精細(xì)化管理是提升管理能力的有效方法，是企業(yè)按照更加精益、準(zhǔn)確、細(xì)致、務(wù)實(shí)的要求，有重點(diǎn)、有選擇地吸收借鑒和挖掘利用優(yōu)秀管理經(jīng)驗(yàn)，改進(jìn)內(nèi)部管理的過程。為實(shí)現(xiàn)“十四五”規(guī)劃戰(zhàn)略目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，自2021年以來，中國建設(shè)銀行山東省分行（簡稱“建行山東省分行”）持續(xù)推進(jìn)“V-CREATE”精細(xì)化管理體系建設(shè)。

在具體建設(shè)過程中，建行山東省分行以提升價值（Value）創(chuàng)造為核心，圍繞成本（Cost）、風(fēng)險(xiǎn)（Risk）、收益（Earning）、精準(zhǔn)（Accuracy）、時間（Time）、環(huán)境、社會和治理（ESG）六個關(guān)鍵要素，堅(jiān)持全員參與、問題導(dǎo)向、標(biāo)桿引領(lǐng)，并加強(qiáng)成本管控，推動經(jīng)營管理提質(zhì)增效、提比進(jìn)位、降本減負(fù)，培育員工行動自覺，提升良好經(jīng)營管理形象。

經(jīng)歷兩年多時間的努力，建行山東省分行多個精細(xì)化事項(xiàng)成為系統(tǒng)內(nèi)的標(biāo)桿示范。通過解碼建行臨沂分行發(fā)力商戶客群精準(zhǔn)經(jīng)營、東營分行破局個人養(yǎng)老金試點(diǎn)、濟(jì)寧分行精準(zhǔn)處置不良資產(chǎn)等案例，建行山東省分行精細(xì)化方法論得以呈現(xiàn)。

譜好“商戶+”文章

繪就商戶客群經(jīng)營新畫卷

“建行的效率真高，早上在群里反饋的問題當(dāng)天就給解決了！”臨沂某商戶所說的微信群，是建行臨沂分行若干企業(yè)微信社群中的一個，而企業(yè)微信社群正是建行山東省分行推進(jìn)精細(xì)化管理的一個微觀縮影。

精準(zhǔn)是精細(xì)化管理的要求，以經(jīng)營管理中的問題和優(yōu)化需求為導(dǎo)向，依托金融科技和大數(shù)據(jù)，按照準(zhǔn)確理解、拆分定位、定向解決、評估總結(jié)四個步驟實(shí)現(xiàn)問題的精準(zhǔn)解決，解決問題和優(yōu)化需求需注重投入產(chǎn)出效率。

在互聯(lián)網(wǎng)時代背景下，銀行網(wǎng)點(diǎn)到店人數(shù)逐年下降，物理網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)營“巧婦難為無米之炊”，商戶客群經(jīng)營由產(chǎn)品視角向客戶視角轉(zhuǎn)變，由簡單服務(wù)向綜合服務(wù)轉(zhuǎn)變，商戶服務(wù)要求日益全面、細(xì)致。

為此，建行臨沂分行成立客戶數(shù)字化經(jīng)營團(tuán)隊(duì)，主要牽頭負(fù)責(zé)客戶專營、直營及客戶經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)等工作。該行通過數(shù)字化經(jīng)營新打法，商戶直營經(jīng)理線上管戶商戶數(shù)已達(dá)2萬余戶，成功將“支付結(jié)算、線上服務(wù)、快速響應(yīng)”融入商戶客群經(jīng)營中，不僅搭建了服務(wù)商戶客戶的線上樞紐，實(shí)現(xiàn)了直營經(jīng)理和商戶經(jīng)理雙輪驅(qū)動業(yè)務(wù)發(fā)展新模式，還為廣大商戶客戶提供更專業(yè)、更便利的金融服務(wù)。

隨著商戶客群精細(xì)化管理經(jīng)營深入，金融機(jī)構(gòu)在分層經(jīng)營、及時維護(hù)、動態(tài)管控等方面均需多維度、精準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)支持。為解決基層行對商戶維護(hù)不及時、不到位的情況，該行結(jié)合業(yè)務(wù)需求，開發(fā)上線“商戶經(jīng)營管理全景數(shù)據(jù)平臺”，為商戶多層級、精細(xì)化管理提供全方位平臺化數(shù)據(jù)支持。

自系統(tǒng)上線以來，該行利用創(chuàng)新平臺，通過篩選潛力商機(jī)數(shù)據(jù)，在信用卡發(fā)卡聯(lián)動、普惠貸款投放、“建行生活”入駐等方面均增長迅速，商戶客群經(jīng)營“獲客、活客、留客”能力大幅提升，經(jīng)營集約化、規(guī)模化效應(yīng)初步形成。

