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　　國家金融監(jiān)督管理總局工業(yè)和信息化部國家發(fā)展改革委關(guān)于深化制造業(yè)金融服務(wù)助力推進(jìn)新型工業(yè)化的通知

金融監(jiān)管總局各監(jiān)管局，各省、自治區(qū)、直轄市及計(jì)劃單列市、新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)工業(yè)和信息化主管部門、發(fā)展改革委，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行、直銷銀行、金融資產(chǎn)管理公司、金融資產(chǎn)投資公司、理財(cái)公司，各保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司：

實(shí)現(xiàn)新型工業(yè)化是以中國式現(xiàn)代化全面推進(jìn)強(qiáng)國建設(shè)、民族復(fù)興偉業(yè)的關(guān)鍵任務(wù)。為深入貫徹黨的二十大和中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議、中央金融工作會(huì)議精神，推動(dòng)更多金融資源用于促進(jìn)先進(jìn)制造，實(shí)現(xiàn)我國從制造大國向制造強(qiáng)國轉(zhuǎn)變，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)以服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展為主題，深化金融服務(wù)，助力推進(jìn)新型工業(yè)化，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、總體要求

（一）指導(dǎo)思想。以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，深入貫徹黨的二十大和中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議、中央金融工作會(huì)議精神，完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，深刻把握新時(shí)代新征程推進(jìn)新型工業(yè)化的基本規(guī)律，積極踐行金融工作的政治性和人民性，將金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為根本宗旨，堅(jiān)持以建設(shè)制造強(qiáng)國為戰(zhàn)略重點(diǎn)，助力提升工業(yè)現(xiàn)代化水平，推動(dòng)制造業(yè)高端化、智能化、綠色化發(fā)展，為建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系提供有力的金融支撐。

（二）工作要求。深刻領(lǐng)會(huì)推進(jìn)新型工業(yè)化的戰(zhàn)略定位和重要意義，把金融支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展擺在更加突出位置，以深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，完善制造業(yè)金融政策體系和市場(chǎng)體系，推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)協(xié)同發(fā)力，聚焦推進(jìn)新型工業(yè)化重點(diǎn)任務(wù)，持續(xù)加大金融支持力度，優(yōu)化金融服務(wù)模式，增強(qiáng)金融專業(yè)化能力，推動(dòng)金融支持制造業(yè)發(fā)展實(shí)現(xiàn)質(zhì)的有效提升和量的合理增長(zhǎng)。

二、圍繞重點(diǎn)任務(wù)，加大制造業(yè)金融支持力度

（三）著力支持產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈安全穩(wěn)定。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要優(yōu)化金融資源配置，加大對(duì)基礎(chǔ)零部件、基礎(chǔ)材料、基礎(chǔ)軟件和工業(yè)軟件等薄弱領(lǐng)域的金融支持力度，推動(dòng)重大技術(shù)裝備創(chuàng)新發(fā)展。圍繞制造業(yè)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈，積極聯(lián)動(dòng)相關(guān)行業(yè)主管部門，加快推進(jìn)制造業(yè)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)，深入挖掘重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)和項(xiàng)目融資需求，綜合采用銀團(tuán)貸款、聯(lián)合授信等模式，為重點(diǎn)企業(yè)、重大項(xiàng)目提供專業(yè)化金融服務(wù)。規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融，強(qiáng)化對(duì)核心企業(yè)的融資服務(wù)，通過應(yīng)收賬款、票據(jù)、倉單和訂單融資等方式促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈條上下游企業(yè)協(xié)同發(fā)展。

（四）著力支持產(chǎn)業(yè)科技創(chuàng)新發(fā)展。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要深入實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，完善風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的科技投融資體系，加強(qiáng)科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)，助力推進(jìn)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。積極支持科技型中小企業(yè)、創(chuàng)新型中小企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、“專精特新”中小企業(yè)、企業(yè)技術(shù)中心所在企業(yè)、制造業(yè)單項(xiàng)冠軍企業(yè)、承擔(dān)國家科技重大項(xiàng)目的企業(yè)等經(jīng)營(yíng)主體創(chuàng)新發(fā)展，推進(jìn)關(guān)鍵核心技術(shù)和產(chǎn)品攻關(guān)突破。保險(xiǎn)公司要大力發(fā)展科技保險(xiǎn)，提供科技研發(fā)風(fēng)險(xiǎn)保障產(chǎn)品和服務(wù)，完善攻關(guān)項(xiàng)目研發(fā)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要圍繞制造業(yè)關(guān)鍵領(lǐng)域中試服務(wù)，探索個(gè)性化、針對(duì)性的支持方式，與中試機(jī)構(gòu)合作開展相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，支持科技服務(wù)業(yè)加快發(fā)展，促進(jìn)科技成果加速轉(zhuǎn)化。

