訊(記者黃一靈)4月16日，上海交通大學上海高級金融學院(以下簡稱＂上高金＂)與美國金融服務機構嘉信理財聯合發布《2023中國居民金融素養報告》(以下簡稱“《報告》”)。《報告》顯示，中國居民的金融素養狀況在地區間呈現不均衡性，經濟金融發展水平較高的地區居民金融參與度和金融素養水平普遍更高；同時，各類金融服務機構正愈發重視對投資者教育的投入。

《報告》發現，2023年，中國居民個人金融知識和技能問題的整體得分(作為金融素養的評估)為68.7分。中國居民的金融素養狀況在地區間呈現不均衡性，經濟金融發展水平較高的地區居民金融參與度和金融素養水平普遍更高。具體來看，中國居民的金融素養水平在不同年齡、地區、性別、學歷、收入群體之間均存在一定差異。其中，各年齡群體間的分布呈“倒U型”——18歲以下受訪者的平均得分僅為51.6分，顯著低于其他年齡段，尤其對收支與信貸方面的知識掌握不足；老年群體則需重點加強對金融信息來源的甄別能力和對自身消費者權利與義務的了解。

“金融素養培養的最終目的是幫助居民將知識應用于財富生活中，提升財富管理水平。”上高金教授吳飛談到，“教育機構可以充分發揮專業優勢，同監管部門、金融服務機構一同探索，從傳播知識和促進實踐兩種途徑同步作用，全方位提升居民的金融素養水平。”

《報告》顯示，專業金融機構是最受居民青睞的金融知識獲取渠道。今年新增的金融機構投教工作調研發現，包括銀行、券商、基金公司、第三方基金銷售機構在內的各類金融服務機構正愈發重視對投資者教育的投入，通過創新投教策略、探索知識體系構建、設立專人專崗、走進社區校園等多元方式優化投教工作。不少受訪機構也逐漸感受到投資者教育對投資者行為的改善和對公司業務長期發展的反哺作用。

與此同時，居民對金融教育的需求和偏好在數字化時代下呈現出新的特征。如何基于受眾的這些多樣需求優化投教策略，形成教育者和被教育者的雙向互動，更好地提升居民對金融教育的參與度和認可度，是金融機構在未來投教工作中亟需解決的一項重要課題。

嘉信理財(上海)總經理ThomasPixley表示：“深入了解并及時響應受眾需求是金融教育能否成功的關鍵。我們在美國市場的多年實踐表明，針對性的投資者教育不僅能幫助居民樹立對金融市場的理性認知、更好地實現財務目標，更能從需求端推動金融行業服務水平的提升，對金融機構和資本市場的良性發展具有深遠影響。嘉信理財期待同各方攜手探索適應中國居民需求的金融教育模式，持續助力中國居民的金融素養和財富健康。”