抓關(guān)鍵客戶激發(fā)裂變

個人養(yǎng)老金試點(diǎn)開局有力

收益是精細(xì)化管理的目標(biāo)，收益不僅包括經(jīng)濟(jì)效益，還包括社會效益，不僅包括當(dāng)期效益，還包括未來的效益，在精細(xì)化管理過程中要兼顧經(jīng)濟(jì)效益與社會效益，平衡好當(dāng)期收益和未來收益，提升可持續(xù)發(fā)展能力。

近年來，國家大力推進(jìn)第三支柱養(yǎng)老保障體系建設(shè)，建設(shè)銀行積極踐行國家養(yǎng)老戰(zhàn)略。做優(yōu)養(yǎng)老產(chǎn)品體系，為居民打通“養(yǎng)老投教—養(yǎng)老規(guī)劃—資產(chǎn)配置—產(chǎn)品優(yōu)選—長期陪伴”的財(cái)富管理之路。

2022年11月，建行東營分行在全省率先開展個人養(yǎng)老金試點(diǎn)工作。為打造個人養(yǎng)老金融服務(wù)新模式，建行東營分行聚焦精細(xì)化管理，以網(wǎng)點(diǎn)為主陣地推動個人養(yǎng)老金賬戶拓展的同時，依托金融科技力量推進(jìn)“直營+專營”業(yè)務(wù)發(fā)展新模式，數(shù)字化營銷協(xié)同發(fā)力，為客戶提供專業(yè)、高效、便捷的養(yǎng)老服務(wù)。

在客群篩選階段，建行東營分行在省分行指導(dǎo)下，創(chuàng)建專營客群個人養(yǎng)老金目標(biāo)客戶模型并分享給轄內(nèi)客戶經(jīng)理，由客戶經(jīng)理在分行模型基礎(chǔ)上進(jìn)行個性化調(diào)整，逐戶梳理篩選目標(biāo)客戶，為個人養(yǎng)老金拓戶錨定目標(biāo)客群。

同時，建行東營分行推進(jìn)線上投教，匯聚流量。以“雙子星”為基礎(chǔ)，企業(yè)微信為鏈接，打造“隨手可及”的宣傳陣地，號召以養(yǎng)老優(yōu)質(zhì)內(nèi)容廣泛輸出激發(fā)客戶養(yǎng)老儲備意識；省分行同步創(chuàng)建企業(yè)微信標(biāo)簽和商機(jī)，通過企業(yè)微信和短信，協(xié)助該行實(shí)現(xiàn)客戶多角度觸達(dá)。

此外，建行東營分行指導(dǎo)客戶經(jīng)理聚焦專營客群中的企業(yè)主客戶，建立標(biāo)簽，迅速觸達(dá)關(guān)鍵客戶傳導(dǎo)裂變權(quán)益，深度挖掘企業(yè)主客戶價值貢獻(xiàn)。同時，積極與總行項(xiàng)目組對接，推進(jìn)“線上批量開戶小程序”應(yīng)用，提升個人養(yǎng)老金賬戶開立便捷性。通過“專業(yè)優(yōu)質(zhì)服務(wù)+用足用好權(quán)益”成功營銷專營客群企業(yè)主和代工客戶開立個人養(yǎng)老金賬戶并激活，同時輻射帶動非專營客戶個人養(yǎng)老金賬戶開戶。

數(shù)據(jù)顯示，截至2023年底，建行東營分行個人養(yǎng)老金賬戶開戶已達(dá)9萬余戶。未來，建設(shè)銀行將持續(xù)豐富個人養(yǎng)老客群服務(wù)體系，擦亮“安心悠享”品牌，助力廣大百姓悠享養(yǎng)老生活，為賦能居民養(yǎng)老貢獻(xiàn)建行力量。

風(fēng)險(xiǎn)處置提質(zhì)增效

騰挪普惠金融發(fā)展空間

管控好各類風(fēng)險(xiǎn)，保持風(fēng)險(xiǎn)可控并與收益匹配是精細(xì)化管理的前提，既要預(yù)防和化解重大風(fēng)險(xiǎn)，保障穩(wěn)健持續(xù)經(jīng)營，還要做好全面風(fēng)險(xiǎn)管理，重點(diǎn)加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)以及其他風(fēng)險(xiǎn)管理，做到風(fēng)險(xiǎn)管理水平同業(yè)最優(yōu)。

