中央金融工作會議提出，要著力推進金融高水平開放，確保國家金融和經(jīng)濟安全。堅持“引進來”和“走出去”并重，穩(wěn)步擴大金融領(lǐng)域制度型開放，提升跨境投融資便利化，吸引更多外資金融機構(gòu)和長期資本來華展業(yè)興業(yè)。增強上海國際金融中心的競爭力和影響力，鞏固提升香港國際金融中心地位。

中國社會科學院保險與經(jīng)濟發(fā)展研究中心主任郭金龍在接受《金融時報》記者采訪時表示，推進保險業(yè)高水平開放是實現(xiàn)金融業(yè)高水平開放的重要方面。進一步提升對外開放水平，也是我國保險業(yè)實現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展的題中應(yīng)有之義。接下來，我國保險業(yè)對外開放的深度和廣度將不斷提升。

拓展開放廣度外資險企爭相涌入市場

近日，國家金融監(jiān)管總局黨委書記、局長李云澤在2023金融街論壇上表示，近年來，我國進一步推出50多項開放舉措，全面取消銀行保險領(lǐng)域外資持股比例限制，大幅減少外資準入數(shù)量型門檻，持續(xù)拓展金融開放的廣度和深度。目前，30家全球系統(tǒng)重要性銀行均在華設(shè)有分支機構(gòu)，全球最大的40家保險公司近半數(shù)進入了中國市場。

郭金龍在評價保險業(yè)開放水平時表示，2018年以來，我國保險業(yè)加快對外開放進程，取得顯著成績。在監(jiān)管部門出臺穩(wěn)步取消外資股比限制、大幅降低外資準入門檻等一系列對外開放政策的推動下，外資險企通過收購股權(quán)、增資、成立分公司等方式不斷加快布局步伐。截至2022年末，境外保險機構(gòu)在華共設(shè)立68家外資保險機構(gòu)和79家代表處，外資保險機構(gòu)總資產(chǎn)達2.26萬億元。

記者注意到，今年以來，保險業(yè)對外開放在保持穩(wěn)健步伐的同時，實現(xiàn)突破性進展。

11月8日，國家金融監(jiān)管總局公布了《關(guān)于寶馬（中國）保險經(jīng)紀有限公司經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)的批復(fù)》《關(guān)于安顧方勝保險經(jīng)紀有限公司經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)的批復(fù)》，批準兩家外資保險經(jīng)紀公司經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)。這是國家金融監(jiān)管總局成立后首次批復(fù)保險經(jīng)紀牌照，也是時隔5年保險中介牌照審批再開閘。

李云澤在談到批準在京設(shè)立寶馬(中國)、安顧方勝兩家外資保險經(jīng)紀公司時表示，“下一步，將一如既往全力支持北京金融改革發(fā)展先行先試，打造具有國際競爭力的現(xiàn)代金融體系。”

今年8月，德國安顧集團在華合資公司德華安顧人壽股權(quán)變更申請獲國家金融監(jiān)管總局山東監(jiān)管局正式批準。股權(quán)變更完成后，德國安顧集團及其權(quán)屬企業(yè)在德華安顧人壽的持股比例由50%提升至65%，成為控股股東。

安顧中國首席執(zhí)行官、德華安顧人壽副董事長思勇明表示，“中國保險市場充滿發(fā)展機遇，其在安顧集團全球業(yè)務(wù)中占據(jù)戰(zhàn)略重心地位。安顧將繼續(xù)攜手合作伙伴，通過強化保險全價值鏈、構(gòu)建差異化能力，并充分發(fā)揮安顧在華企業(yè)的協(xié)同效應(yīng)，推動安顧在華業(yè)務(wù)的長足發(fā)展。”

今年以來，監(jiān)管部門穩(wěn)步擴大制度型開放。為加強非銀行金融機構(gòu)監(jiān)管，穩(wěn)妥推進對外開放工作部署，持續(xù)深化“放管服”改革，做好行政許可與監(jiān)管制度有效銜接，國家金融監(jiān)管總局修訂發(fā)布了《非銀行金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》。業(yè)內(nèi)人士認為，作為非銀金融機構(gòu)的重要組成部分，我國保險業(yè)對外開放進程將不斷深入，進一步加大對外開放的滲透度和覆蓋面。

增加開放深度保險服務(wù)質(zhì)量顯著提升

推進金融高水平開放不僅意味著廣度的拓展，同時也要在深度上下功夫，提高保險服務(wù)質(zhì)量。

共建“一帶一路”是我國在新的歷史條件下實行高水平對外開放的重大舉措。今年恰逢共建“一帶一路”倡議提出十周年。十年來，我國保險業(yè)不斷提升服務(wù)共建“一帶一路”的滲透深度，為中國海外利益風險保障提供中國解決方案。中國保險行業(yè)協(xié)會近期發(fā)布的《2022中國保險業(yè)社會責任報告》顯示，保險業(yè)2022年為共建“一帶一路”相關(guān)項目提供風險保障超過6萬億元。

