本報記者彭妍

“跨境理財通”在粵港澳大灣區落地兩年后，2.0版本即將推出。12月1日，中國人民銀行廣東省分行等6部門聯合發布通知，就《粵港澳大灣區“跨境理財通”業務試點實施細則（修訂稿征求意見稿）》（下稱《征求意見稿》）公開征求意見。《證券日報》記者了解到，相較于“跨境理財通”1.0版本，2.0版本在投資者準入條件、參與機構范圍、合格投資產品范圍、個人投資者額度等方面做了優化升級。

自“跨境理財通”試點開通后，各商業銀行加速布局，積極開展“跨境理財通”業務的相關工作。《證券日報》記者在采訪中了解到，部分銀行已開始積極進行“跨境理財通2.0”優化升級的籌備工作，在業務流程、系統開發等方面準備就緒。

“跨境理財通”將迎優化升級

“跨境理財通”業務試點是國家支持粵港澳大灣區建設的重要舉措，開辟了粵港澳大灣區居民個人跨境投資的新渠道。2021年9月份，中國人民銀行會同內地及港澳金融監管部門在粵港澳大灣區正式啟動“跨境理財通”業務試點。試點啟動兩年來，總體運行平穩。根據央行廣東省分行最新披露數據，截至今年10月末，粵港澳大灣區參與“跨境理財通”個人投資者6.29萬人，包括港澳投資者4.46萬人，內地投資者1.83萬人，涉及相關資金跨境匯劃3.55萬筆，金額86.58億元。

隨著“跨境理財通”業務發展，市場主體對擴大參與試點機構范圍、產品范圍和額度等有強烈需求。

根據《征求意見稿》，此次修訂結合大灣區跨境理財的市場需求，針對市場主體關注的焦點問題、市場監管部門和商業銀行反映較多的難點問題，從投資者準入條件、業務試點范圍、業務辦理流程等方面對“跨境理財通”做了優化升級。

具體而言，“跨境理財通2.0”在以下四個方面將迎來重大優化升級：一是降低投資者準入門檻。二是擴大合資格產品范圍。三是適當提高投資者個人額度。四是擴大參與機構范圍。

中國銀行研究院研究員杜陽對《證券日報》記者表示，在當前中國擴大金融雙向開放背景下，“跨境理財通”實施細則的修訂，在不同層面有著重大意義。對大灣區來說，“跨境理財通”是境內與港澳資本市場互聯互通機制中的一項重要措施，通過修訂相關細則，使得業務實施與大灣區發展實際更加契合，更有利于區域內城市把握政策紅利的先機。對個人居民來說，通過降低準入門檻、優化辦理流程等措施，個人選擇理財產品的自主度更高，更能滿足居民對于跨境資產配置的需求。

銀行積極布局相關業務

《證券日報》記者了解到，部分銀行已開始進行“跨境理財通2.0”優化升級工作。

例如，中國銀行廣東省分行在總行統籌下，充分發揮全球化、綜合化經營優勢，聯合中銀香港和中銀澳門共同推進“跨境理財通2.0”優化升級工作，目前已在業務流程、系統開發、產品甄選、客戶服務等方面基本準備就緒。據了解，中國銀行廣東省分行作為“跨境理財通”業務首批試點銀行，率先落地首批“跨境理財通”業務，并實現中國香港和中國澳門、南向和北向、線上和線下全面首發。截至目前，近2萬名個人投資者通過中國銀行廣東省分行簽約“南向通”和“北向通”業務，投資產品持倉余額超5億元。

其他參與首批試點工作的銀行，也積極推出“跨境理財通”業務。例如，民生銀行打造了具有特色的“跨境理財通”服務體系，從投資產品選擇、系統平臺搭建、客戶體驗管理等方面進行了深入研究和精心設計。

“隨著粵港澳大灣區居民跨境財富配置需求顯著提升，民生銀行深圳分行積極落地‘跨境理財通’試點業務，目前已實現累計資金匯劃量3.54億元。”民生銀行深圳分行相關人士表示。

杜陽表示，對銀行機構來說，“跨境理財通”可以豐富獲客渠道，推動財富管理市場成長，帶動產品銷售、資產管理、產品開發等金融產業鏈發展，也會惠及相關的專業服務領域。

中央財經大學證券期貨研究所研究員、內蒙古銀行研究發展部總經理楊海平對《證券日報》記者表示，“跨境理財通”試點實施細則修訂，對于活躍大灣區財富管理市場，強化內地與香港資本市場互聯互通具有積極意義，同時也為更多投資者提供了多元化配置資產的機遇。

杜陽認為，銀行需從以下方面進行優化：第一，持續強化營銷力度。“跨境理財通”業務的市場營銷是一項長期的戰略性工作，商業銀行可以通過制定配套的理財通考核方案，推動分支機構做好相關營銷，強化獲客能力。第二，加大產品研發力度。銀行需要不斷創新、豐富資管產品，加強市場與客戶需求的研究，總結前期滬港通、深港通、基金互認等金融服務經驗，為“跨境理財通”客戶研發更多元化的財富管理產品。第三，推動機構聯動。“跨境理財通”業務的順利開展需要三地銀行在賬戶基礎、業務系統、網點布局等硬件設施上進行對接，在營銷服務、業務規則、投訴處理等運行規則上實現銜接。境內銀行需加強與港澳金融機構的合作，共同推進“跨境理財通”服務工作，確立順暢的溝通、交流與決策機制。