2023年以來，建行濟(jì)寧分行抓住政策機(jī)遇，積極履行社會責(zé)任，體現(xiàn)大行擔(dān)當(dāng)，發(fā)揮科技賦能，積極運(yùn)用資產(chǎn)保全平臺自動化核銷功能，不斷強(qiáng)化不良資產(chǎn)精細(xì)化管理力度，加快不良貸款出清，努力提升呆賬核銷質(zhì)效，為發(fā)展普惠金融貸款騰挪空間。

在具體推進(jìn)中，該行成立精細(xì)化管理推進(jìn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，認(rèn)真落實(shí)橫向配合、條線系統(tǒng)推動的工作機(jī)制，加強(qiáng)全行自動化核銷功能的學(xué)習(xí)與使用、客戶篩選與計(jì)劃制定、標(biāo)準(zhǔn)化流程梳理與材料制作、進(jìn)度監(jiān)控與督導(dǎo)、合規(guī)審核等工作。

為充分利用保全自動化核銷系統(tǒng)功能，該行采取集中培訓(xùn)與一對一現(xiàn)場培訓(xùn)相結(jié)合的方式，對不同層級人員開展了系統(tǒng)化、標(biāo)準(zhǔn)化培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容涵蓋政策策制度、材料清單、報(bào)告撰寫、適用條件、催收記錄、后續(xù)工作等方面，全行各級條線人員基本掌握了呆賬核銷的自動化功能，大大提升了呆賬核銷自動化的通過率和效率。

“組合拳”之下，建行濟(jì)寧分行不良資產(chǎn)處置取得明顯成效。數(shù)據(jù)顯示，2023年該行公司類自動化核銷項(xiàng)目戶數(shù)占比96.08%，較2022年對公項(xiàng)目自動化核銷項(xiàng)目戶數(shù)占比有了顯著提高，位居全省第一位。信貸資產(chǎn)質(zhì)量得到顯著提升，2023年底，該行普惠金融貸款發(fā)展迅猛，余額達(dá)到82.42億元，比年初新增17.24億元。

精細(xì)化管理全員參與

提高全行價值創(chuàng)造能力

2021年，建行山東省分行圍繞高質(zhì)量發(fā)展的主線，制訂了“十四五”發(fā)展規(guī)劃，其中，將抓好“精細(xì)化管理”作為推進(jìn)新金融實(shí)踐的重要方法和路徑，通過關(guān)鍵流程重點(diǎn)突破，以點(diǎn)帶線，以線帶面，推進(jìn)精細(xì)化工作項(xiàng)目落地落實(shí)，全面提高精細(xì)化管理水平。兩年多來，該行精細(xì)化管理目標(biāo)已經(jīng)落實(shí)到全行工作的各個層面，多項(xiàng)工作成為標(biāo)桿示范。

數(shù)據(jù)顯示，2021年以來，建行總行資產(chǎn)負(fù)債管理部“精細(xì)化管理平臺”發(fā)布了山東省分行精細(xì)化管理優(yōu)秀案例共87篇；2022年，該行4個精細(xì)化事項(xiàng)獲得總行精細(xì)化事項(xiàng)標(biāo)桿行候選資格，其中3個二級分行獲評總行精細(xì)化事項(xiàng)標(biāo)桿行；2023年，在15個總行精細(xì)化事項(xiàng)中，有7個精細(xì)化事項(xiàng)獲得總行標(biāo)桿行參選資格，最終又有3個行獲評標(biāo)桿行。

2024年，建行山東省分行精細(xì)化管理工作持續(xù)推進(jìn)。根據(jù)工作方案，建行山東省分行遵循“全員參與、問題導(dǎo)向、標(biāo)桿引領(lǐng)、成本管控”的原則，調(diào)動全體員工的參與意識，圍繞制約全行高質(zhì)量發(fā)展的矛盾和問題，對標(biāo)內(nèi)外部機(jī)構(gòu)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，合理評估改進(jìn)的空間和預(yù)期效果，實(shí)事求是地確定本單位精細(xì)化重點(diǎn)事項(xiàng)，盡快補(bǔ)足管理短板，強(qiáng)化經(jīng)營管理優(yōu)勢。

建行山東省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，未來將持續(xù)打造“V-CREAT”精細(xì)化管理體系，以提升價值創(chuàng)造為核心，圍繞成本、風(fēng)險(xiǎn)、收益、精準(zhǔn)、時間、環(huán)境（社會、治理）六個關(guān)鍵要素，推動經(jīng)營管理提質(zhì)增效、提比進(jìn)位、降本減負(fù)，培育員工行動自覺，提升良好經(jīng)營管理形象，以釘釘子精神推進(jìn)精細(xì)化管理，推動全行經(jīng)營管理提質(zhì)、增效、降本、減負(fù)。