（五）著力支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)傳統(tǒng)制造業(yè)設(shè)備更新、技術(shù)改造的中長(zhǎng)期資金支持，發(fā)揮擴(kuò)大制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款投放專項(xiàng)工作和國家產(chǎn)融合作平臺(tái)作用，促進(jìn)金融資源和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型融資需求高效對(duì)接。助力培育壯大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，聚焦信息技術(shù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、車聯(lián)網(wǎng)、生物技術(shù)、新材料、高端裝備、航空航天等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)，強(qiáng)化資金支持和風(fēng)險(xiǎn)保障，擴(kuò)大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)信用貸款規(guī)模。優(yōu)化制造業(yè)外貿(mào)金融供給，強(qiáng)化出口信用保險(xiǎn)保障，支持汽車、家電、機(jī)械、航空、船舶與海洋工程裝備等企業(yè)“走出去”。保險(xiǎn)資金要在風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)自愿前提下，通過債券、直投股權(quán)、私募股權(quán)基金、創(chuàng)業(yè)投資基金、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品等多種形式，為戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)提供長(zhǎng)期穩(wěn)定資金支持。

（六）著力支持工業(yè)智能化、綠色化發(fā)展。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要加大對(duì)數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)的支持力度，強(qiáng)化對(duì)智能裝備、數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)新業(yè)態(tài)等領(lǐng)域的金融服務(wù)，支持制造業(yè)“智改數(shù)轉(zhuǎn)網(wǎng)聯(lián)”。大力推動(dòng)綠色金融發(fā)展，支持工業(yè)領(lǐng)域碳減排、綠色化改造、資源節(jié)約高效循環(huán)利用和綠色能源體系建設(shè)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要用好碳減排支持工具等政策，加大對(duì)工業(yè)綠色轉(zhuǎn)型的中長(zhǎng)期資金支持。有序退出制造業(yè)“僵尸企業(yè)”，盤活被低效占用的金融資源。保險(xiǎn)公司要發(fā)展科技保險(xiǎn)、新能源保險(xiǎn)、氣候保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，發(fā)展和推廣網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)，提升保險(xiǎn)保障水平。

三、優(yōu)化金融供給，提升制造業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效

（七）優(yōu)化制造業(yè)信貸結(jié)構(gòu)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要單列制造業(yè)信貸計(jì)劃，明確支持重點(diǎn)和任務(wù)目標(biāo)，推動(dòng)更多信貸資源支持制造業(yè)發(fā)展，持續(xù)提升制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款占比。加強(qiáng)對(duì)制造業(yè)信用信息的挖掘運(yùn)用，增加信用貸款投放，降低對(duì)抵質(zhì)押物的依賴。加大對(duì)制造業(yè)首貸戶的支持，擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面。政策性銀行、大型銀行、股份制銀行要發(fā)揮行業(yè)帶頭作用，深化擴(kuò)大制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款投放工作機(jī)制，積極對(duì)接制造業(yè)重點(diǎn)領(lǐng)域項(xiàng)目信息，做好項(xiàng)目簽約和信貸投放工作。

（八）豐富制造業(yè)金融產(chǎn)品供給。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要根據(jù)制造業(yè)企業(yè)研發(fā)、制造、交付、維護(hù)等生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期，探索完善全流程金融服務(wù)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，開發(fā)適應(yīng)制造業(yè)特點(diǎn)的信貸產(chǎn)品，合理確定貸款額度和還款期限，探索更加靈活的利率定價(jià)和利息償付方式?？茖W(xué)合理拓寬押品范疇，大力發(fā)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)，探索開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)內(nèi)部評(píng)估，加強(qiáng)對(duì)科技創(chuàng)新企業(yè)和生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)的融資支持。保險(xiǎn)公司要積極對(duì)接制造業(yè)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障和風(fēng)險(xiǎn)管理需求，推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)、研發(fā)費(fèi)用損失險(xiǎn)等承保業(yè)務(wù)，支持產(chǎn)品研發(fā)和應(yīng)用。

