“金融排斥”，是指特定的人群被排斥在金融服務(wù)之外的過程。自20世紀(jì)90年代開始，“金融排斥”在全球范圍內(nèi)引發(fā)關(guān)注。為了解決“金融排斥”問題，發(fā)展普惠金融成為各國的共識。

我國普惠金融的實(shí)踐，可以追溯到20世紀(jì)90年代的公益性小額信貸。1993年成立的河北易縣扶貧經(jīng)濟(jì)合作社是全國最早的小額信貸機(jī)構(gòu)，借鑒孟加拉鄉(xiāng)村銀行——格萊珉銀行的運(yùn)作方式，以民間組織形式為農(nóng)村地區(qū)貧困戶提供生產(chǎn)經(jīng)營性資金。

1999年中央扶貧開發(fā)工作會議提出，積極穩(wěn)妥推進(jìn)扶貧到戶的小額信貸模式，自此小額信貸模式開始轉(zhuǎn)為由政府主導(dǎo)、國家貼息的扶貧手段。前期的小額信貸模式具有公益性特征，是普惠金融在扶貧領(lǐng)域的有益探索。

進(jìn)入21世紀(jì)，小額信貸不再局限于扶貧領(lǐng)域，延伸為服務(wù)低收入人群和小微企業(yè)的微型金融。2005年國家開發(fā)銀行支持原包商銀行實(shí)施微貸項目，標(biāo)志著正規(guī)金融機(jī)構(gòu)基于商業(yè)可持續(xù)原則開始參與微型金融。

2013年，黨的十八屆三中全會首次提出發(fā)展普惠金融，將普惠金融上升為國家戰(zhàn)略。2015年末國務(wù)院印發(fā)《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016~2020年)》，正式將普惠金融定義為“立足機(jī)會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)”。我國普惠金融框架基本形成。

10年來，我國普惠金融取得積極成效。在覆蓋面上，縣域和農(nóng)村地區(qū)基礎(chǔ)金融服務(wù)發(fā)展迅速，基本實(shí)現(xiàn)了鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機(jī)構(gòu)、村村有服務(wù)、家家有賬戶；全國縣域機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)100%全覆蓋，鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行業(yè)覆蓋率約98%，銀行保險基本覆蓋所有行政村。

在可得性和滿意度方面，10年來我國普惠小微企業(yè)貸款效率大幅提升，居民存款、取款、支付更加方便快捷。截至2023年年底，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額達(dá)到29萬億元，同比增長超過23%；2023年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率4.78%，同比下降0.47個百分點(diǎn)，利率呈現(xiàn)逐年下降態(tài)勢。

根據(jù)世界銀行在2022年發(fā)布的全球普惠金融調(diào)查數(shù)據(jù)，中國在賬戶擁有率、數(shù)字支付使用率、儲蓄參與率、借貸參與率等多項核心指標(biāo)上，遠(yuǎn)高于全球平均水平且居于中高收入經(jīng)濟(jì)體前列。中國的普惠金融實(shí)踐，是有為政府與有效市場相結(jié)合的典范，為世界性難題貢獻(xiàn)了中國式答卷。