3月22日，中信銀行召開2023年度業績發布會，根據年報披露及業績發布會介紹，2023年，中信銀行信用卡深入貫徹“零售第一戰略”的發展目標，堅持客戶導向、價值導向，實現經營業績穩健發展。截至報告期末，中信銀行信用卡累計發卡11,552.06萬張，較上年末增長8.37%；信用卡貸款余額5,206.91億元，較上年末增長102.24億元；信用卡交易量27,159.95億元；實現信用卡業務收入594.21億元。

2023年10月，中央金融工作會議提出，要加快建設金融強國，做好科技金融、綠色金融、養老金融、普惠金融、數字金融五篇大文章。今年，“五篇大文章”首次寫入政府工作報告，對中央金融工作會議關于建設金融強國戰略做出了具體部署。

在此背景下，中信銀行充分發揮信用卡在“擴內需、促消費、惠民生”國家政策中的積極作用，深入推進生態化經營，加速推動數字化轉型，構建服務差異化優勢，引領綠色金融創新，踐行“讓財富有溫度”的品牌主張，全面推進高質量可持續發展。

構建無界生態激發消費新活力

2023年，中央經濟工作會議將“著力擴大國內需求”作為重點工作任務，國家發展改革委出臺實施恢復和擴大消費的20條政策措施，穩定和擴大汽車、家居、電子產品等重點消費，推動文化、旅游、餐飲等生活服務消費加快恢復，加強金融對消費領域的支持，持續改善消費環境。

信用卡作為集消費信貸和支付為一體的金融產品，廣泛服務于持卡用戶的各類消費場景，成為激發我國消費活力的重要“助推器”。2023年，中信銀行信用卡積極響應國家政策，發揮全行零售融合優勢，堅持無界開放的生態化經營，全方位滿足用戶便捷支付、消費信貸等金融需求，多措并舉激發消費新活力。

在產品生態層面，中信銀行信用卡構建了涵蓋高端、商旅、女性、年輕等核心客群的卡產品體系，至今研發上市超過200款信用卡產品，累計發卡量超過1.15億張。其中，2023年該行積極響應國家新時代青年工作戰略，深入開展年輕人金融服務研究，完成年輕客群經營體系建設。報告期內，圍繞年輕人消費需求開發的中信銀行“顏卡”系列信用卡獲客191.40萬人，同比增長68.10%。面向初入職場年輕客群，該行推出“i卡”產品，為年輕職場人士提供專屬的授信政策和包括健身、職場課程、影音視頻會員在內的年輕化權益服務，成為廣大年輕客群“人生第一張白金卡”首選。面向廣大女性客群，升級中信銀行魔力卡產品權益，提高女性用戶消費體驗。面向高凈值私人銀行客戶和留學生客戶，2023年中信銀行首發“少年行主題信用卡”，打造覆蓋留學生從出國到歸國全旅程一站式金融服務體驗，賦予“要出國找中信”新內涵及新特色。

在聯盟生態層面，中信銀行信用卡攜手頭部平臺企業開展生態化業務合作。在產品研發上，不斷豐富和完善聯名卡產品體系，新發行與美團、麥德龍、抖音、星星充電等企業合作的聯名卡新產品；在平臺經營上，構建頭部平臺聯盟生態取得突破性進展，2023年與美團、螞蟻、小紅書等平臺企業達成合作，打造集獲客、支付、分期于一體的經營生態；在網絡支付生態上，圍繞銀聯、微信、支付寶、京東、美團、抖音、拼多多等重點支付渠道，開展精準交易促動，推動網絡交易邁上新臺階。

在場景生態層面，中信銀行信用卡順應消費提質擴容趨勢，圍繞用戶的多元化消費需求，全面布局線上、線下消費支付場景，推出跨境消費優惠活動，發揮金融力量激發消費新活力。2023年，中信銀行信用卡升級特色品牌活動“9分享兌”、“9元享看”、“精彩365”，全面推進線下場景建設，圍繞餐飲、商超、加油等民生消費類場景，搭建特色商戶生態，活動覆蓋全國超過18萬家門店，民生消費類價值商戶交易達8,854.65億元。同時，該行發揮出國金融優勢，布局跨境消費場景，打造“全球消費季”、“境外交易返現”等活動。

深化零售融合實現規模創新突破

報告期內，中信銀行信用卡深度融入全行“新零售”發展全局，貫徹以“五主”為核心的客戶經營策略，緊扣信用卡在“主結算”、“主活動”、“主融資”、“主服務”等方面的客戶關系定位，深化零售融合，在信用卡獲客、消費金融業務規模上，取得創新突破。其中，在獲客方面，該行信用卡構建了分中心、分行、線上渠道三位一體的高質量獲客體系，分行獲客勢能再創新高，線上線下全渠道獲客量行業領先；在借貸聯動方面，貫通私行-信用卡高端客戶服務體系，實現客戶雙向轉化和綜合經營。

同時，圍繞客戶消費信貸需求，中信銀行信用卡持續豐富消費金融產品矩陣，通過強化支付寶、財付通等外部平臺合作，深化中信銀行手機銀行APP“借錢”頻道經營，實現信用卡賬單分期規模增長；通過創設全國屬地分期直投模式，打造消費分期業務“第二增長曲線”。