（九）加強(qiáng)金融服務(wù)對(duì)接。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)制造業(yè)企業(yè)走訪和產(chǎn)品推介，扎實(shí)開展“一鏈一策一批”中小微企業(yè)融資促進(jìn)等活動(dòng)，依托工業(yè)園區(qū)、行業(yè)協(xié)會(huì)、服務(wù)中心、信息平臺(tái)等渠道，精準(zhǔn)匹配融資需求，提高金融服務(wù)獲得感。聚焦中小企業(yè)特色產(chǎn)業(yè)集群，提升對(duì)集群內(nèi)中小微企業(yè)的金融支持質(zhì)效。堅(jiān)決落實(shí)“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”，牢固樹立公平授信理念，對(duì)各類經(jīng)營(yíng)主體一視同仁，做好對(duì)民營(yíng)企業(yè)的金融服務(wù)，深入挖掘有市場(chǎng)、有信用、有技術(shù)的民營(yíng)優(yōu)質(zhì)客戶，加強(qiáng)民營(yíng)制造業(yè)新客戶培育，依托全國一體化融資信用服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)，深入推進(jìn)“信易貸”工作，加大對(duì)民營(yíng)制造業(yè)項(xiàng)目的信用貸款和中長(zhǎng)期貸款支持。

四、完善服務(wù)體系，增強(qiáng)制造業(yè)金融服務(wù)能力

（十）健全多層次金融服務(wù)體系。政策性銀行要利用政策性金融“資金規(guī)模大、貸款期限長(zhǎng)”的特點(diǎn)，更好服務(wù)制造強(qiáng)國重大工程建設(shè)，以政策性轉(zhuǎn)貸款帶動(dòng)支持制造業(yè)小微企業(yè)。大型銀行要對(duì)關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)領(lǐng)域加強(qiáng)研究，優(yōu)化金融資源區(qū)域協(xié)調(diào)分配，支持重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。股份制銀行要堅(jiān)持差異化市場(chǎng)定位，深化對(duì)制造業(yè)細(xì)分領(lǐng)域及重點(diǎn)投向的金融服務(wù)。地方法人銀行要發(fā)揮深耕地方經(jīng)濟(jì)的特色優(yōu)勢(shì)，合理確定經(jīng)營(yíng)半徑，精準(zhǔn)服務(wù)當(dāng)?shù)刂圃鞓I(yè)企業(yè)。非銀行金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)自身定位，在市場(chǎng)開拓、服務(wù)質(zhì)效、風(fēng)險(xiǎn)管理上提升競(jìng)爭(zhēng)力。保險(xiǎn)公司要完善制造業(yè)保險(xiǎn)體系，為制造業(yè)提供多方面的保險(xiǎn)保障。

（十一）完善制造業(yè)金融服務(wù)機(jī)制。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要改善信貸管理機(jī)制，在組織架構(gòu)、經(jīng)濟(jì)資本分配、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)等方面強(qiáng)化資源保障。深入挖掘制造業(yè)企業(yè)無形資產(chǎn)、數(shù)據(jù)資源等潛在價(jià)值，綜合考量企業(yè)市場(chǎng)、技術(shù)等非財(cái)務(wù)信息，穩(wěn)妥開展質(zhì)量融資增信，將相關(guān)要素探索納入信貸評(píng)價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)管理模型。規(guī)范各環(huán)節(jié)融資收費(fèi)和管理，不得借貸搭售、違規(guī)收費(fèi)，嚴(yán)禁對(duì)貸款投放附加不合理?xiàng)l件。保險(xiǎn)公司要完善費(fèi)率調(diào)節(jié)機(jī)制，優(yōu)化承保理賠流程，持續(xù)推進(jìn)首臺(tái)（套）重大技術(shù)裝備保險(xiǎn)和新材料首批次應(yīng)用保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。

（十二）優(yōu)化制造業(yè)金融激勵(lì)約束。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要健全內(nèi)部績(jī)效考核機(jī)制，科學(xué)設(shè)置考核權(quán)重，對(duì)成效顯著的分支機(jī)構(gòu)，在績(jī)效考評(píng)、資源分配等方面予以傾斜。在控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，適度下放授信審批權(quán)限，提高分支機(jī)構(gòu)“敢貸”“愿貸”積極性。細(xì)化制造業(yè)企業(yè)授信盡職免責(zé)制度，制定各流程環(huán)節(jié)的盡職認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和免責(zé)情形，明確界定基層員工操作規(guī)范，保障盡職免責(zé)制度的落地實(shí)施。

