平安人壽保單品質(zhì)智能風(fēng)控體系榮獲第三屆（2023）“金信通”金融科技創(chuàng)新應(yīng)用最具創(chuàng)新案例【最新】

近日，由中國信息通信研究院主辦的“2023（第六屆）金融科技產(chǎn)業(yè)大會”在北京舉行，同期揭曉第三屆（2023）“金信通”金融科技創(chuàng)新應(yīng)用案例征集結(jié)果，平安人壽保單品質(zhì)智能風(fēng)控體系依托行業(yè)領(lǐng)先的數(shù)字化技術(shù)，通過“業(yè)務(wù)+科技”雙輪創(chuàng)新，推動新契約品質(zhì)持續(xù)改善，推進(jìn)公司高質(zhì)量發(fā)展，獲評“金融科技創(chuàng)新應(yīng)用最具創(chuàng)新案例”獎。

平安人壽副總經(jīng)理史偉玉表示，平安人壽始終堅持“以客戶為中心”的服務(wù)理念，依托數(shù)字化驅(qū)動，圍繞“固平臺、強(qiáng)機(jī)制、提品質(zhì)、廣教育、優(yōu)服務(wù)”的發(fā)展戰(zhàn)略，不斷提升服務(wù)品質(zhì)，提升消費(fèi)者滿意度和獲得感。保單品質(zhì)智能風(fēng)控體系的建立，對于提升公司服務(wù)品質(zhì)、維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益具有重要意義。

深入貫徹落實黨的二十大精神，堅持“以人民為中心”，響應(yīng)國家金融監(jiān)督管理總局對保險市場亂象整治的要求，平安人壽從保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益出發(fā)，積極部署了包括新契約品質(zhì)改善在內(nèi)的多項優(yōu)化項目，推動公司契約品質(zhì)提升。保單品質(zhì)智能風(fēng)控體系作為業(yè)內(nèi)數(shù)字化風(fēng)控的優(yōu)秀創(chuàng)新實踐案例，運(yùn)用創(chuàng)新技術(shù)解決新承保業(yè)務(wù)潛在的銷售品質(zhì)風(fēng)險問題，實現(xiàn)了品質(zhì)問題全流程智能風(fēng)控。2023年前三季度，公司新業(yè)務(wù)品質(zhì)持續(xù)改善，13個月保單繼續(xù)率同比繼續(xù)大幅提升。

平安人壽高度關(guān)注和重視新承保保單的潛在風(fēng)險問題。銷售品質(zhì)風(fēng)險在管理上存在風(fēng)險難識別、追蹤時效長等痛點(diǎn)。保單品質(zhì)智能風(fēng)控體系依托業(yè)務(wù)創(chuàng)新與科技創(chuàng)新，有效識別、追蹤、解決契約品質(zhì)管理中的銷售品質(zhì)類問題，實現(xiàn)了新契約品質(zhì)的全流程監(jiān)測，及時預(yù)警、防范和化解銷售誤導(dǎo)等銷售品質(zhì)風(fēng)險。

在業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面，平安人壽創(chuàng)建了全流程管理思路，打造承保前、中、后全流程閉環(huán)工作系統(tǒng)。承保前對代理人、客戶進(jìn)行風(fēng)險提示；承保中生成差異化承保策略，增加專人服務(wù)攔截并化解銷售品質(zhì)風(fēng)險；承保后對消費(fèi)者進(jìn)行有溫度的銷售品質(zhì)服務(wù)回訪，顛覆性地解決保單品質(zhì)無法前置管理的痛點(diǎn)。其次，公司搭建了全面品質(zhì)管理平臺、智能品質(zhì)模型引擎等數(shù)字化平臺，把人工管理經(jīng)驗進(jìn)行數(shù)字化場景管理，構(gòu)建了19大風(fēng)險場景，應(yīng)用場景覆蓋投保真實性、隱性自保件等，實時識別風(fēng)險問題并高效派專人處理，基于數(shù)字化平臺可及時對保單銷售品質(zhì)進(jìn)行評價，賦能銷售品質(zhì)的“先知、先覺、先行”式管理，實現(xiàn)承保后的復(fù)盤和檢視閉環(huán)。同時，數(shù)字化平臺的搭建極大提升一線管理人員的管理效率。

在科技創(chuàng)新方面，保單品質(zhì)智能風(fēng)控體系依托大數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)挖掘、AIGC等技術(shù)，借助數(shù)據(jù)中臺，在客戶、代理人、保單等結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，收集文本、圖像等非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)構(gòu)建標(biāo)簽，從承保前、中、后期構(gòu)建立體風(fēng)險識別體系。該體系通過對銷售品質(zhì)風(fēng)險保單進(jìn)行自動化派工、配備客制化回訪問題，進(jìn)行有溫度有針對性地回訪，化解風(fēng)險。風(fēng)險管理從點(diǎn)到面，確保客戶整個生命周期的潛在風(fēng)險都能夠被動態(tài)捕捉，實現(xiàn)風(fēng)險的前置管控。截至2023年11月，保單品質(zhì)智能風(fēng)控體系實現(xiàn)攔截化解銷售品質(zhì)相關(guān)風(fēng)險保費(fèi)數(shù)億元，服務(wù)客戶超百萬。

平安人壽保單品質(zhì)智能風(fēng)控體系是數(shù)字化技術(shù)在保險風(fēng)控領(lǐng)域中有效應(yīng)用的實踐案例。該體系將復(fù)雜的模型規(guī)則、品質(zhì)管理難題留給公司，將簡單的、“無感”的輕松體驗帶給客戶，建立了“以客戶為中心，直達(dá)客戶的高質(zhì)量服務(wù)”。未來，公司將繼續(xù)秉持“專業(yè)，讓生活更簡單”的價值主張，依托“業(yè)務(wù)+科技”雙輪創(chuàng)新推動公司邁向高質(zhì)量發(fā)展，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，樹立保險行業(yè)誠信經(jīng)營的良好形象。

中國信息通信研究院為進(jìn)一步推動中國金融科技生態(tài)健康發(fā)展，匯集行業(yè)內(nèi)典型的金融科技創(chuàng)新應(yīng)用案例，聯(lián)合金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)各方，組織開展第三屆（2023）“金信通”金融科技創(chuàng)新應(yīng)用案例征集活動。本次活動共向社會征集526個案例，通過微信投票、評委篩選、現(xiàn)場答辯等多個環(huán)節(jié)，基于“公平、公正、公開”原則最終評選出7個“金融科技創(chuàng)新應(yīng)用最具創(chuàng)新案例”，具有含金量、含新量和權(quán)威性。