出口信用保險是國際通行的、符合世界貿(mào)易組織規(guī)則的專業(yè)金融服務(wù)。從全球?qū)嵺`看，具有政府背景的政策性出口信用保險，是各國推進對外戰(zhàn)略的重要政策工具。我國于1988年開辦出口信用保險業(yè)務(wù)，2001年，國務(wù)院批準設(shè)立中國出口信用保險公司。

國務(wù)院發(fā)展研究中心黨組成員、副主任陳昌盛表示，中國信保堅守政策性金融機構(gòu)的職能定位，有力貫徹穩(wěn)外貿(mào)政策，繼續(xù)擴大信用保險承保規(guī)模，幫助企業(yè)開拓國際市場，推進企業(yè)與共建“一帶一路”國家和地區(qū)交流與合作，有效承擔并化解企業(yè)“走出去”過程中的商業(yè)風險和政治風險。

今年前三季度，中國信保實現(xiàn)承保金額超過6800億美元，出口滲透率23.3%，同比提高2個百分點，創(chuàng)歷史新高；支付賠款15.4億美元，增長47.5%，較好發(fā)揮了逆周期調(diào)節(jié)作用。支持對“一帶一路”共建國家出口和投資超過1700億美元，有效促進了設(shè)施聯(lián)通、貿(mào)易暢通和資金融通。

中國信保表示，中央金融工作會議為公司堅定不移走好中國特色出口信用保險發(fā)展之路、全面服務(wù)高水平對外開放指明了前進方向。中國信保要緊緊圍繞外貿(mào)新業(yè)態(tài)和服務(wù)貿(mào)易，加大業(yè)務(wù)創(chuàng)新力度，積極支持“新三樣”出口。

中再產(chǎn)險副總經(jīng)理、中國“一帶一路”再保險共同體秘書長王忠曜對《金融時報》記者表示，“一帶一路”再保險共同體作為國內(nèi)唯一專門從事“一帶一路”風險管理的行業(yè)平臺，通過制度化安排和商業(yè)化模式，聚焦海外風險管理亟需但國內(nèi)技術(shù)相對薄弱的特殊風險領(lǐng)域。截至2023年6月末，累計承保“一帶一路”項目74個，保障境外總資產(chǎn)570億元。

強化金融競爭力上海再保險“國際版”提速

中央金融工作會議特別提到，要“增強上海國際金融中心的影響力”。上海國際金融中心不僅要有競爭力、影響力，還要有抗擊國際金融風險的能力，再保險布局成為其中關(guān)鍵一環(huán)。

近年來，上海國際再保險中心建設(shè)的步伐不斷加快。今年6月8日，在第十四屆陸家嘴論壇開幕式上，國家金融監(jiān)管總局與上海市人民政府宣布上海再保險“國際板”正式啟動，并發(fā)布《關(guān)于加快推進上海國際再保險中心建設(shè)的實施細則》，明確在上海開設(shè)面向全球的再保險分入業(yè)務(wù)交易市場，這標志著上海國際再保險中心建設(shè)邁出重要一步。

其中提到，支持保險集團、保險公司和再保險公司在上海設(shè)立再保險法人機構(gòu)、分支機構(gòu)。鼓勵大型企業(yè)在上海設(shè)立自保公司。鼓勵境內(nèi)保險公司在上海設(shè)立再保險運營中心專營再保險業(yè)務(wù)。

8月14日，國家金融監(jiān)管總局批復(fù)信息顯示，同意平安產(chǎn)險、中華聯(lián)合財險、安盛天平、三井住友海上火災(zāi)保險（中國）、國任財險、陽光財險和紫金財險7家保險公司設(shè)立上海再保險運營中心，并準予開業(yè)。

業(yè)內(nèi)人士認為，7家中外資險企在臨港新片區(qū)設(shè)立上海再保險運營中心，一方面，將吸引更多的再保險業(yè)務(wù)流入中國，推動國內(nèi)再保險市場發(fā)展壯大；另一方面，也有利于引入國際先進的再保險理論、技術(shù)和管理經(jīng)驗，提升國內(nèi)再保險業(yè)務(wù)的專業(yè)水平。

11月6日，安盛天平在進博會上舉辦再保險“國際板”首單國際分入合約簽署儀式，成為上海自貿(mào)區(qū)臨港新片區(qū)在跨境金融服務(wù)領(lǐng)域的又一重大成果。這意味著，我國再保險市場進一步向“雙向開放”轉(zhuǎn)型升級。“此次再保險‘國際板’首單國際分入合約簽署儀式具有雙重意義，交易雙方均在再保險‘國際板’登記注冊，并通過再保險交易中心國際再保險業(yè)務(wù)平臺完成交易；而首單業(yè)務(wù)也是對國家倡導的‘港車北上’政策的積極響應(yīng)，體現(xiàn)了安盛為粵港澳大灣區(qū)一體化融合發(fā)展貢獻保險力量。”安盛天平首席執(zhí)行官左偉豪表示。

