來源：中國經(jīng)營報

作為國有大型金融機構，中國銀行在過去一年深入貫徹落實中央金融工作會議精神，不斷提升金融服務的廣度與厚度，有效引導金融活水精準滴灌關乎經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展的重點領域、重要環(huán)節(jié)和重大項目，以高質(zhì)量金融服務推動高水平對外開放邁上新臺階，有效統(tǒng)籌好發(fā)展與安全，在服務中國式現(xiàn)代化建設新征程中交出了一份亮眼的業(yè)績答卷。近日，中國銀行發(fā)布2023年業(yè)績報顯示，該行實現(xiàn)了營業(yè)收入、凈利潤雙增長，經(jīng)營韌性持續(xù)增強。

以進促穩(wěn)精準服務實體經(jīng)濟

中國銀行2023年的經(jīng)營結果可以用“以進促穩(wěn)”來概括。

截至2023年年末，中國銀行資產(chǎn)總額邁上30萬億新臺階，達到32.43萬億元，較2022年年末增長12.25%；負債總額29.68萬億元，較2022年年末增長12.70%。

在盈利方面，2023年，中國銀行實現(xiàn)營業(yè)收入6241.38億元，同比增長6.42%；實現(xiàn)稅后利潤2463.71億元，增長4.07%。在表明盈利能力的指標方面，截至2023年年末，中國銀行凈息差為1.59%，平均總資產(chǎn)回報率（ROA）0.80%，凈資產(chǎn)收益率（ROE）10.12%，成本收入比（中國內(nèi)地監(jiān)管口徑）28.50%。

在凈息差收窄，進而銀行盈利空間“縮水”的行業(yè)背景下，中國銀行得以實現(xiàn)業(yè)績穩(wěn)健增長，廣發(fā)證券分析認為，是規(guī)模增長、非息收入、成本收入比等為該行提供了主要正貢獻。具體來看，2023年，中國銀行生息資產(chǎn)同比增速為12.8%，其中，貸款規(guī)模增長13.7%，主要增量貢獻來自對公業(yè)務領域，重點支持科技創(chuàng)新、先進制造、綠色發(fā)展和中小微企業(yè)。

這正與中國銀行加大對五篇大文章的支持緊密相關。做好“五篇大文章”是金融服務實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的重要著力點，也是深化金融供給側(cè)結構性改革的重要內(nèi)容，在落實推進層面，金融機構服務能力的提升至關重要。

在科技金融方面，中國銀行針對科創(chuàng)企業(yè)融資薄弱環(huán)節(jié)，積極創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，提升全生命周期的多元化、接力式金融服務能力。截至2023年年末，該行共為6.8萬家科技型企業(yè)提供1.47萬億元授信支持，綜合化服務累計供給超6100億元，科技金融貸款、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款、制造業(yè)貸款比2022年年末分別增長30.94%、74.35%、28.05%。

在綠色金融方面，中國銀行持續(xù)探索支持綠色發(fā)展的創(chuàng)新方式，打造“中銀綠色+”全球品牌，其中包含五大類數(shù)十項綠色金融產(chǎn)品與服務，全面覆蓋貸款、貿(mào)易金融、債券、保險等領域。2023年年末，該行境內(nèi)綠色信貸余額突破3萬億元人民幣，比2022年年末增長56.34%；綠色債券投資規(guī)模超過1000億元人民幣；境內(nèi)綠色債券承銷領先同業(yè)。

在普惠金融方面，中國銀行以幫助最廣大社會階層釋放潛力，助力緩解發(fā)展不平衡、不充分問題為己任，截至2023年年末，該行普惠型小微企業(yè)貸款余額1.76萬億元，比2022年年末增長43.17%，高于全行各項貸款平均增速；普惠貸款客戶突破百萬戶，比2022年年末新增32萬戶，增速43.21%；“專精特新”中小企業(yè)授信規(guī)模市場領先。

在養(yǎng)老金融方面，中國銀行積極參與服務多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設，企業(yè)年金個人賬戶數(shù)新增22.49萬戶；作為國內(nèi)率先獲批開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務的商業(yè)銀行之一，中國銀行構建了完整的個人養(yǎng)老金融產(chǎn)品貨架體系，豐富養(yǎng)老儲蓄、養(yǎng)老理財、養(yǎng)老基金等產(chǎn)品供給，并升級了手機銀行“銀發(fā)專區(qū)”，提升金融服務適老水平。

在數(shù)字金融方面，中國銀行圍繞數(shù)字基建、數(shù)字產(chǎn)品、數(shù)字渠道、數(shù)字風控、數(shù)字營銷與運營等關鍵領域，不斷提升數(shù)字金融服務水平。截至2023年年末，該行手機銀行月活客戶數(shù)同比增長15.17%、交易額同比增長17.46%，企業(yè)網(wǎng)銀客戶增速13.31%。

