消費是經濟發展的重要引擎，而消費金融正是助力消費恢復、激發潛在需求的重要手段之一。為了助推消費金融行業合規經營，上海金融與發展實驗室課題組和國家金融監督管理總局重慶監管局課題組共同撰寫并于近日發布了消費金融行業首份“負責任的消費金融”標準。

據了解，“負責任的消費金融”標準分為5個主題及多個指標，5個主題分別為社會與環境、消費者保護、消費者促進與提升、數字金融業務風險管理、合作方管理。“在如今促消費的大背景下，尤其需要關注機構與消費者的金融健康，標準也從適當性管理、負責任的營銷等維度提供指引。”國家金融與發展實驗室副主任曾剛表示。

近年來，通過“負責任金融”來強化科技企業和金融機構的倫理責任，已成為金融監管部門關注的重點。2023年10月《國務院關于推進普惠金融高質量發展的實施意見》指出，倡導負責任金融理念，切實保護金融消費者合法權益。

“不要低估消費金融的重大價值。”中國人民大學普惠金融研究院院長貝多廣認為，消費金融是普惠金融的重要組成部分。消費的基礎是收入，在如今的金融、信用社會，消費的增長不光取決于當期收入，也與未來收入有關，消費金融有助于平滑收支、促進耐用消費品消費決策。

由于消費金融業務主要面對的是海量的個人客戶，因此，消費者保護問題在消費金融領域更顯突出和迫切。業內人士表示，加強金融消費者權益保護，既是維護金融安全和社會穩定的內在需求，也是金融業和經濟社會長遠健康發展的堅實基礎。

“當前，我國消費金融業務數字化程度以及其中的生態體系比較復雜，這也就意味著消費者保護問題更加復雜。不光有機構自身行為、定價的問題，還有對消費者合理借貸的引導問題，合作方管理以及過程中的數據安全問題等，這些問題都遠超傳統消費金融業務關注的范圍。”曾剛認為，做負責任的消費金融，不是簡單地消除和屏蔽所有的問題，而是應該通過引導各方的行為，持續完善消費者保護的市場環境，拓展消費者保護的范圍，提升消費者保護的質量。

要做到負責任，首先要做好消費者保護。為此，多家消費金融公司都在進行積極探索與實踐。例如，為了幫助用戶形成良性消費、制訂合理的還款安排、提升信貸管理能力，螞蟻消金在產品上為用戶提供了賬單助手、花唄來電、花唄周報、額度管理等輔助管理工具。其中，花唄上線的全國首個理性消費管理工具“賬單助手”，為用戶提供賬單管理、花超提醒、還款建議等功能，引導用戶形成理性消費信貸習慣。截至目前，全國約有2.5億人正在使用“賬單助手”，其中超過1億人為“90后”。

螞蟻消金董事長金曉龍表示，隨著居民金融服務的可得性大幅提升，金融行業的關注點逐漸從金融服務“有沒有”進階到金融服務“好不好”，變化背后折射出“金融健康”理念正在成為行業共識，金融行業正在從追求規模發展走向追求高質量發展。“標準發布只是一個起點，希望消費金融機構能在這些負責任的領域增加實踐，提高披露頻次，在未來過程中逐步完善。”曾剛說。