隨著越來越多的人成為自己和家庭財(cái)富管理的第一責(zé)任人，能否準(zhǔn)確識別金融風(fēng)險(xiǎn)、理性選擇投資方向?qū)⒅苯佑绊憘€(gè)人乃至家庭的財(cái)富安全和健康，金融素養(yǎng)已經(jīng)成為居民財(cái)富管理之路上的重要課題。

4月16日最新發(fā)布的《2023中國居民金融素養(yǎng)報(bào)告》(下稱《報(bào)告》)顯示，中國居民金融素養(yǎng)有所提升，但不同群體的金融素養(yǎng)水平呈現(xiàn)不均衡發(fā)展。

該報(bào)告是上海交通大學(xué)上海高級金融學(xué)院(高金)與美國金融服務(wù)機(jī)構(gòu)嘉信理財(cái)(CharlesSchwab)自2022年啟動(dòng)的一項(xiàng)研究。

最新統(tǒng)計(jì)顯示，中國居民金融素養(yǎng)平均總得分為68.7分，相比去年的64.4分有所提升，但不同群體的金融素養(yǎng)水平呈現(xiàn)不均衡發(fā)展。

具體來看，中國居民的金融素養(yǎng)水平在不同年齡、地區(qū)、性別、學(xué)歷、收入群體之間均存在一定差異。其中，各年齡群體間的分布呈“倒U型”，“一老一少”的金融教育需重點(diǎn)關(guān)注。18歲以下受訪者的平均得分僅為51.6分，顯著低于其他年齡段，尤其對收支與信貸方面的知識掌握不足；老年群體則需重點(diǎn)加強(qiáng)對金融信息來源的甄別能力和對自身消費(fèi)者權(quán)利與義務(wù)的了解。

調(diào)研還顯示，涉及金融實(shí)踐、金融計(jì)算的問題是受訪者表現(xiàn)較弱的部分。例如，僅有四成受訪者能基于給定的年化利率準(zhǔn)確計(jì)算理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益，這也是今年問卷調(diào)研中正確率最低的問題。

多項(xiàng)數(shù)據(jù)還顯示，金融實(shí)踐有助于提升居民的金融素養(yǎng)水平。家庭理財(cái)決策者的金融素養(yǎng)水平普遍高于非決策者，前者的平均得分比后者高8.2分，尤其是在財(cái)務(wù)規(guī)劃維度領(lǐng)先最多。同時(shí)，家庭理財(cái)決策者也更注重對金融知識的學(xué)習(xí)。此外，金融行為參與度與金融素養(yǎng)呈正相關(guān)，排名前20%的高分樣本參與過的金融行為數(shù)量顯著高于排名后20%的低分樣本。

金融素養(yǎng)的提升也能進(jìn)一步優(yōu)化居民對特定金融活動(dòng)的參與度和科學(xué)認(rèn)知。例如，金融素養(yǎng)較高的群體更傾向于通過商業(yè)年金、長期投資基金等多元化的渠道補(bǔ)充養(yǎng)老所需，也能更準(zhǔn)確地了解專業(yè)投顧的價(jià)值并愿意為其付費(fèi)。

居民對金融教育需求愈發(fā)廣泛?！秷?bào)告》顯示，專業(yè)金融機(jī)構(gòu)是最受居民青睞的金融知識獲取渠道。今年新增的金融機(jī)構(gòu)投教工作調(diào)研發(fā)現(xiàn)，包括銀行、券商、基金公司、第三方基金銷售機(jī)構(gòu)在內(nèi)的各類金融服務(wù)機(jī)構(gòu)正愈發(fā)重視對投資者教育的投入，通過創(chuàng)新投教策略、探索知識體系構(gòu)建、設(shè)立專人專崗、走進(jìn)社區(qū)校園等多元方式優(yōu)化投教工作。不少受訪機(jī)構(gòu)也逐漸感受到投資者教育對投資者行為的改善和對公司業(yè)務(wù)長期發(fā)展的反哺作用。

與此同時(shí)，居民對金融教育的需求和偏好在數(shù)字化時(shí)代下呈現(xiàn)出新的特征。超過四分之三的受訪者傾向于通過線上渠道獲取金融知識；其中，金融機(jī)構(gòu)的官方社交媒體賬號(43.2%)和財(cái)經(jīng)類自媒體(23.8%)是他們最常使用的學(xué)習(xí)渠道。金融學(xué)習(xí)方式趨于碎片化，約四成(41.1%)居民并不會(huì)定期學(xué)習(xí)金融知識，且高達(dá)90.1%的受訪者每次學(xué)習(xí)時(shí)長不超過60分鐘。受眾對金融教育的形式選擇更具針對性，主題性(33.6%)和系統(tǒng)性(31.7%)培訓(xùn)是最受青睞的金融教育方式。

《報(bào)告》建議認(rèn)為，監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)揮統(tǒng)籌和引導(dǎo)作用、充分調(diào)動(dòng)和發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)在素養(yǎng)教育中的作用、擴(kuò)大金融素養(yǎng)教育的參與范圍、提升教育效率，是較為適合中國國情的居民金融素養(yǎng)提升模式。