾銀行成立之初，團隊就決定構(gòu)建一套安全可控、穩(wěn)定性強的銀行核心系統(tǒng)。

他們搶抓信息時代賦予他們的機遇，目前微眾銀行的分布式核心系統(tǒng)架構(gòu)已經(jīng)實現(xiàn)全自研，基于“開放蜂巢Openhive”技術(shù)，利用標(biāo)準(zhǔn)化硬件和開源軟件，構(gòu)建了全球首個基于安全可控技術(shù)的全分布式銀行系統(tǒng)架構(gòu)，依托全分布式銀行核心系統(tǒng)架構(gòu)，截至2023年10月末，微眾銀行產(chǎn)品綜合可用率高于99.999%，超越電信級標(biāo)準(zhǔn)；單日金融交易筆數(shù)峰值達(dá)10億筆。這套分布式核心系統(tǒng)是如何在近九年的時間里流暢運轉(zhuǎn)，支撐起微眾銀行迭代快、高并發(fā)、低筆均金額的數(shù)字普惠金融業(yè)務(wù)？記者日前專訪了微眾銀行基礎(chǔ)科技產(chǎn)品部總經(jīng)理盧道和，請他介紹如何從零開始挑戰(zhàn)銀行核心系統(tǒng)自主研發(fā)的非凡歷程。

不待揚鞭自奮蹄，開創(chuàng)銀行系統(tǒng)分布式布局新時代

“傳統(tǒng)銀行經(jīng)常面臨服務(wù)中斷需要系統(tǒng)升級和維護(hù)的壓力，是由于傳統(tǒng)的金融架構(gòu)采用集中式架構(gòu)?！北R道和解釋，“集中式架構(gòu)牽一發(fā)而動全身，我們必須要做出改變。”

“我們作為一家數(shù)字銀行，不設(shè)線下物理網(wǎng)點，如果在線業(yè)務(wù)出現(xiàn)中斷，客戶在某個時間段查不到銀行的賬戶余額，那很難讓他們接受我們這種全在線的服務(wù)‘新模式’?！北R道和說，微眾銀行作為銀行“新物種”，要立足必須有自己的核心技術(shù)。

2014年前后，一種最新的數(shù)據(jù)庫架構(gòu)走入微眾銀行研發(fā)團隊的視野?！胺植际綌?shù)據(jù)庫以及相關(guān)的開源軟件也越來越豐富。這種全新的架構(gòu)可以解決傳統(tǒng)金融系統(tǒng)的老問題?！北R道和回憶，作為技術(shù)人員，團隊對新技術(shù)有著敏感的判斷，討論后覺得它不僅能解決穩(wěn)定性問題，或許還能開辟全新的銀行業(yè)態(tài)。

然而，自主研發(fā)一套可以應(yīng)用于金融領(lǐng)域的銀行核心系統(tǒng)談何容易，與國際大廠的規(guī)模和投入相比，一群湊在一起想要改變行業(yè)的年輕人能成功嗎？

由于安全性等方面的要求，金融領(lǐng)域?qū)τ谛录夹g(shù)的應(yīng)用相對審慎，靠從國外引進(jìn)系統(tǒng)已經(jīng)不能滿足發(fā)展需求。想要放開手腳把傳統(tǒng)架構(gòu)推翻構(gòu)建一個全新的架構(gòu)必須“另起爐灶”。

2014年，以數(shù)字銀行為主要運營模式的微眾銀行成立。“創(chuàng)業(yè)團隊非常重視科技創(chuàng)新，賦予了科研人員開展源頭創(chuàng)新足夠的探索空間?！北R道和說。

懷抱著對自研系統(tǒng)的渴望，研發(fā)團隊不待揚鞭自奮蹄。他們積極開展全新架構(gòu)的底層設(shè)計、開源代碼的適用改進(jìn)等工作，僅用9個月時間就在2015年8月成功完成了全球首個基于安全可控技術(shù)架構(gòu)的分布式銀行核心系統(tǒng)。

