近日，中信銀行股份有限公司（簡稱“中信銀行”，A股代碼“601998”）公布2023年年度報告。報告期內，集團（中信銀行及其附屬公司）實現營業收入2058.96億元，比上年下降2.60%；全年實現歸屬于股東凈利潤670.16億元，保持較高增速；資產總額突破9萬億元，不良貸款實現雙降。

與此同時，報告期內，中信銀行凈息差和凈利差均比上年呈現不同程度下降。該行表示，2024年凈息差有進一步下降壓力，將繼續從資產端和負債端做好“穩息差”管理，努力少降。

凈息差下降0.19個百分點

繼續做好“穩息差”管理

中信銀行2023年年度報告顯示，報告期內，集團凈息差為1.78%，比上年下降0.19個百分點；凈利差為1.75%，比上年下降0.17個百分點。集團生息資產收益率為3.95%，比上年下降0.16個百分點，付息負債成本率為2.20%，比上年上升0.01個百分點。

該行表示，報告期內，集團凈息差較上年下降0.19個百分點。其中，資產端收益繼續較快下降，主要受LPR利率持續下調、市場信貸有效需求不足，以及存量個人按揭貸款利率下調等因素的影響。負債端成本有所改善，一方面是得益于存款利率市場化改革不斷深化，集團跟隨市場下調存款掛牌利率和產品價格，各項存款成本均有所改善；另一方面，集團持續通過優化負債結構、提升負債質量、把握市場時機，主動加強負債成本管控，取得較好成效。

展望2024年，該行認為，資產價格走勢仍是影響銀行業凈息差的最主要因素，凈息差有進一步下降壓力。未來集團將在提高實體經濟服務質效的基礎上，繼續做好“穩息差”管理，提升持續服務實體經濟的能力。具體來看，資產端將不斷優化信貸結構，加大對零售業務的資源投入，支持重點領域貸款投放，促進貸款規模穩步增長；負債端則堅守“量價平衡”發展理念，不斷夯實負債基礎，加大中小客群和結算存款相關體系建設，帶動負債成本繼續下降。

在2023年業績發布會上，中信銀行董事長方合英表示，2024年將繼續把“穩息差”放在突出重要的位置上，堅持做好量價平衡，努力做到量適價好。“在三年前我們就提出‘穩息差’的思路，前瞻性進行布局，連續4年把穩息差作為我們第一經營主題，不是說穩定不降，正因為看到要降了，所以我們提出‘穩息差’，努力少降。”

資產總額增長

“新零售”成效明顯

中信銀行年度報告顯示，2023年，集團實現營業收入2058.96億元，比上年下降2.60%；其中實現利息凈收入1435.39億元，比上年下降4.72%，實現非利息凈收入623.57億元，比上年增長2.65%；實現歸屬于該行股東的凈利潤670.16億元，比上年增長7.91%；平均總資產回報率（ROAA）為0.77%，比上年上升0.01個百分點，加權平均凈資產收益率（ROAE）為10.80%，與上年持平。

值得一提的是，去年舉行的年度業績發布會上，中信銀行明確了“零售第一戰略”。今年的業績會上，董事長方合英介紹，該行“新零售”成效明顯，當前已經實現了“公、零齊驅”。年度報告顯示，2023年，該行“零售第一戰略”持續向縱深推進，零售管理資產、信貸規模分別達4.2萬億元、2.2萬億元。

資產規模方面，中信銀行年度報告顯示，截至報告期末，集團資產總額為90524.84億元，比上年末增長5.91%；貸款及墊款總額為（不含應計利息）54983.44億元，比上年末增長6.71%；客戶存款總額（不含應計利息）為53981.83億元，比上年末增長5.86%。報告期內，集團綠色信貸、戰略新興、制造業中長期、普惠金融、涉農貸款增速均高于貸款增速。

不良貸款雙降

撥備覆蓋率保持穩健

資產質量方面，中信銀行年度報告顯示，報告期內集團不良貸款額、不良貸款率均呈下降趨勢，總體貸款質量和撥備覆蓋率保持穩健水平。

截至報告期末，集團不良貸款量、不良貸款率繼續“雙降”。其中，不良貸款余額648.00億元，較上年末減少4.13億元；不良貸款率1.18%，較上年末下降0.09個百分點。問題貸款量、問題貸款率一升一降，問題貸款余額1514.69億元，較上年末增加18.87億元；問題貸款率2.75%，較上年末下降0.15個百分點。撥備覆蓋率為207.59%，比上年末上升6.40個百分點。

資本充足率指標方面，截至報告期末，集團資本充足率為12.93%，比上年末下降0.25個百分點；一級資本充足率為10.75%，比上年末上升0.12個百分點；核心一級資本充足率為8.99%，比上年末上升0.25個百分點，均滿足監管要求。集團流動性覆蓋率為167.48%，高于監管最低要求67.48個百分點。

中信銀行在年度報告中表示，2024年集團將繼續以資本為綱，圍繞“輕型發展”和“價值創造”導向，施行全面資本管理，通過強化資本管理舉措，實現業務增長、價值回報與資本消耗的平衡發展，全面提升資本使用效率。