織密網(wǎng)絡持續(xù)豐富跨境業(yè)務

“擴大高水平對外開放”是2024年我國需要做好的重點工作之一。作為中國金融“走出去”的先行者探路者，中國銀行持續(xù)優(yōu)化全球網(wǎng)絡布局，隨著利雅得分行、巴布亞新幾內(nèi)亞代表處順利開業(yè)，目前，該行境外機構覆蓋64個國家和地區(qū)，其中包括44個“一帶一路”共建國家。

面對龐大的全球金融網(wǎng)絡，如何做好組織機構的管理，是銀行國際化發(fā)展的重要課題。從中國銀行的實踐看，該行建立了完善的“一點接入、全球響應”工作機制，隨著穩(wěn)步推進境外區(qū)域總部建設，中銀香港、中銀歐洲區(qū)域管理能力持續(xù)提升，集約化運營持續(xù)深化；拉美、南亞和南太區(qū)域協(xié)同機制落地運行，進一步加強區(qū)域聯(lián)動、發(fā)揮機構合力。

有了堅實的全球網(wǎng)絡基礎后，中國銀行的全球化業(yè)務得以穩(wěn)健有序發(fā)展。2023年，該行境內(nèi)機構國際結算量3.37萬億美元，規(guī)模領先同業(yè)。在共建“一帶一路”國家累計跟進公司授信項目超過1000個，累計提供授信支持超過3160億美元；外資企業(yè)500強客戶存貸款、綜合收益實現(xiàn)兩位數(shù)增長。

具體來看，中國銀行跨境綜合服務持續(xù)豐富。2023年，該行協(xié)助多個境外主體發(fā)行熊貓債，市場份額領先同業(yè)；中國離岸債券承銷市場份額繼續(xù)領先同業(yè)，吸引國際資金支持實體經(jīng)濟發(fā)展；跨境理財通簽約客戶數(shù)達4.47萬戶，繼續(xù)保持市場領先。

中國銀行人民幣國際化創(chuàng)新、示范、引領作用持續(xù)加強，深度參與跨境人民幣基礎設施建設，跨境人民幣結算量、清算量均領先同業(yè)。金邊分行和塞爾維亞子行獲得人民幣清算行資格，擔任人民幣清算行數(shù)量增至15個，領先同業(yè)。

尤其針對近期我國提出的強化外籍來華人員支付便利性，中國銀行在支持服務中國—中亞峰會、第三屆“一帶一路”國際合作高峰論壇等主場外交活動的過程中，已經(jīng)有所實踐。下一步，該行將持續(xù)提升外籍來華人員支付便利化水平，助力打通支付服務堵點。

守牢底線全面提升風控能力

如果說，服務實體經(jīng)濟是銀行得以實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的本源，那么風險防控就是銀行保持穩(wěn)健經(jīng)營的根基。發(fā)展是安全的基礎，安全是發(fā)展的條件。在服務實體經(jīng)濟的過程中，銀行必須平衡經(jīng)營發(fā)展與風險防控的關系。這種平衡是動態(tài)的，需要銀行根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展階段和市場變化不斷調(diào)整策略，以實現(xiàn)金融與實體經(jīng)濟的協(xié)調(diào)發(fā)展。

中國銀行始終把風險防控作為發(fā)展道路上的重要課題，持續(xù)深化全面管理體系建設，不斷夯實內(nèi)控案防與合規(guī)管理基礎。

如體系建設方面，該行將外包風險、數(shù)據(jù)安全風險納入全面風險管理體系，強化對非傳統(tǒng)風險有效管控；建立動態(tài)風險識別機制，開展集團全面風險排查，針對多個重點領域進行壓力測試，制定應對預案，形成風險研判排查與應急處置閉環(huán)；加強房地產(chǎn)風險監(jiān)測處置，主動優(yōu)化房地產(chǎn)信貸結構；加大清收化解力度，對不良項目進行精細化管理，不斷完善市場風險計量系統(tǒng)和管理機制，集團市場風險指標保持穩(wěn)定。

從一組數(shù)據(jù)可以看出中國銀行的風控成果：2023年年末，中國銀行不良貸款率1.27%，比2022年年末下降0.05個百分點；不良貸款撥備覆蓋率191.66%，比2022年年末上升2.93個百分點；資本充足率達到17.74%，比2022年年末提升0.22個百分點，均保持在穩(wěn)健合理水平。

風險防控的卓有成效，成為中國銀行維護金融穩(wěn)定的最好屏障。

2024年，中國銀行將繼續(xù)圍繞“五篇大文章”，持續(xù)優(yōu)化金融供給，不斷鞏固擴大全球化優(yōu)勢，有效統(tǒng)籌好發(fā)展和安全，切實防控金融風險，當好服務實體經(jīng)濟的主力軍和維護金融穩(wěn)定的壓艙石。

以打造強大、韌性、安全的中國特色國際化金融機構為目標的中國銀行，必將在服務中國式現(xiàn)代化、助力金融強國建設中，不斷開創(chuàng)高質(zhì)量發(fā)展新局面。