加速科技創新驅動數字化新升級

隨著數字時代和人工智能技術的到來，數字化技術不斷創新演進。中信銀行信用卡加速金融科技落地應用，融入全行數字化轉型大局，構建以客戶為中心的經營策略矩陣，實現數據驅動下的全域經營與量化運營，在渠道、運營、服務等維度，加速推進數字化轉型，全面提升金融服務質效。

在渠道數字化方面，中信銀行信用卡搭建開放式客戶服務平臺，以數字化技術構建覆蓋全渠道、全產品、全客群，集服務、交易、營銷、風控于一體，提升該行金融服務數字化水平。同時，構建客戶經營全流程SOP體系，有效帶動客戶活躍和交易提升。

在運營數字化方面，構建客戶數字能力底座，繪制客群精準畫像，打造數智化的客戶經營能力；夯實數字化基礎能力與自主可控，持續推進信用卡核心系統國產化改造進程，為金融安全保駕護航；建設用戶體驗、企微經營、商戶經營等超100個數字原生工具箱，提高場景渠道對接速度及差異化精準營銷能力，為信用卡數字化經營賦能。

在服務數字化方面，中信銀行信用卡建設企微客戶運營平臺，構建智能化客戶聯絡生態。在移動互聯網和智能手機普及的當下，以手機端APP為代表的移動終端已成為金融服務的重要載體，成為銀行連接用戶，提供金融服務的核心陣地。2023年，中信銀行信用卡的動卡空間APP10.0煥新升級，以“核心用卡服務”為導向，優化用戶服務場景，擴容消費生活生態，打造“金融+生活”一站式智慧平臺，升級動卡空間APP長輩版，拓展借記卡用戶使用場景，融合雙卡用戶還款流程和體驗，全面提升服務溫度。截至報告期末，動卡空間APP啟動月活用戶1987.58萬戶。

引領綠色金融擴容綠色低碳生態

今年3月，政府工作報告提出“加強生態文明建設，推進綠色低碳發展”的重點任務，進一步明晰了綠色發展的路徑。作為“五篇大文章”之一的綠色金融，是生態文明建設的重要組成部分，更是金融業的工作重點之一，在健全完善城市碳普惠建設機制，助力經濟社會綠色低碳轉型中擔當著重要使命。2023年，中信銀行信用卡持續引領綠色金融創新，為環境、為社會貢獻中信力量,助力國家“雙碳”戰略的實現。

中信銀行信用卡積極參與銀行業碳賬戶標準建設，作為國內首個由銀行主導推出的個人碳減排賬戶，“中信碳賬戶”以科學方法計量個人碳減排量，實現綠色低碳行為數字化、可視化、資產化和價值化。截至報告期末，“中信碳賬戶”已支持全民開戶，累計實現13個金融場景和低碳消費場景的碳減排量核算，積極引導社會公眾的綠色消費轉型，用戶規模已突破800萬戶，累計減排量超過1萬噸，項目榮獲“2023年度銀行業ESG綠色金融典范案例”等多項榮譽。

同時，該行以“中信碳賬戶”為載體，搭建的“綠·信·匯”低碳生態平臺入駐成員進一步擴大至23家，聯合平臺合作伙伴，推出綠色消費體系，覆蓋綠色新能源、綠色出行、綠色回收、綠色閱讀、綠色數字服務、綠色餐飲等消費生活場景，讓綠色低碳生活方式融入廣大消費者日常生活。同時，中信銀行信用卡與中國銀聯合作，推出行業首創“碳賬戶互通體系”，打通了“中信碳賬戶”與中國銀聯“低碳計劃”服務，首次實現金融業碳賬戶的互通、互認，為廣大用戶提供更加多元的綠色低碳消費體驗。

堅持穩中求進邁向高質量可持續發展

今年2月，中央金融委員會辦公室、中央金融工作委員會指出，要以優質高效服務夯實金融發展根基，以穩妥有效風險防控守護金融安全，錨定建設金融強國目標，扎實推動金融高質量發展。

2023年，中信銀行信用卡業務堅持全流程風險管理理念，持續強化風險管理建設，敏捷迭代風險模型提升精準施策能力，依托新技術提升數據挖掘和風險識別能力，持續迭代風險模型，提升客戶風險識別度；不斷優化客群結構和資產結構，提升客群細分下的精準授信管理能力；強化資金用途管控和欺詐風險防范，推動涉賭涉詐聯防聯控工作，有效識別化解和防范信用卡風險，促進信用卡業務經營健康發展。

截至報告期末，該行信用卡不良貸款余額131.98億元，不良率2.53%，可比同業較優水平，資產質量整體保持平穩。

未來，中信銀行信用卡將圍繞建設金融強國的“五篇大文章”，深入貫徹全行“零售第一戰略”的發展目標，充分發揮信用卡在“擴內需、促消費、惠民生”國家政策中的積極作用，踐行金融為民，服務實體經濟，激發消費活力，引領綠色創新，履行社會責任，打造“有溫度的信用卡”，踐行全行“讓財富有溫度”的品牌主張，全面推進高質量可持續發展。