（十三）提升制造業(yè)金融專業(yè)水平。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)溝通協(xié)商，在客戶拓展、行業(yè)研究、欠款追償?shù)榷鄠€(gè)環(huán)節(jié)開展合作，全面提升金融管理能力。加強(qiáng)金融服務(wù)的科技支撐，綜合運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新興技術(shù)，拓寬金融服務(wù)場(chǎng)景，改進(jìn)服務(wù)效率。增強(qiáng)先進(jìn)制造業(yè)服務(wù)能力，提高授信審批和信用評(píng)價(jià)的精準(zhǔn)性，深入研判高新技術(shù)企業(yè)的市場(chǎng)前景、預(yù)期收益和潛在風(fēng)險(xiǎn)。鼓勵(lì)有條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)成立制造業(yè)專業(yè)團(tuán)隊(duì)，在制造業(yè)企業(yè)集聚地區(qū)探索組建制造業(yè)服務(wù)中心，支持先進(jìn)制造業(yè)集群發(fā)展。

五、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，營(yíng)造良好金融市場(chǎng)秩序

（十四）增強(qiáng)制造業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)防控能力。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要樹立審慎經(jīng)營(yíng)理念，加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)建設(shè)和全面風(fēng)險(xiǎn)管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持自主決策、獨(dú)立審貸、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)原則，做實(shí)貸款“三查”，落實(shí)好還款來源，嚴(yán)格制造業(yè)貸款分類，真實(shí)反映風(fēng)險(xiǎn)情況。提高貸款撥備使用效率，依法合規(guī)加大不良貸款處置力度。動(dòng)態(tài)跟蹤客戶經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平，完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。做好信貸資金真實(shí)性查驗(yàn)，嚴(yán)防通過票據(jù)貼現(xiàn)虛增貸款規(guī)模。加強(qiáng)信貸資金流向監(jiān)控，嚴(yán)禁信貸資金用于非生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

（十五）營(yíng)造良好金融市場(chǎng)秩序。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要維護(hù)正常競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，不得為爭(zhēng)取客戶放松風(fēng)險(xiǎn)管理要求，堅(jiān)決避免過度競(jìng)爭(zhēng)和“搭便車”“壘大戶”等行為。切實(shí)防范多頭授信、過度授信，避免一哄而上造成產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目低水平重復(fù)建設(shè)。加強(qiáng)統(tǒng)一授信管理，防止信貸資金沉淀淤積。綜合自身業(yè)務(wù)實(shí)際、資金成本、配套優(yōu)惠政策等因素，按照商業(yè)可持續(xù)原則、有效風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制科學(xué)確定貸款利率，防止信貸資金無序壓價(jià)和空轉(zhuǎn)套利。堅(jiān)決打擊各類非法金融活動(dòng)，全力保障金融市場(chǎng)健康發(fā)展。

六、強(qiáng)化組織保障，凝聚支持制造業(yè)工作合力

（十六）加強(qiáng)金融監(jiān)管。各級(jí)金融監(jiān)管部門要明確制造業(yè)金融責(zé)任部門和任務(wù)分工，綜合運(yùn)用重點(diǎn)監(jiān)測(cè)、監(jiān)管通報(bào)、監(jiān)管評(píng)價(jià)、現(xiàn)場(chǎng)檢查、培訓(xùn)交流等方式，督導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)落實(shí)落細(xì)各項(xiàng)監(jiān)管政策，推動(dòng)金融服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，扎實(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)防范工作。加強(qiáng)制造業(yè)相關(guān)融資數(shù)據(jù)治理，提高數(shù)據(jù)報(bào)送質(zhì)量。跟蹤調(diào)度銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支持制造業(yè)舉措、問題和成效，積極主動(dòng)報(bào)送工作落實(shí)情況。

（十七）做好協(xié)作聯(lián)動(dòng)。各級(jí)金融監(jiān)管部門、工業(yè)和信息化主管部門、發(fā)展改革部門、各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合和對(duì)接服務(wù)，凝聚支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的工作合力。推動(dòng)完善“政銀企”信息共享機(jī)制，促進(jìn)制造業(yè)政策信息、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)、產(chǎn)能動(dòng)態(tài)、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)信息、銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品信息交流共享。加強(qiáng)央地政策聯(lián)動(dòng)，支持國家產(chǎn)融合作試點(diǎn)城市加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)、金融、財(cái)稅等政策協(xié)同創(chuàng)新，推進(jìn)有條件的地方完善風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)補(bǔ)償、貸款貼息等機(jī)制，增強(qiáng)金融服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的能力。

國家金融監(jiān)督管理總局

工業(yè)和信息化部

國家發(fā)展改革委

2024年4月3日

（此件發(fā)至金融監(jiān)管總局各監(jiān)管分局與地方法人銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)）