近日，中信銀行股份有限公司（簡稱“中信銀行”，A股代碼“601998”）公布2023年年度報告。報告期內(nèi)，集團(tuán)（中信銀行及其附屬公司）實現(xiàn)營業(yè)收入2058.96億元，比上年下降2.60%；全年實現(xiàn)歸屬于股東凈利潤670.16億元，保持較高增速；資產(chǎn)總額突破9萬億元，不良貸款實現(xiàn)雙降。

與此同時，報告期內(nèi)，中信銀行凈息差和凈利差均比上年呈現(xiàn)不同程度下降。該行表示，2024年凈息差有進(jìn)一步下降壓力，將繼續(xù)從資產(chǎn)端和負(fù)債端做好“穩(wěn)息差”管理，努力少降。

凈息差下降0.19個百分點

繼續(xù)做好“穩(wěn)息差”管理

中信銀行2023年年度報告顯示，報告期內(nèi)，集團(tuán)凈息差為1.78%，比上年下降0.19個百分點；凈利差為1.75%，比上年下降0.17個百分點。集團(tuán)生息資產(chǎn)收益率為3.95%，比上年下降0.16個百分點，付息負(fù)債成本率為2.20%，比上年上升0.01個百分點。

該行表示，報告期內(nèi)，集團(tuán)凈息差較上年下降0.19個百分點。其中，資產(chǎn)端收益繼續(xù)較快下降，主要受LPR利率持續(xù)下調(diào)、市場信貸有效需求不足，以及存量個人按揭貸款利率下調(diào)等因素的影響。負(fù)債端成本有所改善，一方面是得益于存款利率市場化改革不斷深化，集團(tuán)跟隨市場下調(diào)存款掛牌利率和產(chǎn)品價格，各項存款成本均有所改善；另一方面，集團(tuán)持續(xù)通過優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)、提升負(fù)債質(zhì)量、把握市場時機，主動加強負(fù)債成本管控，取得較好成效。

展望2024年，該行認(rèn)為，資產(chǎn)價格走勢仍是影響銀行業(yè)凈息差的最主要因素，凈息差有進(jìn)一步下降壓力。未來集團(tuán)將在提高實體經(jīng)濟服務(wù)質(zhì)效的基礎(chǔ)上，繼續(xù)做好“穩(wěn)息差”管理，提升持續(xù)服務(wù)實體經(jīng)濟的能力。具體來看，資產(chǎn)端將不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大對零售業(yè)務(wù)的資源投入，支持重點領(lǐng)域貸款投放，促進(jìn)貸款規(guī)模穩(wěn)步增長；負(fù)債端則堅守“量價平衡”發(fā)展理念，不斷夯實負(fù)債基礎(chǔ)，加大中小客群和結(jié)算存款相關(guān)體系建設(shè)，帶動負(fù)債成本繼續(xù)下降。

在2023年業(yè)績發(fā)布會上，中信銀行董事長方合英表示，2024年將繼續(xù)把“穩(wěn)息差”放在突出重要的位置上，堅持做好量價平衡，努力做到量適價好。“在三年前我們就提出‘穩(wěn)息差’的思路，前瞻性進(jìn)行布局，連續(xù)4年把穩(wěn)息差作為我們第一經(jīng)營主題，不是說穩(wěn)定不降，正因為看到要降了，所以我們提出‘穩(wěn)息差’，努力少降。”

資產(chǎn)總額增長

“新零售”成效明顯

中信銀行年度報告顯示，2023年，集團(tuán)實現(xiàn)營業(yè)收入2058.96億元，比上年下降2.60%；其中實現(xiàn)利息凈收入1435.39億元，比上年下降4.72%，實現(xiàn)非利息凈收入623.57億元，比上年增長2.65%；實現(xiàn)歸屬于該行股東的凈利潤670.16億元，比上年增長7.91%；平均總資產(chǎn)回報率（ROAA）為0.77%，比上年上升0.01個百分點，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROAE）為10.80%，與上年持平。

值得一提的是，去年舉行的年度業(yè)績發(fā)布會上，中信銀行明確了“零售第一戰(zhàn)略”。今年的業(yè)績會上，董事長方合英介紹，該行“新零售”成效明顯，當(dāng)前已經(jīng)實現(xiàn)了“公、零齊驅(qū)”。年度報告顯示，2023年，該行“零售第一戰(zhàn)略”持續(xù)向縱深推進(jìn)，零售管理資產(chǎn)、信貸規(guī)模分別達(dá)4.2萬億元、2.2萬億元。

資產(chǎn)規(guī)模方面，中信銀行年度報告顯示，截至報告期末，集團(tuán)資產(chǎn)總額為90524.84億元，比上年末增長5.91%；貸款及墊款總額為（不含應(yīng)計利息）54983.44億元，比上年末增長6.71%；客戶存款總額（不含應(yīng)計利息）為53981.83億元，比上年末增長5.86%。報告期內(nèi)，集團(tuán)綠色信貸、戰(zhàn)略新興、制造業(yè)中長期、普惠金融、涉農(nóng)貸款增速均高于貸款增速。

不良貸款雙降

撥備覆蓋率保持穩(wěn)健

資產(chǎn)質(zhì)量方面，中信銀行年度報告顯示，報告期內(nèi)集團(tuán)不良貸款額、不良貸款率均呈下降趨勢，總體貸款質(zhì)量和撥備覆蓋率保持穩(wěn)健水平。

截至報告期末，集團(tuán)不良貸款量、不良貸款率繼續(xù)“雙降”。其中，不良貸款余額648.00億元，較上年末減少4.13億元；不良貸款率1.18%，較上年末下降0.09個百分點。問題貸款量、問題貸款率一升一降，問題貸款余額1514.69億元，較上年末增加18.87億元；問題貸款率2.75%，較上年末下降0.15個百分點。撥備覆蓋率為207.59%，比上年末上升6.40個百分點。

資本充足率指標(biāo)方面，截至報告期末，集團(tuán)資本充足率為12.93%，比上年末下降0.25個百分點；一級資本充足率為10.75%，比上年末上升0.12個百分點；核心一級資本充足率為8.99%，比上年末上升0.25個百分點，均滿足監(jiān)管要求。集團(tuán)流動性覆蓋率為167.48%，高于監(jiān)管最低要求67.48個百分點。

中信銀行在年度報告中表示，2024年集團(tuán)將繼續(xù)以資本為綱，圍繞“輕型發(fā)展”和“價值創(chuàng)造”導(dǎo)向，施行全面資本管理，通過強化資本管理舉措，實現(xiàn)業(yè)務(wù)增長、價值回報與資本消耗的平衡發(fā)展，全面提升資本使用效率。