在郭金龍看來，作為我國對外開放的高地，在上海開設(shè)面向全球的再保險“國際板”，并對再保險中心建設(shè)路徑和配套支持進行固化明確，有助于提高再保險產(chǎn)品供給與創(chuàng)新能力、加快推進國際一流再保險中心建設(shè)，增強上海國際金融中心的競爭力和影響力。上海建設(shè)國際再保險中心具有得天獨厚的優(yōu)勢，目前取得了良好的成效，但未來仍需在服務(wù)實體經(jīng)濟、提高國際化水平等方面進一步發(fā)力。

據(jù)記者了解，我國已連續(xù)四年保持全球第二大保險市場地位。但不容忽視的是，2022年我國分出至境外保費規(guī)模約1120億元，境外分入保費規(guī)模約283億元，再保險逆差近4倍。這說明我國再保險業(yè)仍需與全球再保險市場進一步深入雙向融合。

找準發(fā)力點“引進來”與“走出去”并重

業(yè)內(nèi)人士在接受《金融時報》記者采訪時表示，伴隨中國躍居世界第二大保險市場，在加速對外開放的環(huán)境下，越來越多的外資險企進入中國市場，與我國險企同臺競技，其資本、人才、理念、技術(shù)勢必會給國內(nèi)保險市場帶來前所未有的機遇與挑戰(zhàn)；同時，也帶來可供借鑒的經(jīng)驗。

根據(jù)《中國保險發(fā)展報告2023》，外資保險公司的經(jīng)營總體呈現(xiàn)較為穩(wěn)定均衡的特征。其中，外資中小壽險公司的盈利表現(xiàn)優(yōu)于中資保險公司，且穩(wěn)定持續(xù)。具體來看，很多外資險企經(jīng)營有以下特點：保費收入構(gòu)成以健康險等保障型業(yè)務(wù)為主，繳費方式以期繳業(yè)務(wù)為主，經(jīng)代、個代、銀保、團險、創(chuàng)新業(yè)務(wù)（含直銷、網(wǎng)銷）渠道全面發(fā)展，投資策略安全穩(wěn)健，重視成本控制。在保險回歸保障、注重長期價值的產(chǎn)品管理方面，外資保險公司的經(jīng)驗理念值得學習借鑒。

對于如何進一步推進金融高水平開放，國家金融監(jiān)管總局國際合作與外資機構(gòu)監(jiān)管工作相關(guān)負責人盧巍在接受記者采訪時表示，將繼續(xù)推進銀行業(yè)保險業(yè)高水平對外開放。一是全面實施外商投資準入前國民待遇加負面清單管理制度，為銀行保險機構(gòu)提供更加公平、透明和開放的政策環(huán)境、營商環(huán)境。二是進一步探索對外資機構(gòu)的差異化監(jiān)管，支持在華外資機構(gòu)更加全面、深入?yún)⑴c中國金融市場，引導外資金融機構(gòu)集聚發(fā)展，更好服務(wù)實體經(jīng)濟。三是統(tǒng)籌發(fā)展與安全，持續(xù)提高監(jiān)管有效性，防范跨境風險傳導，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。

中央金融工作會議強調(diào)，“著力推進金融高水平開放，確保國家金融和經(jīng)濟安全”，明確將在統(tǒng)籌金融發(fā)展與安全的基礎(chǔ)上，穩(wěn)步擴大金融高水平雙向開放。

“中資保險公司‘走出去’也會面臨一些風險。比如，信息不對稱風險；投資決策風險，境內(nèi)母公司在進行海外投資決策時，有時缺乏全面考察和風險分析；我國保險機構(gòu)境外分支機構(gòu)可能出現(xiàn)不適應(yīng)當?shù)厥袌龊捅O(jiān)管的情況，導致經(jīng)營不善等。”郭金龍表示。

因此，推動保險業(yè)高水平開放在鼓勵“引進來”的同時，也要注重“走出去”的安全。郭金龍認為，要控制跨境風險，確保國家金融和經(jīng)濟安全。逐步完善我國保險業(yè)境外機構(gòu)監(jiān)管體系、完善跨境監(jiān)管聯(lián)席會議制度、加強跨境監(jiān)管合作等。

“此外，還要繼續(xù)深化國際合作交流，為保險業(yè)高水平開放創(chuàng)造良好外部環(huán)境。”郭金龍建議，提高中國參與保險監(jiān)管全球治理的層次和水平，不斷提升國際保險監(jiān)管的影響力和領(lǐng)導力。同時，以不同方式針對國際規(guī)則制定中的重大戰(zhàn)略問題和技術(shù)問題，充分表達中方立場和意見，為解決全球性保險監(jiān)管問題貢獻中國智慧和中國方案，深入?yún)⑴c國際保險監(jiān)管規(guī)則的制定。