自主研發(fā)的成功讓團隊更加感受到方向引領(lǐng)的重要性。系統(tǒng)發(fā)布次月，微眾銀行便成立了自己的黨委。盧道和表示，以黨建引領(lǐng)科技創(chuàng)新有利于凝心聚力攻克難關(guān)，黨建工作讓科研人員在遇到自主創(chuàng)新難題時不忘初心，更加堅定信念，以黨建為引領(lǐng)，能夠更好發(fā)揮科技創(chuàng)新在金融業(yè)務(wù)發(fā)展中的引領(lǐng)保障作用。

在隨后的市場檢驗中，微眾銀行上線的全球首個基于安全可控技術(shù)架構(gòu)的分布式銀行核心系統(tǒng)，因其高可用、高彈性、高擴展的特點支持了隨之而來的海量業(yè)務(wù)，實現(xiàn)了銀行系統(tǒng)可靠性高的目標(biāo)，為客戶提供7*24小時全天候服務(wù)。

數(shù)據(jù)顯示，目前，微眾銀行已服務(wù)全國逾3.7億個人客戶和超410萬家小微市場主體。作為國內(nèi)首家獲得國家高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)證的商業(yè)銀行，微眾銀行科技人員占比多年來始終保持在50%以上，科技研發(fā)費用占營業(yè)收入比重約9%，居全球銀行業(yè)前列。

不忘初心助力金融普惠，以自主創(chuàng)新鍛造經(jīng)濟發(fā)展堅實底座

“自主創(chuàng)新讓我們不再需要把大量資金花在購買國外昂貴的設(shè)備和支付維保費用上?！北R道和坦言，過去的科技預(yù)算中設(shè)備、軟件比人貴，而現(xiàn)在把錢省下來用于培養(yǎng)自己的科研隊伍，團隊又自研了更多好的軟件提升技術(shù)實力，這是一個自主創(chuàng)新的良性循環(huán)。

“現(xiàn)在隨著業(yè)務(wù)拓展和技術(shù)成熟，戶均年IT運維成本已經(jīng)降至大約2元，是國內(nèi)同業(yè)的十分之一水平?！北R道和說。

與此同時，為了進(jìn)一步帶動行業(yè)創(chuàng)新，微眾銀行開啟與華為鯤鵬芯片團隊的合作研發(fā)?！敖鹑谛袠I(yè)的應(yīng)用場景要求高，對芯片的速度、穩(wěn)定性等都有著很高的要求，我們希望通過合作團隊的協(xié)同研發(fā)讓鯤鵬芯片可以穩(wěn)定應(yīng)用于金融行業(yè)?！北R道和表示，盡管在研發(fā)初期，團隊心里面也有些打鼓，但大家都覺得方向是對的。

“我們的軟件之前在鯤鵬芯片上并未編譯過，首先我們嘗試對它進(jìn)行重新編譯并做壓力測試，如果發(fā)現(xiàn)問題，我們再齊心協(xié)力一點一點解決。”盧道和說，把一個全新的芯片引入系統(tǒng)非常復(fù)雜，會有很多未知的問題，大家一點一點從技術(shù)角度進(jìn)行打磨，逐步解決。

最終，鯤鵬芯片被應(yīng)用于微眾銀行的數(shù)據(jù)庫、應(yīng)用服務(wù)器、存儲等一系列設(shè)備中，在生產(chǎn)上得到了堅實的安全性驗證。

基于持續(xù)不斷的源頭創(chuàng)新，鯤鵬芯片在人工智能、區(qū)塊鏈、云計算和大數(shù)據(jù)等關(guān)鍵核心技術(shù)的底層算法研究和應(yīng)用方面已走在行業(yè)前列；在人工智能方面，微眾銀行還發(fā)布了全球工業(yè)級人工智能聯(lián)邦學(xué)習(xí)開源框架FATE；同時，微眾銀行也積極推動區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展，牽頭成立了深圳市金融區(qū)塊鏈發(fā)展促進(jìn)會，開源了區(qū)塊鏈底層平臺FISCOBCOS，成為了國內(nèi)最大最活躍的國產(chǎn)開源聯(lián)盟鏈生態(tài)圈之一。“技術(shù)創(chuàng)新讓我們在不斷提升銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)能力的同時，進(jìn)一步降低自身運營成本?！北R道和表示，微眾銀行一直致力于服務(wù)小微企業(yè)和普惠人群，讓普惠金融找到商業(yè)可持續(xù)的解決方案。